我试了最近下的有啥口子，发现今年放水的网贷口子全是坑

最近听说圈子里的人在谈论今年有哪些可以利用的地方，说是今年放水的网贷口子很多，门槛很低。老李上个月急需用钱的时候随便申请了几张信用卡，但是额度虽然有了，但是利率却很高。今年放水的网贷平台是否可靠呢？最近下的是什么口子，通过率到底有多高？这些平台是否有隐藏的服务费呢？今天我来给大家分享一下我自己做实验得到的结果以及我在过程中遇到的问题。

今年有很多平台都改变了风控的方式，比如众安贷最近已经放宽很多了。最高可以贷到二十万元，只要年龄在二十二岁至五十五岁之间、有稳定的收入来源、征信中没有严重的逾期情况的话基本上都可以通过审核。期限为3-12个月不等，灵活性很强。但是要留意的是，它每天的利息率是在0.02%-0.05%，根据个人的情况而定。用户的评价是下款速度非常快，最快的可以在十分钟之内到账，但是提前还钱会收取违约金。

另外值得一看的是分期乐最近通过率提高了很多。额度为1000元至15万元之间，最长期限为24个月。最大的优点就是可以给有征信问题的人办理贷款，只要不逾期就可以。我试了一下，从申请到入账一共花了两个小时。缺点是额度一般都比较低，第一次申请大概只有三千元左右，而且提前还清的话还要收取剩余本金百分之三的违约金。

洋钱罐今年也加入到放水的大军中来，最高限额为二十万元，期限为三个月至二十四个月。对于负债率的要求不高，月收入达到四千元就可以尝试了。一个朋友负债率达到六成还通过了审批，并且获得了五万元的授信额度。但是要留意它的服务费问题，在借款的时候就会被扣除一部分，所以最后拿到手里的钱就少了。用户的反馈是客服回复速度慢、提前还款手续繁琐。

最近还发现还呗通过率提高之后就专门做了信用卡代还业务。额度为2到20万元之间，期限为6个月至24个月不等。最大的好处就是利率很低，最低可以达到年化7.2%，相比其他银行来说更优惠一些。但是需要有信用卡并且用满半年，并且不能够频繁地进行征信查询。用户的评论显示省息的效果很明显，但是申请的时候需要授权信用卡账单，对于个人隐私保护存在一定的风险。

虽然这些平台降低了门槛，但是也存在很多陷阱。第一种是利息计算方式多种多样，有的标低息实际上收取的服务费用很高，综合下来的成本就会翻倍。第二、提前还款有诸多限制条件，或者收取违约金，或者要达到一定的还款次数才能免除。最坑的就是有些平台会强制搭售保险，不买的话就不给贷款了，即使买了也不能保证通过审核。

在申请之前最好核实一下该平台是否有合法的营业执照，并且是否具有相关的经营许可。把利息换算为年利率来比较，不要被每天计算出来的利息所欺骗。额度并不是越大越好，只要能满足需求就可以，如果借太多还不了就更加麻烦了。征信查询次数不能超过三次/月，否则即使再好的平台也无法通过审核。

最后要提醒的是，所有的平台如果宣称可以百分之百通过并且不管黑白的话都是不可信的。正规的机构会查询征信记录，但是宽松的程度不一样。对于前期收取费用的情况直接拉黑，正规平台在放款之前不会收取任何费用。

用户问题和答案：

Q：征信花可以过了吗？
A：可以试试分期乐、洋钱罐等平台，对于查询次数比较宽容一些，但是目前逾期的话基本上没有希望了。

Q：哪一款下款速度最快？
A：众安贷、还呗等平台速度很快，资料准备齐全的话可以当天到账，而洋钱罐则会稍慢一些。

Q：怎样计算出最有利的利息呢？
A：选择等额本息还款方式比较好，虽然每月还款金额较少，但是总的利息支出会比先息后本多一些。

Q：提前还贷合算不？
A：要看平台了，有些收取违约金就不太划算了，而有的则可以提前还款。

Q：被拒绝之后应该怎么做呢？
A：一个月之后再试试看，在这段时间里不要随便去申请其他的贷款来改善自己的信用状况。