我试了那些不看征信的借款app，发现征信花了其实也能下款，只是没人告诉你真相

凌晨2点的时候，阿杰因为被拒绝七次而感到很焦虑，在手机屏幕上看到的是蓝色的灯光。此时此刻，人们都在搜索有关“为什么可以不用看征信、但是用了之后还能贷款”的APP的信息，希望能够找到一条生路。那么在这样的情况下，是否真的存在不需要查询征信的情况呢？那么这就是一个骗局吗？所谓“内线”又是什么样的呢？今天我们来谈谈一些规则之外的借贷情况。

经过多年的金融行业打拼之后，我要给大家泼一盆冷水了：没有经过征信审核的正规借贷平台已经很少了。所谓“不看征信”一般是指该平台不会把央行征信当作唯一的一个评判依据，或者是根本没有接入到央行征信系统中去，并不是说它就不检查用户的信用情况了。对于已经花费过征信费的用户来说，很多小贷公司就会转向来考察你的人大数据信用、电商消费记录甚至是社交行为。到2026年的时候，由于信用体系越来越健全，“灰色地带”的缺口也会变小，但是仍然有一些平台为了抢夺市场份额，会选择承受较高的风险进行放贷。

再来说一说市场上比较普遍的一些“宽松”的平台。第一种就是消费金融公司发行的产品了，比如说马上消费金融公司的一款产品，这样的平台虽然合法合规，但是对于有不良信用记录的人不太有利，通过的概率很低。第二种为P2P转行之后的助贷机构，一般会对接多家资金方，只要你不存在严重的逾期问题的话还是可以拿到贷款的。额度方面一些平台第一次放贷金额一般为一千到五千左右，使用期限主要是7到14天的短期周转或者是3到12个月的分期付款。使用条件比较容易：实名认证手机号、身份证、银行卡等，并且有些还需要提供工作信息或者紧急联系人。

用户评价部分是褒贬不一。用户小李说：“征信黑名单都可以贷款2000元，虽然利率比较高，但是也解决了我的燃眉之急。”而用户的张先生抱怨道：“我申请了五次都被拒绝了，他们说的好像是看征信的都是骗人的。”这就是一个主要的道理：平台的风险控制模型也在不断地更新中今天可以放款，但是明天可能会被限制。对于已经花费了征信费的用户来说，平台一般会用提高利率或者减少授信的方式来抵消风险，所以很多人嘴里的“高利贷”实际上就是这些产品的一种常态。

优点和缺点都十分明显。优点门槛低、放款速度快，对急需资金并且存在信用问题的人而言，这是唯一的一根救命稻草。缺点更加危险的是，利息一般都超过法律规定的上限，并且还有暴力追债的情况发生。最糟糕的就是你不断地去申请这些“网贷”，那么你的数据评分就会越来越差，最后就陷入了无法借钱的恶性循环中。另外一些不正规的应用程序也会有侵犯用户隐私的问题，这也是要小心的。

注意以下事项：我要说的有几条必须要提出来。第一、放款之前收取费用的就是诈骗正规的平台是不会在你收到钱之前就向你收取工本费或者解冻费的。第二点就是借的时候要仔细看清楚合同上的内容，尤其是有关于逾期罚款以及延期手续费的部分。另外，“强行开通的技术”、“内部关系”的说法都是骗人的话，并不是真的可以使用的方法。到2026年的时候，监管部门的压力已经到了前所未有的程度，如果再有违规行为发生的话就会被卷入到一场法律诉讼当中去。

最后把大家比较关心的一些问题列出来做一个简单的问答清单：

1. 问：征信花出去的钱可以用来贷款吗？
答：有希望。有些平台只看你的现在有没有还钱的能力，并不关心以前有没有好的信用历史，但是额度一般都不高。

2. 问：没有查看到征信信息的应用程序会上传到征信系统吗？
答：大部分不上传到央行征信系统里去，但是会被记入网络大数据库里面，并且会影响到你在其他的网贷平台上申请贷款的情况。

3. 问：借款没有成功会怎么样呢？
答：如果平台查到了你的征信信息，在报告里就会有“贷款审批”这样的查询痕迹，而且次数多了还会让征信变差。