别做梦了，所谓的必下款的3000口子全是坑

说实话，“必下款的3000口子”这四个字一出来我就笑了。

去年的时候，我的外甥小刚急需用钱，在网上搜索这样的信息都快疯掉了。那么结果是什么呢？没有借到钱的同时还损失了几百个会员费。踩过坑之后我才敢这么说，市场上根本没有这样的东西3000元的订单拍着胸脯说可以下款的人，或者是想要骗取你的钱财，或者根本就没有好的打算。

我是老陈，做了十几年的小本生意，关于周转的事情我也不知试过多少次了。

今天我来给大家介绍一下里面的事情。

号称可以拿到3000元贷款的人家，到底能不能行

我说的是这两年来我对这件事情的研究。最初是由于我的生意上的资金链出现了问题，需要有一笔钱来填补缺口。那时候真的是病急乱投医，在网上到处搜索，“不看征信”、“黑户必下”等等这些词语都被我找了出来。

结果就走上了不归路。

有一个叫做“极速贷”的东西，说什么3000元的小额贷款可以马上到账我填写了很多资料之后，在最后出现了一个提示框要我支付99元“加速审核费”。当时我的头脑发热就把钱给付出去了，那么接下来呢？于是就没有下文了，客服也联系不上。

后来我才知道，正规的贷款公司怎么会先收取费用呢？

在这一行当中有一个说法叫做“前置费用都是骗”。想想看，我是因为没有钱才去借的钱，而你要我先付款才能借给你，这样的逻辑本身就是有问题的。

能够放款的途径也就那么几种

“口子”之类的词语大都由中间人来包装出来的。之后我去了很多家银行，并且向很多从事金融工作的朋友咨询过，才知道可以申请到贷款的人群只有以下几种：

• 银行的消费贷款产品，利率较低但是审批比较严格
• 正规的互联网平台贷款，例如某呗、某条等
• 有执照的小额贷款公司，利率比较高但是比较好沟通
• 信用卡取现或者分期付款，这是很多人都没有注意到的地方

我有一个做餐饮的老朋友老王，在去年底的时候也急需一笔资金，但是他没有去找什么“必下款”的说法，而是直接到他的工资卡所在银行办理了业务。因为他的工资流水很稳定，所以银行给他开了五万元的消费贷款额度，并且年化利率只有四点多一点。要比网上的那些胡言乱语要好很多。

为什么搜索不到可以贷款的产品

也就是信息不对称的意思。

中介就是从中赚取差价的人。他们会把银行公开的产品包装成“内部渠道”、“特殊口子”，并收取一定的服务费用。其实自己到银行询问一下也是可以办理的，并且不需要支付那些冤枉的钱。

去年我为一个亲戚办理了贷款业务，在他的征信报告上发现有两处逾期记录，因此害怕而没有去银行。陪同他来到我们当地的城商行，客户经理查看了他的情况之后表示，如果能说明逾期原因，并且提供一份工作证明的话，就可以走人工审批流程。

最后批了3万。

利息要比这些网络贷款要低很多。

这件事情使我知道了，并不是没有途径借钱的人没有机会去借到钱，而是因为不敢通过正规途径来借。在网上看到“征信不好就一定不能贷款”的说法而感到害怕。实际上银行的灵活性要比人们想象中的大得多，特别是小型银行，在业绩上也存在一定的压力，只要你不属于老赖一类、有一定的稳定收入的话，大多数情况下都可以协商解决。

怎样来辨别某个贷款途径是否是陷阱

现在的我对于“必下款的3000口子”的广告已经可以一眼辨别出真伪了。把我的一些经验总结出来：

第一种情况就是让你先付款的，马上屏蔽掉。各种各样的会员费、审核费、保证金、解冻费等等，种类越多就越不真实。正规公司是不会在放款之前向你收取任何费用的。

第二是计算利息的方法。只说“日息万分之几”而不告诉你年化率的，一般都有问题。让你算出年化利率，支支吾吾说不出个所以然来的，基本上都是高利贷。

第三步就是查看车牌号了。正规的贷款机构无论是银行还是小贷公司都拥有金融许可证。在工商系统或者地方金融监管部门的官网上都可以查询到。查不到的就全部当作骗子来对待。

另外一件事情也很重要。

给你打电话要通讯录的人不要理他。我的一个邻居就向这样的公司借钱，但是还不了款之后就被催收人员把通讯录里的所有人打了电话，弄得他在亲朋好友面前抬不起头来。这样子的钱是不能借出去的。

急需用钱的时候怎么办

目前我的看法是不要去管这些3000元的订单依次为：

第一种方式就是看是否拥有信用卡以及能否进行取款或者分期付款。信用卡上的钱是最容易拿到手的，尽管它的利息很高，但是很公开，并不会有其他什么奇怪的事情发生。

第二步就是打开你经常使用的支付工具，看是否可以申请到贷款。某呗、某条等产品只要你的日常消费表现不错的话，就会有一定的授信额度。利率比银行高一些，但是要比那些不正规的平台好很多。

第三种方法就是到你的工资卡或者是存钱最多的一家银行问一问。银行对于老客户的待遇总是最好的，即使你的资质不是很好，只要有流水的话，也会比一个陌生人的要容易被批准。

第四、实在没有办法的话，可以向亲戚朋友借钱。虽然开口很难，但是比起向别人借钱来得容易多了。实在不好意思开口，那就写一份借条吧，把利息以及还款日期都写清楚了，这样对方也会同意你的请求。

再说一些实在的话

我写这些东西的原因就是因为我曾经掉进过陷阱，所以不希望别人再掉进去。这两年经济形势不好，缺少资金的人很多，骗子也就多了起来。标榜“必下款”的十个人里面，有九个半都是来割你的肉的。

如果你真的需要钱的话，就应该按照正常的程序去办理。资质稍微差点儿没有关系，多跑几家银行、多问问别人，总是要比被骗光了钱财好一些。

我的外甥小刚后来也变得懂事起来，认认真真地找了一份工作，并且办理了一张信用卡，目前所有的资金运转都是依靠这张信用卡来完成的，再也不敢去找任何“漏洞”了。

钱是不能着急用的。越是着急的时候就越要冷静下来。