我试了那些所谓的年底放水口子，黑户下款的真相可能和你想的不一样

窗外面寒风刺骨，又到了一年年末的时候了，很多人的口袋里都开始询问起年底是否有可以用来放水的现金贷口子或者黑户下款平台。其实我能体会到大家的心情，在这个时候大家都希望有“活水”来解困。但是从我所看到的情况来看，“大放水”的说法更多的是一种营销手段，并没有真正的机会存在吗？黑户真的可以马上拿到贷款吗？还是有什么其他的途径呢？接下来我会根据现在的市场状况给大家介绍一下各个平台的额度、要求以及背后的原因。

第一种错误的认识是年底放水不等于审核就结束了。很多平台所说的“放水”实际上就是为了完成业绩而稍微降低对征信查询次数的要求或者提高可以再次贷款的人的额度，并不是说你是个黑户就可以随便下款。目前市场上比较活跃的一些类型的平台，例如部分持牌消费金融公司推出的极速贷产品等，一般额度为1000-50000元不等，期限可选3-12个月左右。对于有征信花但是没有严重的逾期记录的用户来说，通过率要比一般的要高一些。

对于大家所关注的“黑户下款平台”而言，则更加复杂了。真正的黑户，在正规持牌平台上基本上寸步难行。宣称“黑户一定可以下”的话中暗藏很大的风险。比如一些不查征信的小额贷款APP，额度一般只有一千元左右，并且时间很短，一般是七天或者十四天。这些平台尽管门槛很低，甚至不用查看芝麻分就可以使用，但是却会收取很高的“服务费”，并且存在暴力催收的风险。要提高警惕性，不能随便相信医生。

看看具体的要求以及用户的感受怎么样。比如某个知名的消费金融产品的申请条件一般为22到55岁之间、有稳定的就业或者收入来源的人群。用户“李晓明”表示：今年年底感觉审批速度加快了，以前每次提额都失败了，这次只给到了两万元额度，并且利率也没有降低但是解决了燃眉之急主打“门槛低”的平台，其用户评价也存在很大的差异性。好的地方主要是“下款快、半小时内到账”，不好的地方就是“利息超高、各种会员费”。这就表明，方便的同时也伴随着很高的费用。

然后对各个平台进行优劣分析。优点很明显：整个过程都是在线上完成的，在最短时间内就可以收到款项，对于急需资金的人而言就是一条生路。但是缺点也不可小觑：第一点就是综合年化利率偏高，一般都在18%到36%，有的甚至更高；第二点是有些平台会暗中收取各种费用，比如担保费、服务费等等；第三点就是如果出现逾期的话后果很严重，除了影响个人信用之外还会受到不断催债的压力。尤其要提防的就是年底的时候，诈骗分子活动猖獗的时候，“先付款后放贷”这样的网站百分之百都是骗人的。

在使用现金贷口子的时候要注意以下几点：第一点就是量力而行，在借钱之前要算清楚自己的还款能力，不能够借了之后继续用贷款来还贷款。第二是保护个人信息安全，在不确定的网址或者应用程序里不要随便填写身份证号和银行卡信息。第三种方式就是选择有牌照的公司，尽管审批比较严格但是也相对安全一些。对于声称可以做“黑户”的地下钱庄要敬而远之，不然很容易掉入套路贷的陷阱中去。

最后把大家提出频率最高的问题汇总一下吧：

问：年底的时候申请贷款被拒绝了，还可以再次申请吗？
答：建议间隔三个月以上，过于频繁地申请会使得征信变差，并且被拒绝的可能性也会增大。

问：征信黑名单的人有没有什么合法的方式可以贷款呢？
答：正规持牌机构基本上不会出现这种情况。可以考虑用抵押贷款或者找一个有良好信用记录的朋友做为共同借款人。

问：怎样才能知道一个贷款平台是不是合法的呢？
答：查看APP底部或者官网有没有ICP备案号，并且看是否有消费金融牌照或者小贷公司的信息，在放款之前不能向对方转账。