我征信花了借款买车怎么办，试了这几个网贷平台才发现没那么绝望

到了晚上之后，在手机屏幕上看到自己心爱的小汽车就仿佛近在咫尺一般，但是征信报告上的各种各样的查询痕迹又好像给它套上了许多枷锁一样。很多人在为征信花掉的钱去贷款买车而发愁的时候，也急于找一个可以用来做网贷的地方。那么在这种情况下是不是没有办法弥补了呢？除了上述途径之外还有什么其他的办法来解决资金短缺的问题吗？对于复杂的借贷市场来说，我们应该怎样避免风险并且找到可靠的借款渠道呢？

对于征信花户身份的人们来说，他们通常的第一反应就是绝望，认为买车已经不可能了。但是实际情况要比我们的想象要宽松一些，征信花完了并不意味着所有的资金渠道都关闭了。大部分金融机构在进行审核的时候，并不是只看央行征信报告，还会结合大数据风控模型来一起做判断。对于需要马上买辆车的人而言，尽管传统的商业银行购车贷款条件比较严格，但是仍然有一些持牌消费金融公司或者正规网络借贷平台还存在机会。该类网站更加注重用户目前的还款能力以及以往的履约情况，并不单纯地去关注被查询的次数。

到目前为止，市场上还是有一些比较友好给征信花主的平台。用分期乐以乐信为例，在乐信这个平台上也存在一个独特的数据风控系统。它的额度一般为一千到五万之间，即使有征信花但是工作稳定的人也会有放款成功的可能。条件比较宽松，一般要提供实名认证的手机号、银行卡以及工作证明等资料，并且可以自由选择还款期数，从三个月到二十四个月不等。用户的普遍反映是下款速度快，但是在征信很差的时候额度会变小。

另外需要关注的一个方面是借呗或微粒贷类产品的门槛虽然很高，但是它的系统评价维度很多。如果你的支付宝或者微信支付分比较高，并且日常生活中的消费比较规律的话，即使有征信上的瑕疵，系统也可能会给一定的额度。该类产品额度范围很广，从几百元到几万元都有可能，最长时间限可以达到12个月以上。好处就是利息费用公开透明、可以随时借款还款，坏处就是一旦出现逾期就会造成很大的伤害并且额度也不确定。

除了上面提到的主要平台之外，还有洋钱罐老牌网贷平台也会经常被提到。洋钱罐的额度一般是1-20万元，期限为3到12个月。它的征信要求比较宽松，并且更加看重用户的就业稳定性。对于有征信花的用户来说，如果不存在严重的当期逾期的话还是可以被批准的。大多数人都觉得它的审核过程比较简单，但是要注意到它的综合利息和费用可能会比银行的标准稍高一些。另外，还呗主要做的是信用卡代还业务，给有信用卡但是资金紧张的人提供一个周转的机会，一般额度为几百元到几万不等。

但是，在选择这些平台的时候要保持清醒。征信了之后再借车去买车怎么办核心解决办法就是用小额网贷平台做为过渡工具，并不是全部用来买车。用户的操作策略一般是：先在上述平台上借款一部分钱当作首付或者弥补不足的部分，然后按照约定的时间分期偿还本金和利息以恢复自己的信用记录，在征信情况改善之后再去申请正式的汽车贷款。这样的“曲线救国”可以做到，但是前提是要保证有足够的收入来支付每月的房贷。

在对优点和缺点进行分析的时候要认识到，这些平台可以解决燃眉之急的问题，并且整个过程都是在线上完成的，放款速度很快。但是它的缺点也很突出，即利息成本比较高，并且有些平台还会收取会员费之类的隐形费用。用户在使用评价的时候最害怕的就是掉入到“以贷养贷”的恶性循环当中去。所以在申请之前一定要算清楚总的花费，并且保证自己的还款压力处于可接受的程度之内。

注意事项中不要相信那些所谓可以强行开通的技术或者洗白征信的广告。正规的平台不会在放款之前向用户收取任何费用。另外，申请次数不能太多，否则会使得征信报告变得很乱。首先应该选择有牌照的产品，并且要认真查看合同中的相关条款，尤其是有关逾期罚款以及催收手段的内容。

• 用户问到的问题是：征信查询次数太多的话，还能够申请贷款吗？

  答案是可以的，但是额度可能会受到限制。平台会进行综合判断，如果查询次数多但是没有逾期记录，并且收入比较稳定的话，一些机构比如分期乐、洋钱罐等仍然会给到一定的额度，但是风险定价也会相应提高。

• 用户问到：用这些网贷买辆车之后会不会影响以后再申请汽车贷款呢？

  答案是：有影响。网贷记录会出现在征信上，负债率高的话，在银行申请汽车贷款的时候会被认为还款能力不够。建议在申请汽车贷款之前把一部分网贷还掉，减少自己的负债比例。

• 用户提出的问题是：哪些平台是明确定义不会查看征信记录的呢？

  答案是：所有的合法平台都会查征信或者大数据。声称“不用看征信”的大多是高利贷、诈骗等非法机构，请大家一定要提高警惕，保护好自己的信息财产安全。