彩虹花借款怎么样？中介老板说几句掏心窝子的话

先给个准话：彩虹花借呗的情况如何？还可以，不坑人，但是也没有什么特别的地方。也就是市场上一般的网贷平台，利率高于银行，低于一些收取砍头息的小额贷款公司，审批速度可以接受，适用于急需资金周转或者对金额要求不是很高的人群。我已经做了八年的工作了，手上接过的订单数以万计，这个平台我也用过了，自己也做过研究，在这里把里面的情况给大家介绍一下。

彩虹花借款可以信赖吗？首先来看三个硬性标准

靠谱还是不靠谱，并不是看广告说的，而是要通过实际使用来判断。我的标准就是给所有的平台打分的时候只考虑三个方面：有没有牌照、利率高低、催收力度大不大。牌照的事情上，彩虹花有正规的消费金融牌照，并不是那种租个门面就可以放款的小作坊，所以在本金的安全方面应该可以放心一些。

利息的话，在12%-24%之间波动，根据个人情况而定。说实话，在网贷行业里属于中等偏上的水平了，比起一些动不动就打出36%利率的平台要好很多。但是不要认为这是便宜的钱，和银行信用贷款相比还是要贵一些。

催收方面我也要多说几句。上个月有一位顾客向我们申请了3万元的小额贷款用于开了一家小型超市，但是由于资金周转不灵而出现了两个月以上的逾期情况。催收电话是有的，每天两到三次左右，但是没有爆通讯录也没有跑到他的店里闹事。做到这样子就算是比较文明的人了。

很多人认为门槛很低，实际上并不容易

网上的广告说得天花乱坠，说什么“只要有身份证就可以贷款”，“黑户也可以申请”，不要上当受骗啊，把平台当成慈善机构了吗？彩虹花借呗的情况如何审核的标准其实要比我们想象中的严格很多。

他们家有一个内部打分体系，经过我的观察发现主要是根据以下三个方面来评定一个人：征信查询次数、负债比率以及被人们所忽视的一个方面——手机运营商的数据。没错，就是这样的事情，他们会把你的通话记录调出来，看看你是和谁聊得最多，是不是经常更换电话号码。

上个月有一个小老板来找我做装修，征信很好没有逾期记录而且收入也很稳定但是彩虹花还是拒绝了他。之后我帮他说理才知道，这个人半年内换过四次电话号码，系统认为他的“稳定性不好”。这件事情说出去你会不相信，但是这是真的原因。

申请被拒绝的原因

据我所知，被拒绝的大概率上是因为触犯了以下几点中的任意一条：

• 三个月之内被征信查询了六次以上，系统认为你是四处借钱的人，风险很大
• 负债率达到70%以上就可以认为是负债率过高了，也就是每个月要还的钱超过了收入的一半
• 工作单位属于“高风险行业”名单中，例如娱乐场所、建筑工地日结工人
• 手机号实名制未满半年的人很多都不知道

彩虹花借款审核需要多长时间呢？什么时候申请比较合算

这件事情在网上查不到，我可以透露一些行业内的消息。审核的速度取决于时间段，在工作日早上十点至十一点之间提交的话一般当天就能得到回复，最快的两个小时之内就会有结果了。那么是什么原因呢？当时审核人员刚刚开始工作，心情不错，并且没有太多需要审核的文件。

周五下午以及节日前后不要去申请，那时候人手不足、订单堆积，本来可以过去的也会被堵住。上个月有一个客户的订单是在星期四晚上提交的，结果到了下个星期一才有人来处理，浪费了三天时间。

另外，在填写资料时要保证工作信息和社保、公积金一致。系统会自动进行比对，只要相差一个字就会被触发人工复核，那速度就太慢了。

可以借到多少钱

官方说最多可以达到20万元，但是不要相信。我在工作中接触到的客户中，能够拿到十万以上的人只占很小一部分，大多数人的首贷额度都在一万到三万元左右。

额度与哪些因素有关呢？也就是你有没有还贷的能力。有社保、公积金、有房、在国企或者事业单位工作的，额度就会比较高。自由职业者。能够拿到钱就算不错了，并不能期望太多。

经过长时间的研究我发现一个规律就是首贷额度一般都比较低，在按期还了三个月之后就可以申请提高额度了。因此如果要长期使用的话，在开始的时候不要出现逾期的情况，这样后面就会好很多。

另外一件事情也要说明一下。彩虹花借款的情况如何，在不同的城市有不同的规定。一线城市的额度一般都比较大，而三、四线城市的就不行了。具体的数字我已经记不清楚了，大约是两到三倍左右。这件事情官方是不会告诉你的，但是确实是这样做的。

提前还贷合算不？

这个问题我已经回答了很多次了。那就是根据实际情况来定。

彩虹花可以提前还款，并且会收取违约金。一般为剩余本金的2%-5%，根据你签订的合同而定。如果借款期限较短的话，比如说三个月之内就归还的话，那么提前还款所要支付的违约金可能会大于节省下来的利息，所以就没有必要去做了。

但是如果是12期或者24期的话，在用了一段时间之后想要提前结清的话，那么违约金一般会低于剩余的利息部分，这时就可以选择提前还了。算不清的可以直接向客服索要还款计划表进行比较。

这几种人我都不推荐接触

说了很多之后再泼一盆冷水。并不是所有的人都可以使用该平台，以下四类人群我不建议他们使用：

第一，征信费已经交了。有很多查询记录，并且还有不少逾期的情况，在这个时候去申请贷款的可能性很小，而且还会增加一次查询次数，雪上加霜。

第二就是纯粹为了消费的。买个手机、出去旅游就把钱借给别人了，这是不应该做的。把利息加在一起的话，你所购买的商品的实际价格要比标价高很多，为什么还要这样做呢？

第三种方式就是靠借来维持借贷的关系。别傻了，拆东墙补西墙总有一天会出问题的。见过很多次这样的翻车事故了，窟窿越来越大，自己也被列入黑名单。

如果是真的要办理的话，应该怎么操作才比较安全

说了很多之后，如果看了之后仍然决定去申请的话，我可以给一些实际操作上的建议：

资料填写要真实的信息，不要想方设法地去美化自己。现在的数据量太大了，你编造的东西很容易就被发现，所以适得其反。

在申请之前要把手机通讯录里的催收电话和其它网贷公司的号码都删除掉。这件事情听上去有些奇怪，但是有效果。

额度下来之后不要一次全部提取出来。比如说你被批准了三万元，你可以先提一万，按期还款两个月后，再提另外两万元。这样的话，系统会认为你的资金需求很确定，并且有很强的还款意愿，在之后的提额或者贷款申请上也会比较顺利。

最后一句话就是，我没有为彩虹花做任何宣传工作，并且也没有收到任何报酬。因为这个行业里有很多陷阱，所以能够帮助一个人就很不错了。借钱这件事儿要记得的一条原则是：能不借就不借，借了之后一定要及时归还。