我试了市面上大部分车信贷平台，发现新手机号容易下款的app其实藏着这些坑

2030年的时候，在霓虹灯之下，阿杰刚刚更换了新的通讯芯片，并且需要一些资金来周转。看到角落里的那辆悬浮车之后，脑海中就浮现出有关于哪些平台可以进行车贷、以及如何利用新手机号去申请贷款等问题，同时又害怕自己的新电话号码会被认为是不好的预兆而被拒之门外。未来金融生态系统里面出现这种情况是很正常的。人们都在询问，究竟哪些车信贷平台才是安全可靠的呢？声称新手机号更容易下款的应用程序是否为真？新的电话号码会怎样影响到个人的信用评价呢？对于上述问题我们要从当前借贷市场的环境出发进行分析，在如此复杂多变的算法之下只有弄清楚其中的游戏规则才能够免遭损失。

目前的借贷市场环境里，车信贷平台可以分为两种类型：一种是用汽车做抵押或者增加信用分值的传统金融机构，另一种就是只依靠个人信誉进行消费贷款，并且专门为车主提供服务的应用程序。对有车的用户而言，哪些平台可以进行车贷一直是人们讨论比较多的话题。平安车主贷、易鑫车贷这样的老平台仍然处于市场主流的位置上。该类平台的额度一般较大，在3万到50万元之间，并且有一定的使用门槛，即需要把车辆登记在自己的名下，并且不能超过十年的老车。借款期限可以是12个月到36个月之间任意选择，比较符合大额资金的需求者。但是这些平台对于申请人的信用状况有着很高的要求，而新换手机号、通讯录信息不全的新用户很难被批准。

这就产生了一个很大的问题：新的手机号可以快速申请到贷款的应用程序。经过测试之后发现，在市场上有一些借贷APP对于手机号入网时间的要求并不高，“分期乐”、“还呗”等都属于此类别。该类应用程序在审核的时候主要依靠的是用户电商消费的数据、公积金缴纳的情况或者是汽车评估的结果，并不是只根据通讯录稳定性的程度来进行判定。该类平台的额度一般为2000-5万之间，期限多为3到12期，放款速度很快，一般半个小时之内就可以到账。对于需要马上使用资金并且刚刚换过手机的人而言，用车辆信息做为补充验证方式的信用贷款App是更好的选择。

用户的评论分为两种情况。选择传统的汽车贷款平台的人一般觉得，尽管手续复杂，要装上GPS或者抵押绿本，但是利息公开、费率便宜，年化利率大多为6%-12%左右。而使用了可以新开号也可以借款的应用程序的用户表示，虽然申请条件宽松、操作简单方便，但是隐形成本较高一些平台会有担保费和服务费之类的附加费用，那么总的年化利率就会达到24%左右。有的用户表示：为了省事开通了新的账号去借款，但是没想到还款的压力要比预期大很多

在优缺点对比中，传统的汽车贷款平台的优势在于额度大、期限长、利率低，但是它的缺点就是审核速度慢、对客户的要求比较高，并且一般要抵押车辆或者证件。对于友好对待新手机号的应用程序来说，其好处包括门槛较低、放款迅速、不需要抵押车辆以及不必考虑手机使用的时长等，但是也存在一些不足之处，比如额度小并且催收方式比较严厉。用户在选择的时候要考虑到自己的资金需求大小以及还款能力来做出决定。

注意防范套路贷，在任何平台上都要小心谨慎。很多标榜“新手机号必下款”的广告后面都有很高的砍头息。签订合同时要核实实际到帐金额和合同金额是否相符。另外，频繁更换手机号码本身就会被风控模型判定为一个高风险用户，尽管有些应用程序可以接受新的手机号码进行注册，但是短时间内如果申请了多个平台的话很容易触碰到风控而被拒绝贷款。保护个人隐私也很重要，并且不能随便把车辆行驶证、身份证的照片发给不正规的服务商。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

新的电话号码去注册借贷应用程序的话，额度会不会很小呢？
答：不一定是这样的。额度主要是根据车的价值以及个人的信用情况来决定的。如果汽车价格比较高，并且其他的条件都很好的话，即使刚刚注册的新号码也会有两万以上的额度。

问：使用了车信贷之后，车子还可以继续开吗？
答：这要根据产品的种类来定。如果为“车主信用贷”的话，那么该车就只能被申请人所用；而如果是“抵押贷”的话，则必须装上GPS，并且大额抵押的情况下还要把车子给收走了，具体情况要看合同内容了。

问：逾期还款对汽车会有怎样的后果呢？
答：对于抵押类贷款来说，如果出现严重的逾期情况，那么就会导致车辆被强行拖走并进行拍卖；而对于信用类贷款而言，则主要是对个人征信造成不良影响，并且有可能会受到法律上的追究。要按期还清借款，保持良好的个人信誉。