我翻遍了手机才明白，20万借贷在哪里可以借到，手机支付宝小额贷款的app并不是唯一出路

深更半夜的时候看着手机上的信息，急需用钱的想法在我的脑海中不断回荡着，我心里十分着急想要知道这笔二十万元贷款从哪里来，于是随便打开了一下手机上支付宝的小额贷款APP，但是发现它的额度并不高。我不禁要问，在除了支付宝之外的地方还有什么途径可以很快拿到贷款呢？真实的利率以及各种各样的门槛是什么样的呢？面对五花八门的借款渠道，普通人的防范措施又是怎样的呢？ 目前个人信贷市场的状况下，要一次拿到二十万的大额贷款，并不是依靠日常生活中的各种消费信贷就可以实现的。人们的第一反应就是打开支付宝，但是手机上的借呗、网商贷等等都是主要的选择，并不是唯一的方法。当我们只关注一个平台的时候，就会容易出现额度不够或者被风控拦截的情况而产生焦虑。实际上，在互联网金融不断发展的过程中，银行系直贷产品以及其他一些头部持牌机构也推出了非常有吸引力的产品。 第一种是大家比较熟悉的一些支付宝的产品。借呗、网商贷依靠着支付宝庞大的用户群体，“秒到账”成为很多人的选择。借呗的额度一般是1000元至30万元之间，对于有良好信用记录的用户来说，拿到20万元并不是很难的事情，它的使用条件主要是看用户的芝麻信用分以及在支付宝上的资产流水情况。借呗可以设置为6个月或者12个月分期付款，并且可以选择一次性还清全部款项的方式。大多数用户的看法是该产品的操作非常简单，不需要填写大量的纸质文件，但是它的缺点也很明显：因为每个人的利率不同，所以有些用户反映日利率比较高；而且经常借钱可能会对银行房贷审批造成影响。 除了支付宝之外，在大额借贷方面银行的线上消费贷款产品的优势也不可小觑。比如招商银行的“闪电贷”，建设银行的“快贷”。此类产品的年化利率一般都比较低，经常可以控制在4%-8%左右，并远远低于互联网平台的整体水平。以闪电贷为例，最高额度为30万元，完全可以满足20万元的需求，但是它的使用条件比较苛刻，一般只允许代发工资或者房贷客户的使用。优点是资金成本低、期限长（最长可以达到36期以上），缺点就是审批门槛很高，不是本行客户的很难拿到较高的额度，并且对于征信查询次数也有严格的限制。 另外，度小满（原百度金融）、京东金条、微粒贷等大平台也属于重要的资金周转途径。该类网站一般都有自己的风险控制机制，并且最高借款金额一般不超过二十万元。比如微粒贷实行白名单邀请制，用户不能够主动去申请贷款，这样可以一定程度上保证用户的素质，但是也会使急需用钱的人感到很为难。该平台的优势在于放款速度很快，在几分钟之内就可以完成放款，并且还具有方便快捷的还款方式。但是用户要注意的是，在还款的时候有些平台会收取额外的服务费，在提前还款的时候又会有一定的限制。 在选择这些借贷平台的时候要对它的优点和缺点进行权衡。互联网平台的优点是快捷方便，适用于短期急需资金的情况；但是银行类产品的好处就是利率较低并且比较安全可靠，可以用来做长期的大额投资使用。需要注意的是，所有的正规平台都会上报到征信系统里去，如果频繁地去申请的话就会把征信给弄花了，这样以后再想借到钱就很难了。 在申请的时候要注意以下几件事情。第一、正规的平台不会在放款之前向借款人收取任何费用凡是要求先交“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。第二、要认真核算出真实的利息率，很多平台所显示的日利率或者月利率如果转换为年化利率的话会给你一个很大的惊喜。第三点就是量力而行了，二十万元并不是一个小数目，必须要有一个明确的还款计划，并且不能够出现借新还旧的情况。 最后把用户比较关心的一些问题汇总在一起，希望可以给大家带来一些帮助： 问：使用支付宝借呗借钱会否影响到银行房贷呢？ 答：有影响。如果借呗借款没有还清的话，银行就会按照你总的负债情况来判断你的还款能力，负债太高的话可能会导致房贷审批不通过或者减少贷款额度。在申请住房贷款之前应该把小贷公司欠的钱还掉。 问：哪个平台的借款利率最低？ 答：一般而言，国有大行以及商业银行的线上消费贷款（比如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等），其年化利率可以做到4%以下，但是要求也比较高。互联网平台的利息比较高，比较适合资质一般的用户。 问：借20万元要满足哪些条件呢？ 答：一般情况下申请人的年龄要在18到60岁之间，并且要有稳定的就业和收入来源、良好的个人信用状况以及没有不好的生活习惯。有些银行的产品只对本行的老客户开放。 问：申请被拒绝之后应该怎么做呢？ 答：不要经常去申请其他的平台，那样会使你的信用状况变得更糟。可以先查一下自己的个人征信报告，看看为什么会被拒绝，并且是由于负债过多还是因为征信上有逾期的情况而被拒的，然后针对问题进行解决之后再试一次。