哪里可以凭身份证号借钱？生意人告诉你哪些是坑哪些是路

去年冬天是我在做服装生意的十年中遇到过的最艰难的一个时期，因为冬季的衣服积压了四十几万块钱的货款，而房东也忽然告知下一年度房租要上涨百分之十五，那时候我的心情已经到了无法用语言来描述的地步。

现金流中断了就只能是中断了，并且和供货商的关系再好也无法支撑着拖欠货款超过三个月，当时我在网上疯狂地搜索着什么地方可以用身份证号来借到钱想尽快把十几万元的资金周转一下，把货款结算了。

结果呢？

网上广告说得天花乱子，说“只用身份证就能马上拿到贷款”，“黑户也可以申请”，点开之后都是套路，有的要你缴纳各种费用，有的则是利率超高让人难以承受，一周下来不仅没有借钱成功，而且征信也被查询了。

只用身份证号码去借的钱可以相信吗？不要被广告所欺骗

说实话，在那个时期里我踩了很多雷，并且也领悟到一个真理：正规公司是不会仅仅凭借身份证就给用户放贷的。

银行或者贷款公司连你的还款能力都不去查就直接把钱打到你账户上，这样的事情有道理吗？否则就是想从你身上得到“包装费”、“验资费”。

当时我就遇到了一个叫作“信贷经理”的人，他信誓旦旦地告诉我说只要有身份证号码就可以贷款了，但是把资料提交上去之后过了三天才被告知系统评分不够，并且要找一个“担保人”或者缴纳两千元作为“流水认证”。

就是典型的诈骗行为，正规的信用贷款即使不要求提供抵押品，也会对借款人的征信记录、工作证明或经营流水进行核查，仅仅凭借一个身份证号码就能借钱吗？没有可能。

那些声称可以“凭身份证秒批”的公司，或者是高利贷公司、诈骗公司，我都差点相信了“流水认证”这个说法，直到后来才明白所谓“砍头息”的一种形式。

用身份证号码申请贷款的方式有哪些

吃过亏之后我就认真的去研究了一下市场情况，结果发现可以操作的渠道也就那么几种了，并不是说只能用身份证就可以操作，但是只要有完整的材料的话，出款的速度还是很快的。

第一梯队就是各种银行的消费贷款、经营贷款了，之后我在自己经常使用的那家股份制银行APP里申请了“经营快贷”，额度是20万元，年化利率大约为4.5%。

该渠道要使用的是该银行的存折，并且最好是有一些交易记录的存在，我用的是已经五年以上的老客户身份，在系统中自动获取到我的纳税信息以及资金流动情况之后，只花了不到十分钟的时间就得到了额度。

第二梯队就是支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等互联网平台，大家都知道，我不再赘述了，利率比银行略高一些，但是因为方便快捷，在急需资金的时候可以及时解决。

第三梯队就是有牌照的消费金融公司，例如招联金融、马上消费等，其利率一般为年化10%-24%，高于银行但是低于P2P平台，对于用户的征信要求也比较低。

我的一个做餐饮的朋友，在征信上有两年前的一次逾期记录，银行系统无法通过审核，后来通过消费金融公司获得了八万元贷款，尽管利率较高，但是属于合法途径。

我已经为你踩过很多个坑了，千万不要掉进去

说到这就要吐槽一下了，在市场上有很多不规范的渠道，各种各样的陷阱层出不穷，我已经把常见的几种坑列出来给大家提个醒，请大家注意避免。

前期收费都是骗人的

任何要求你在放款之前支付费用的行为，无论叫做“工本费”、“保证金”还是“解冻费”的，都属于非法行为，请大家不要相信，并且要将其列入黑名单中。正常的贷款只收取利息，在你的钱到账之前是不会向你收取任何费用的。

去年有一个叫某某金融的人加了我的微信，并且声称可以批给我三十万元，但是需要先支付一千五百元“资料包装费”，当时我的头脑一时糊涂差点答应下来，幸好被妻子阻止并让我去核实一下这家公司的信息，后来发现根本没有这样的公司存在，其注册地址是一处废弃仓库。

想想都觉得害怕，如果当时我真要转的话，除了借债之外还要赔上一笔钱。

还有一种叫做“AB贷”的套路，说是你的资质不行，要找一个有良好信用记录的朋友作为“紧急联系人”，实际上就是让你朋友用自己的名字去借钱，这样的骗局我已经见到好几个了，结果是朋友反目成仇。

怎样才能使用身份证号去申请贷款更容易成功

虽然不能仅仅凭借身份证号码来放贷，但是只要把资料准备好，那么通过率就会大大提高，这是我在之后摸索出来的经验。

第一，征信报告要提前查看，很多人的征信上都有多少次查询记录，并且我在去年的时候就是由于随意点击了网贷广告，在一个月之内就被查了八次征信，银行客户经理看了之后都摇头。

查询次数过多的话，系统就会认为你是“非常缺钱”，风控模型就会直接拒绝你，因此不要随便点击那些“测试一下你的额度”的链接，每次点击都会增加一条查询记录。

第二、流水要做得漂亮一些，“漂亮”并不是指你去造假，而是为了让收入和支出的账目更加清楚明了，例如我把店里所有的收款二维码都换成了一家银行指定的那一个，并且每月固定某一天给我的储蓄账户打一笔“工资”。

银行系统抓取流水的时候，“工资”这几个字出现得比较频繁，而其他各种各样的转账记录就很少了，这样的情况很多人都不清楚，是我在和一位做信贷的朋友喝酒的时候听他说出来的。

另外一件事情要说明的是，在不同的时间段里提交申请的话，得到的结果可能会有所不同。根据我的观察，在季度末、年末的时候银行的额度比较紧张，审批也会更加严格；而年初或者季度初时，银行的额度充足，通过率就会比较高。

该说法没有得到官方的数据支持，但是和我跟几位做生意的朋友交谈之后发现，似乎存在这样的规律，我今年3月申请的一笔经营贷款被批准了，而去年12月申请的那笔则没有通过。

另外，如果有社保、公积金或者保险的话，在申请的时候要勾选授权查询，这样可以提高自己的信用分数，我的老婆就有公积金，同样的银行产品她拿到的额度比我多出五万元。

急需资金的时候应该怎么做

说了很多之后，再回到最开始提出的问题：什么地方可以用身份证号来借到钱？答案是肯定的，在正规途径下不能只用身份证就贷款了，但是你的资料准备充分、选择正确的渠道并且速度很快的情况下，那么当天就可以拿到钱。

目前我的做法是：首先选择常用的银行APP，在里面查看是否有预授信额度，有就直接取款，没有的话再去考虑互联网平台和消费金融公司。

对于那些小有名气但是没有知名度的小贷公司、短信里出现的贷款链接、陌生人的电话推销所谓的“内部渠道”，我是不会去接触的，踩到一个坑就会记住教训，这样的事情我们不做。

另外要提醒大家的是，有人认为频繁申请可以提高通过率，实际上这是错误的想法，在短时间内反复提交申请会使所有的平台都误判为你的“资金链出现问题”，因此每次都会被拒绝。

去年我也犯过同样的错误，在一个星期之内向五六个公司递交了申请表，结果在征信报告上出现了很多红色标记，老老实实地养了三个月之后才恢复过来，这件事到今天我还记忆犹新，这是惨痛的教训。

借债这件事嘛，归根结底还是要依靠平时建立起来的信誉来支撑，临时抱佛脚的话就会被收取高额利息了，我每个月都会查看一下自己征信报告的情况，并且一直保持着良好的还款记录，在真正需要用钱的时候心里也就踏实多了。

不要等火烧眉毛的时候再去考虑怎么筹措资金，那时你的精力已经没有了，无法判断出哪些是陷阱、哪些是出路，只能被别人带着走。

最后一句话是：能不用钱就不用钱，用了之后要算好账本上的支出，那些利息超高到让人无法承受的地步的，宁愿关门也不要接触，否则就会陷入无底洞中。