我试了十几家所谓的网贷高通过率平台，发现18岁必下款其实是个伪命题

小陈今年十八岁，在看到自己账户被冻结之后陷入了沉思之中。很多人会去寻找网贷高通过率的平台，有的还相信有18周岁就一定会下款的网贷平台，认为自己已经成年人就可以很容易地借到钱了。这样的想法可以吗？什么样的正规平台审核比较宽松呢？这些网站是不是不用查征信就可以用的呢？为避免大家上当受骗，我把测试结果做成了一份详细的使用说明。

首先需要说明的是，在市场上并不存在所谓的“必须下载”的平台，但是有些平台由于风控模型的不同，所以通过率会比较高。对于刚刚年满十八岁的人而言，因为征信空白、收入不稳等原因，传统的商业银行大门一般都关闭着，此时正规持牌的消费金融产品就成为了选择之一。

平台一：分期乐

分期乐依靠的是乐信集团，很多年轻人会选择它。它的额度一般为一千到五万之间，对新用户尤其是大学生来说，审核比较宽松。从条件上讲，年满十八岁、出示实名制手机以及身份证就可以去办理了。可以设置为3-24个月的还款期数。用户的反馈大多认为下款速度很快，在一小时之内就能收到款项。但是缺点就是利率比较高，并且提前还贷会收取违约金。

第二类是京东金条

如果你经常在京东买东西的话，那么京东金条的通过率就会很高。额度一般是500元至20万之间，系统会根据你京东账户活跃程度、收货地稳定性等因素来给你打分并决定是否放款。使用的条件很简单，并不需要抵押，在线就可以完成整个过程。最长时间为十二个月。大多数人都觉得京东金条的利息很公开，还贷的压力也不大。但是要特别注意的是，金条对于征信查询次数有一定的限制，在短时间之内多次申请信贷类产品可能会被拒绝。

第三种方式是招联好期贷

招联金融是由招商银行和中国联通共同出资设立的一家持牌消费金融公司，其合法性无可厚非。额度为一千元到二十万之间，年化利率最低可以达到七点二百分。申请人的信用状况要好，并且要有稳定的收入或者工作。期限可以做到随借随还、日息计算。用户的评价里最大的好处就是正规安全并且可以循环使用额度。缺点是审核电话会打到单位去核实信息，对不希望让同事知道自己贷款的人有些不太方便。

平台四：安逸花

安逸花属于马上消费金融的产品之一，它的额度为500-20万。最大的优点就是门槛很低，对征信上有小问题的人也能够接受。只需要提供身份证以及银行卡就可以办理了，并且要年满十八周岁才可以。最长时间限为十二个月。用户的反馈是审核过程很简单，有时还会被机器直接通过。但是缺点在于额度一般都不高，并且一旦出现逾期就会受到比较严厉的催收，所以一定要按时还钱以避免给自己的生活带来麻烦。

尽管这些平台的通过率比较高，但是在使用的时候要注意如下几个方面：

注意防范套路贷：凡是放款之前要收手续费和保证金的都是诈骗行为，真正的正规平台是不会在放款之前就收取费用的。

2、量力而为：刚刚满十八岁的年轻人一般没有还债的能力，不能因为一时的冲动而进行借贷，否则就会掉入越借越多的陷阱中。

3、保护个人隐私：不能随便把身份证的照片、银行卡密码等个人信息输入到不正规的网站上，以免造成信息泄露。

为使大家对有关事项有一个比较清晰的认识，我把一些常见的问题列出来如下：

问：18岁的年轻人没有征信记录可以贷款吗？

答：可以。许多平台对于征信“白户”的授信模型是不一样的，比如分期乐、花呗等，他们更加重视消费者的消费习惯以及社交信息，并不是只看征信报告。

问：这些平台会把用户的信用记录上传到哪里去呢？

答：正规持牌平台比如京东金条、招联好期贷、安逸花等等都会如实上报到征信系统中去。按期还本付息可以提高个人的信用等级，而逾期不还的话就会对个人的征信造成很大的损害，并且会影响到以后买房买车贷款的事情。

问：被拒绝之后多久可以再提交申请？

答：被拒绝之后不马上再次提交申请，以免造成更多的征信查询记录而使审核更加困难。最好是隔一到三个月再做一次补充或者提供额外的收入证明来提高自己的信用等级。