我试了5个按月借款的平台，征信瑕疵居然也能下款

2027年冬天的时候，李明看着手机上不断出现的催款信息而忧心忡忡，征信报告里那些逾期的信息就像一座座大山一样把他的心情压得很沉重。当他认为已经没有出路的时候，朋友们给他发送了几条链接，并且说可以分期付款，并且对于征信问题很宽容。于是他就开始怀疑了，每个月可以借到的钱来自哪些平台可靠不有征信问题也可以通过网贷容易借款的平台救命稻草和新陷阱之间有什么区别呢？普通人的选择标准是什么样的？今天我们来讨论一下这个问题。

目前借贷市场的部分产品门槛比较低。比如说分期乐老牌平台额度一般为五千到五万元不等，并可以进行按月分期付款，时间长短可以根据需要来定，有三个月、六个月和十二个月三种选择。对于存在征信问题的客户，并不是一概拒绝，如果目前没有严重的逾期记录的话还是有可能被系统所认可的。很多用户的反馈是该平台放款速度比较快，在半个小时之内就可以到账，但是它的缺点就是利率比较高，并且催收也比较严。

另外一种值得我们注意的就是洋钱罐。该平台对于征信的要求比传统的商业银行要低一些，额度一般为2000-50万之间。它最大的优点就是可以自由选择还款期数，很适合用来解决短期的资金需求问题。用户的评论里说洋钱罐的审核过程全部是自动化的，即使征信上有微小的问题，只要工作收入稳定的话，下款的成功率还是很大的。但是，在申请的时候要注意查看服务费用明细，并且有些用户的反馈显示综合年化成本比较高，所以建议大家在借款之前先算一下IRR利率再做决定。

除了上述两者，还呗也是一些征信花户所选择的方式。主要做的是信用卡账单分期以及现金贷款业务，并且额度比较宽泛。从条件上看一般要求申请人的年龄为22到55周岁之间，并且要有稳定的工作和收入。关于期限的问题，它可以提供很多种分期付款方式来降低还款的压力。优点是界面操作简单、可以接受较多的多头借贷；但是由于额度会随着情况的变化而变化，在征信状况继续恶化的情况下有可能会被降额或者拒绝放款。

但是，在选择这些平台的时候，注意事项必需的。第一点就是确定该平台是否已经与央行征信系统对接了，尽管它的放款比较宽松，但是借款人的信用信息还是会上传上去。另外还要注意一些所谓“包装资料”的服务，这些服务中存在欺诈的风险。最后要对自身还款能力进行判断，在每月借入资金可以暂时减轻一次性还款的压力，但是长期累积下来的利息负担不能忽略不计。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题列出来如下：

问：如果征信上有逾期记录的话，在申请这些平台的时候会直接被拒吗？
答：不一定是这样的。平台一般会根据你的收入情况、负债状况以及逾期的程度来做出判断。如果两年之前有过轻度逾期的话，那么下款的可能性还是有的。

问：按月还款的话，利息大概会是多少呢？
答：年化利率一般为10%到24%，根据个人情况不同而有所差异。资质好的人，利率就低；征信问题多的人，利率可能会达到法律规定的最高值。

问：申请不成功会怎么样呢？
答：平台在审核的时候查看了你的征信信息，并且不管有没有放款，在征信报告里都会有一条“贷款审批”的查询记录出现，短期之内多次申请会使得征信变差。