我试了那些号称还款期限长60期的贷款平台，结果高炮双黑逾期必下款app的真相让我大跌眼镜

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留有我满脸通红的样子，在这个时候我已经第三次被拒绝了。绝望之下，我不禁想起坊间流传的一些还款期限长达60期的贷款平台，并且还抱着一丝希望去搜寻所谓的“高炮双黑逾期必下款APP”。听上去是救命稻草，但是真的行得通吗？有人说是饮鸩止渴的说法对不对呢？这样的平台可以不顾征信直接秒贷吗？为了解决上述问题，我对这些平台的工作原理进行了深入研究，并把结果做成一份避坑手册分享给大家。

第一点要说明的是，在市场上存在很多以“高炮”为名的平台，其实都是很高的利率、很短的期限，并不符合我们所期望的“还款期限长达60期”的情况。真正意义上的长期贷款平台一般会对借款人的资质有一定的要求，但是门槛比较宽松。经过调查发现，在2026年仍然存在的几个平台上，其额度都处于2000元到5万元左右。比如“信安贷”这样的平台，最高可以做到五万元，分期期数最长也可以达到六十期，但是这一般都需要借款人要有稳定的社保缴纳记录。

所谓“双黑逾期必下款”的应用程序其实都是不合法的短期贷款产品。该类平台使用的门槛很低，并且不需要提供任何信用证明文件，只需要身份证、银行卡就可以。但是代价就是很惨重了，他们的借款期限一般都只有七天或者十四天，并不会出现六十期的情况。用户的评论里有很多关于砍头息的问题，例如借出一千块钱，到手只有七百块，还款的时候又要还一千五百块。高额的隐性费用使得很多借款人都陷入到了以贷养贷的地步。

那么正规的长贷平台都有哪些好处和坏处呢？分期易的优势就是还款压力不大，每个月只需要还几百块钱就可以满足长期的资金需求。但是审核程序比较复杂，放款的速度没有高炮平台快，一般要等到T+1个工作日之后才能拿到钱。而高炮口子的优点就只有一个，“下款快、门槛低”，但是缺点却很严重：暴力催收、利滚利并且个人信息泄露的风险非常高。对于已经被列入黑名单的用户而言，在高炮平台上翻身无异于火中取栗。

在使用这些贷款平台的时候要注意以下几点。第一种情况就是所谓的“不看征信也能下款”，基本上都是高炮平台或者诈骗陷阱。第二步就是在申请之前要算出真实的年化利率，正规平台的年化利率一般不超过24%，但是高炮平台的综合年化利率却可以达到上千甚至上万。第三点就是保护好自己的个人信息，不要随便给对方通讯录权限，不然如果出现逾期的话，那么你所有的亲朋好友都会被骚扰到。

为使大家更好的了解情况，我把用户们比较关注的一些问题都列出来并作答如下：

用户的问题是：征信黑名单的人可以申请到60期的贷款吗？

答案是：正规金融机构很难被批准。尽管有些平台声称“门槛很低”，但是60期属于大额长贷，风险控制仍然存在。如果征信很差的话，应该先考虑用抵押贷款或者找一个资信好的朋友做保证人来解决资金问题，而不能随便去找一些所谓的“一定能拿到钱”的途径。

用户提出的问题是：碰到高炮平台恶意催收应该怎样做呢？

答案为：把所有的聊天记录和转账记录都保存好做为证据，并且直接向互联网金融协会或者公安机关报案。不能因为害怕而还超出法律规定范围之外的钱，按照我国法律的规定，年利率超过36%的部分是没有法律效力的。

用户提出的问题是：怎样区分出正规平台和高炮平台呢？

答案就是看有没有放贷资质牌照，在应用商店里能不能找到正规版本。高炮平台一般只可以通过网页链接或者二维码来下载，并且合同条款很含糊，利息被描述为“服务费”或者“手续费”。