征信黑花了闪钱能借款吗？别急，看完这篇再点申请

前几天一个老客户的手机里传来消息，他家里的老人因为生病住进了医院并且要进行手术了，但是手上缺5万元钱来支付医疗费用，于是就向我求助征信黑花了可以借到钱吗。其实看到这个问题我的脑袋就大了。现在人们在手头紧张的时候首先想到的是打开手机，但是这也是最容易出现问题的时候。征信就是你在社会上的一张“经济身份证”，如果它出了问题或者被污点了，那么再去办理任何事情都会变得非常困难，就像去考清华大学、北京大学一样难。今天我要用通俗易懂的语言来和大家分享一下这件事情。

什么是“黑”、“白”以及“征信”的含义是什么？

很多人根本不知道什么是“黑”，什么是“花”。如果这两个概念不清楚的话，你就不会知道为什么会被拒绝了。简单来说，“征信黑”一般指的是严重的逾期行为，例如连续三次以上或累计六次以上的逾期、成为失信被执行人等，在银行看来就是“老赖”的后备军。征信“花”的原因主要是因为你的手太闲了，没事的时候就会去点各种网贷额度计算网站，所以你的征信报告里到处都是“贷款审批”的查询记录。这就如同你的脸上本来是干干净净的，但是你非要往上面贴满小广告一样，银行看到之后就会觉得这个人很不可靠，所以要远远避开他。

我有一个做设计的小兄弟，属于“花”的类型。没有逾期过，只是出于好奇才去点击了一下网上的“测一测你有多少贷款额度”。上个月想要申请汽车贷款的时候就被银行拒绝了。银行经理打印出他的信用报告来查看，结果发现他已经连续查询了20次以上。有谁会借给你钱呢？这就是所谓的“穷疯了”吧？

闪电般的速度进行交易，并且不会影响到个人的信用记录吗？

那么接下来要回答的是：征信黑花了可以借到钱吗？这件事情就只能这样了。闪钱等产品大都为互联网小贷，背后的资金方有银行、消费金融公司和信托公司等。尽管它的门槛比四大行要低一些，但是也并没有达到“随便一个人都可以贷款”的地步。宣称可以给没有户口的人放款的十个人里边有九个都是骗子，剩下的一个人大概率也是来骗你的“手续费”。

如果征信只有“花”的情况，并且没有严重的逾期的话，还是有一定的机会的。但是如果你已经被列入黑名单了，即存在呆账、代偿或者当下的逾期问题的话，那么通过正规途径基本上就不可能了。此时强行申请的话，就会多出一条拒绝记录，在雪上再添一把火。不要傻了，资方并不是慈善机构，他们放贷是为盈利，并非用来填补窟窿。

不要掉进两个陷阱里去

人缺少金钱的时候，智商就会直线下降，这一点我是很有感触的。越是到了这个时候就越容易踩到地雷。我见过很多客户，开始时只因为征信问题而求助于我们，但是后来却变成了诈骗受害者的例子。

坑之一就是认为有“内部关系”就可以强行开通

这就是最糟糕的情况了。网上经常有人吹嘘自己有“内部通道”，可以为征信黑名单的人强行放款。其实到了2025年的时候，金融系统的风控已经全部实现智能化了，并且就算你是认识一个客户经理、甚至认识一个行长也一样，系统会直接拒绝你的申请而不会给你任何机会。声称可以“洗白”征信或者“强制开通”的都是骗子，或者是让你成为AB贷的“肉鸡”。上个月我的一位客户就因为被诈骗支付了两万元的“渠道费”，但是案件至今还没有侦破。

坑二就是不断地在各个平台上进行点击

这是很常见的一个做法。在该平台上被拒绝之后马上更换下一家试一试，“万一通过了怎么办？”的想法。这个观点是错误的。每次点击都会增加一次征信记录，在后面的各种平台上看到你的这种着急的样子后，就会认为你是高风险客户。这就如同你在四处向别人借钱一样，每个人都会问一句“你看见过你向谁借过钱吗？”于是你就知道全村的人都已经被你问得差不多了，还有谁能再借给你钱呢？

征信花的时间就是用来申请贷款的方法

那么征信黑花了就没有办法了吗？不正确。如果情况不是特别糟糕的话，比如说只是一些查询次数比较多，并且没有出现过逾期记录的话，也是可以尝试一下的。有一个重要的地方是很多人都不清楚：一些小贷公司所看重的是“大数据”，而不仅仅是简单的央行征信。他们会用到你电商消费的数据、社保公积金缴纳的状态以及你的手机使用习惯等信息来做出判断。如果你在这几个方面做得好，例如公积金已经连续缴纳了两年以上并且没有中断的话，在某些消费金融公司那里是可以被批准的。

怎么做呢？给出几点意见。第一，马上停止所有网贷申请，并且控制好自己的手头钱，养三个月的征信。这三个月内要保证信用卡正常还款、水电气费用不要拖欠，使征信报告得到休息。第二种情况是如果有保险、住房公积金或者是汽车的话就可以用这些作为担保来办理抵押贷款或者保单贷款了。该类产品有抵押物，在进行征信查询时不会受到限制。第三种方式就是向亲朋好友借钱来填补最大的缺口，不能因为面子问题而让自己陷入到高利贷之中。

说一件真实的事情。去年十一月份有一个做餐饮生意的人来找我，他的征信出了问题，但是他的店面流水很好，每个月通过微信、支付宝进账几百万。不让他再去网贷了，把流水拿去申请了一笔商户贷款。虽然利率比银行高一些，但是毕竟是合法合规的持牌金融机构，十万元钱当天就可以到帐，解决了他燃眉之急的问题。这件事情是什么意思呢？方法要正确，并不能只盯着一棵树不放。

“黑户”还可以被拯救吗

如果您的征信已经被打上“黑名单”的标签，并且存在严重的逾期情况的话，那么您就很难再获得任何正规金融机构提供的贷款服务了。此时就不需要再进行申请了，没有效果。你目前唯一要做的是把欠的钱还上之后等待五年。征信不良记录在还清债务之后会保留五年的时间之后就会自动消失。这五年的日子很艰难，但是也给了你重新建立信用的机会。

在这段时间里，如果需要紧急资金的话，只能卖掉自己的财产或者向朋友借钱。不要接触“高利贷”、“套路贷”，否则就会倾家荡产。见过很多因为几千元而把房子都赔出去的人，真的不是在吓唬你。有的东西一碰到之后就无法挽回了。

另外一件事情也要告诉大家。一些声称可以进行“征信修复”的公司，并没有实际效果。这件事情我也是打听过的，大多数都钻申诉的漏洞，比如说谎称银行系统出问题、没有收到账单等等。但是这种方法现在已经不太管用了，因为银行不是好惹的，一旦查出你是在恶意申诉的话就会把你列入黑名单，之后再想要办理任何事情都会更加困难。而且这个行业里骗子很多，如果真的要去办的话，还不如到中国人民银行征信中心提出异议申请来得实惠，那是不需要花钱的。

最后给个实在话

所以，征信黑花了可以借到钱吗？答案就是：花掉的话可以救命，但是变黑就很难了。与其四处碰壁，倒不如踏踏实实地去改善自己的信用状况，或者是寻找一些可以用来做担保的东西。不要总是想“秒批”、“无门槛”，这些都是给有好资质的人准备的。如果你没有能力偿还债务，那么所借的钱就会被挖得更深。

如果你目前面对着手机发呆，不知道要点击哪一个选项的话，那么我的一个最直接的建议就是：把手机放下来，先去查一份详细的征信报告，看看哪里出现了问题之后再进行相应的处理。盲目的点击只会使你更加被动。