嗨钱网秒贷对下款速度有保障吗？实测这几个无视征信的口子，结局有点意外

看着手机上显示的“审核中”三个字，我心里在想如果这笔钱不能及时到账的话，那么我就要损失掉自己半个月的薪水了。听说的朋友嗨钱网秒贷可以保证下款的速度吗，还有市场上的一些快速放款不看征信漏洞可以应急，但是像我这样的“征信花户”，真的能够在半天之内借到钱吗？为了解开这些平台是救命稻草还是甜蜜陷阱之谜，我花费了两天的时间去调查几个比较火的渠道真实的放款状况。

很多人在需要资金的时候，都会把“下款速度”作为首要考虑的因素。经过我的测试发现，“秒贷”的说法并不可靠，在各个平台上所花费的时间长短不一。以嗨钱网以秒贷为例，在系统繁忙的时候会存在一定的延迟问题，但是对资质较好的用户来说，仍然可以做到半小时之内到账。而声称无视征信但是这个口子并不是完全没有考虑征信的因素，更多的是依靠大数据风控来判断，对于有征信记录的人会比较宽松一些。

除了嗨钱网之外，在市场上还有一些值得我们关注的平台，下面我会按照额度、门槛以及期限这三个方面来做一个总结：

第一种是消费金融产品
该类平台一般额度为1000到5万元不等，申请门槛较低。比如说分期乐或借呗类别的备用金，尽管会对征信提出一定的要求，但是只要不存在严重的逾期情况的话，通过的概率还是可以接受的。期限一般是3到12个月不等，年化利率大多在10%到24%之间。好处是可以正常经营，并且不会出现乱收费的情况；坏处就是额度恢复的速度比较慢，在逾期之后还会被记入个人信用报告中。

第二类是助贷类口子
这类平台如小赢卡贷或你我贷主打的是“快速放款”。一般充当桥梁的角色来促成持牌金融机构之间的借贷行为。额度为2000到8万之间，期限可以自由选择。该类口子对于征信的要求较低，并且更加重视用户的实名制手机号使用时间以及芝麻信用分数。大部分用户的下款时间为一个小时左右，但是有些用户表示会有一些隐形费用，比如担保费或者会员费等等。

用户的实际体验以及优点和缺点的总结：
经过对上百条用户的反馈进行整理之后发现，好的方面主要是到账速度快、操作方便；不好的方面则是利率过高、催收力度大。比如嗨钱网的优点就是全流程在线办理，不需要担保人或者抵押物，比较适合短期资金周转；但是提前还贷的话可能会产生违约金。对于忽视征信的漏洞来说，最危险的地方就是信息泄露和高额服务费很多用户没有意识到自己已经签了大额保险合同，从而使得自己的实际收益减少。

借款注意事项：
在申请任何贷款之前，请一定要核实该平台是否具有合法放贷资格。凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。另外还要注意计算出总的年化收益率，并且不能掉入到借债还债的恶性循环当中去。虽然征信有花，但是并不是没有办法解决的，频繁地去申请网贷会使自己的数据评分降低很多，所以每次申请之间最好相隔一个月以上的时间。

用户提出的问题和回答清单：

1. 问：嗨钱网秒贷可以马上到账吗？
答：不一定是这样的。秒贷是系统自动审核通过后放款的速度很快，但是到帐的时间要受到银行处理的速度的影响。一般的工作日白天下单，到账最快速度；晚上或者节假日会有所延时，请留出半天的时间。

2. 问：有没有可以忽略征信的漏洞可以推荐一下吗？
答：从严格的定义上讲，并不存在完全没有考察个人信用记录的正规渠道。所谓“无视征信”的平台主要是以大数据为基础的一些平台，比如极融、羊小咩等等。该类平台对于征信查询次数比较宽容，但是利率较高，额度多为几百到几千元之间。

3. 问：征信花完了还可以借钱吗？
答：可以，但是选项就会少一些。首先可以考虑持有消费金融牌照的平台，也可以用信用卡取现的方式。如果是急需要小笔钱的话，可以用支付宝备用金、微信微粒贷等产品来解决，因为这两个产品的存量用户比较受待见。