征信黑花了怎么刷卡进账呢？我采访了30个中介后说实话

上个月我到深圳去见一位做餐饮的老陈，在茶馆的一个角落里坐着，手里拿着一叠催账单，整个人都瘦了很多。老陈开火锅店已经八年的样子了，去年发展太快，资金链断裂了，信用卡逾期四次，网贷一圈都没有人愿意借给他。问我说：征信黑花了之后怎样刷卡把钱转过来？说实话，当时看到他的模样我心里很不舒服。这个问题我已经听过了不下五十次了，每次听到都会想叹口气。

声称可以解决“征信黑名单刷卡”的中介机构到底在干什么

老陈跟我说以前找过一个中介，那个中介信誓旦旦地说可以帮自己办理一张“内部通道”的POS机，即使征信有问题也可以正常使用刷卡和取款。费用很高，押金为三千元。说实话，这样的话我都想笑了。但是老陈那时候很着急，所以就把钱给转过去了。那么最后的结果是什么呢？寄来的是一台二清机，刷了一次五千元就被冻结了，到现在还没有要回来。也就是说市场上有百分之九十以上的所谓能够解决“征信黑名单刷卡进账”问题的中介机构，或者是出售设备来收取押金的，或者是骗取数据的。

我曾经采访过的支付行业的老前辈告诉我，支付通道的风险控制系统以及银行征信系统属于两个不同的体系，但是两者之间存在相互校验的关系。你的征信被拉黑之后，支付公司的风险控制部门查询一下就会发现你的情况，并且很有可能直接拒绝放款。哪里有内线呢？不可以这样想。

征信花也可以贷款吗？拆分出一些比较可信的方法

那么征信黑花了就没有希望了吗？并不是所有的。花费了两个月的时间去采访了三十多位从业者，并且整理出了几个比较可行的道路。但是要说明的是，这些办法并不一定都有效果，要看你的情况如何。

抵押类渠道：以物证言

去年十一月份有一个做建筑材料生意的老客户，在征信系统里出现了两次逾期记录，并且数额不大，但是网贷查询次数很多，“征信花”特征明显。到银行办理信用贷款没有可能。之后我就建议他用汽车进行抵押。该车为2018年款本田雅阁，市场估价为12万元人民币，最终成交价格为8万元人民币。利率比银行稍高一些，大约为月息1.2分左右，但是总算把钱拿到手了。这样的渠道逻辑就是：你把东西放在那里，征信稍微有点问题也可以接受，因为对方也会放。反正不值钱的话就卖掉吧。但是具体的可以贷到多少钱呢？各个城市的差别很大，不同的平台也有很大的区别，我只是了解华南地区的情况。

亲友担保或共借

这条路很多人都不乐意走，认为会丢脸。但是现在到了这个地步了，面子又值多少钱呢？有一个例子就是借款人的征信很差，但是他找了位公务员亲戚作为保证人，在一家农村商业银行办理了一笔消费贷款。年利率大约为6%，比较低。银行的人私下里告诉我，他们看重担保人的情况要比看重借款人的还要多一些。担保人可靠的话，这笔生意就可以通过了。但是归根结底，这种方法的前提是你要有一个人可以替你承担风险的朋友或者亲人。现在的时代里最难借到的是信任，并不是金钱。

“黑户刷卡”的一些错误认识

很多人都会问到，在网上有没有所谓的“征信修复”服务是真的吗？可以先把征信恢复一下，然后再想办法刷信用卡取钱吗？结论就是：99%都是骗人的。上个月有一位读者找到我说，他花费八千元请人帮助清理自己的信用报告中的不良记录，并且保证在三个月之内就可以消除这些负面信息。但是三个月之后，逾期仍然存在，而该机构已经倒闭了，并且没有留下任何联系方式或者营业执照等资料。征信记录是由中国人民银行征信中心管理的，哪里有小公司能够修改呢？除了银行自己上报的错误之外，还有没有可能通过人为的方式去删除呢？胡说八道。

还有人问到是否可以用别人的名义去申请信用卡或者POS机，并且自己进行消费。这件事情我是要强调一下的：这是违法的行为。盗用他人的身份信息办理信用卡，属于信用卡诈骗行为，后果严重的还会被判刑。曾经采访过一起案件，当事人为朋友办理了一张信用卡，但是朋友透支了十几万元后就失踪了，后来这张卡被银行起诉，并且当事人也被牵扯进诉讼中。值不值得呢？

如果是真的需要资金周转的话又该如何做呢

实事求是地说。如果你的征信已经被用了，在短时间之内又急需资金的话，那么你就不要去询问“征信黑名单了还能不能刷信用卡取款”这样的问题了，而应该先想想以下的事情。第一、你要准备多少资金？可以精确到千位数吗？其实很多人都不会去计算，只是觉得“越多越好”。这样的心态很容易上当受骗。

第二、你用什么钱来还贷款呢？不要说“到时候再想办法”。见过很多人，在借钱时信誓旦旦，到要还钱的时候却两手空空。那么结果是什么呢？利滚利的话，到最后本金就会被放大好几倍。去年还不至于如此，今年经济形势更加严峻，人们的口风也更紧了。

第三种就是有可以用来赚钱的东西吗？二手市场、闲鱼、朋友圈里能够卖掉的就卖掉。我知道一个小老板把闲置下来的设备以三万元的价格出售出去，在最困难的时候度过了两个月。要比借高利贷好很多。

如果没有上述情况的话，那么就一定要好好考虑一下了：这笔钱是不是非借不可呢？是为了弥补以前留下的空缺吗？如果是后一种情况的话，我就建议你停下来。用贷款来偿还贷款这条路我已经见过很多人的结局，并且没有一个人是好的。

行业内的一些秘密是这样的：一些小贷公司标榜自己“不查征信”，实际上就是看你有没有通讯录、运营商的数据。他们考虑的是你能不能按时还款，并不是你的偿还能力怎么样。通讯录中有许多亲戚朋友以及本地号码的人，他们才敢放——因为他们不怕你还不起账单，最多就是把你的电话打得遍地都是。这样的钱你会要吗？

老陈之后怎么样了呢？把火锅店卖掉了，并且还清了一些债务，剩下的就和债权人进行分期付款了。目前在一家物流公司做调度工作，收入不是很高但是很稳定。上一次见到他的时候，他说过一句话至今我还记着：早知今日何必当初，早知今日何必当初

征信被拉黑并不是世界的末日，但是想要通过不正当手段来改变现状的话，那么结果很可能是失败。