秒下两千的借款口子真存在？别傻了，看完这篇再掏手机

凌晨3点的时候被电话叫醒的感觉，只有亲身经历过的人才知道。

电话那边是一个小伙子的声音，在发抖地说自己急需两千块来周转一下，上网查了很多办法秒下的两千元借款额度，然后一个个地点击过去，有的是套路贷，有的则是诈骗信息。折腾了一夜之后，并没有拿到钱，反而把手机号卖给十几家推销公司的消息传开了，在此之后就连接收验证码都受到了限制。

我做了八年的事情，经手的订单有一万到八千之间，半夜里打电话的人基本上都是在网路上把自己弄得很惨的人。也就是说，可以放款的地方，并不是到处都招揽客户、大张旗鼓地宣传“马上就能拿到钱”。

2000元的小额贷款可以马上到帐吗？

有的，但是和你想象的不同。

很多人都认为“秒下”就是点击一下就可以把钱打过去，并且会听到叮的一声。其实这样的事情不轮得到我们普通人的头上。银行并不是来做慈善的，在放款之前都会去查征信、过风控，这个过程再快也要花上好几秒钟的时间。所谓的“秒下”，或者是高额利息的高利贷，或者是专门偷看别人信息的人。

上一年有一个客户给我留下了很深的印象。小老板做装修，流水不错，但是急着要用钱，在网上看到一个“秒下两千”的广告。那么结果是什么呢？两千块钱没有借到，先让对方交了五百元的“会员费”，再交三百元的“解冻费”，后来才发现对方APP全是假的。这件事到现在我还记得很清楚，那个男的来到我的办公室时眼睛都是通红的。

所以不要被“秒下”这两个字所迷惑。

声称可以马上到账的人又是怎么样的呢？

把市场上比较常见的几种类型罗列出来，免得你再掉进陷阱里去。

第一种就是纯粹的骗子。最缺少道德的就是这样的网站了，和正规平台一模一样，并且还可以查询到“营业执照”。但是只要你去申请，马上就会显示出审核已经通过的结果，并且开始以各种各样的理由来要求你缴纳费用：验证费、保证金、解冻费、会员费等等，花样百出，总之不能把人榨干为止。该类平台的特点是没有合法的金融许可证，在应用商店里找不到它的踪影，只能用链接的方式进行下载。

第二种就是所谓的超利贷、714高炮等。这样的贷款可以拿到钱，并且很快就可以拿到，但是利率非常高。借了2000元，到了手的时候只剩下1400元或者700元了，在第七天的时候要归还款项一共2000元。那么它的年化收益率是多少呢？我的数学不是很好，但是我知道这个数字会让人害怕。而这些平台最大的缺点就是会诱导用户逾期，并且产生滚雪球的效果。

第三种就是正规消费金融公司推出的普惠型产品。这才是值得信赖的选择，利率合法，并且手续公开。但是这些审核有门槛，征信很差的人根本就通不过。因此四处寻找“秒下”的人，一般都是因为被正规渠道拒绝之后才会掉入陷阱。

可以很快拿到贷款的方法

说了很多之后，你应该会想问：那么我要急于用钱怎么办呢？

不着急，给出几点实际的意见。这是我在近几年里总结出的一些经验，并不是全部正确，但是可以避免很多问题。

第一种方式就是选择银行系的产品。目前各商业银行都推出了自己的消费贷款App，比如招行的闪电贷、工行的融e借、建行的快贷等，利率较低并且可以快速放款。我的一个客户的上个月刚刚办理成功，上午提交申请之后，在当天下午就把款项打到了账户里，年化率只有四点几。但是这些产品的做法都是合法合规的，并没有出现什么非法的行为。但是说到底，门槛还是有的，征信不能太差，负债也不能太多。

第二步就是看持牌消费金融公司是否能够通过审批了。招联金融、马上消费、中银消费等都拥有合法的经营资质。利率比银行高一些，但是要比那些非法集资网站好很多。审核的速度很快，在半个小时之内就可以得到结果。

第三点就是不要去接触任何要“先付款”的网站或者平台。有一条铁一般的纪律是：正规放贷公司只会在你还款的时候收取利息，并且绝对不会在放款之前向你索要任何费用。让你先交会员费、解冻费、验证费的都是骗子，一个都不放过。

有关于征信的一些错误观念

很多被拒绝贷款的人不知道自己的问题在哪里。列举一些比较普遍的情况。

认为没有逾期就代表自己的征信很好的人。这样的想法是不现实的。银行所考虑的因素并不仅仅包括逾期情况，在此之上还包括个人负债程度、被查询次数以及账户总数等其他因素。你在半年之内点过二十多家网贷公司的申请，即使一家都没有借款成功，但是你的征信已经被用完了。银行看到这个人到处借钱，谁会给他贷款呢？

也有人认为把网贷还完之后就可以不用管它了。注销是正确的，但是查询记录仍然存在。申请记录要等两年才会消失，在此期间会对你造成不良影响。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在最近三个月里有六次以上的查询记录的话，那么大多数银行的产品就会被拒绝。因此平时不要随便点击“测测你的额度”的链接，每次查询都会产生一定的费用，很不划算。

遇到急需资金的时候，以下四件事情千万不要去做

人一旦急躁就会做出错误的事情来，我见过很多本来状况还可以的人，因为自己的原因而自寻烦恼的例子。

不可以向别人借钱来还债，我已经说过很多次了。但是到了那个时候，很多人都会控制不住自己的情绪。只能说我借高利贷来应付眼前的问题，以后还会遇到更多的麻烦。这并不是恐吓人的说法，而是我亲身经历过的教训。

不能同时向多家银行申请贷款。有的人想把所有的申请都填满，一次性填写十几份申请表。那么结果是什么呢？一家又一家地去查询征信记录，到最后发现每家公司都不愿意接受。正确的做法应该是先弄明白自己的资质是否符合某一家公司的要求，然后有针对性地去申请一到两间公司就可以了。

不要相信任何带有“包装资质”的中介机构。网上的那些可以帮你制作虚假流水、包装工作的人中，十个人里有九个都是骗子，剩下的一个就是让你去骗贷款的人。骗贷本身就是违法的事情了，这也不用我说了吧？

说一件真实的事情。去年有一位顾客相信了网上所说的“包装大师”，花掉了八千元让别人帮他制造虚假交易记录。于是银行立刻发现了问题，并且拒绝了申请。最糟糕的情况就是这件事被记入到银行内部黑名单上，在之后想要办理任何贷款业务都行不通了。

八千元买一个教训值不值得呢？

最后说一些实在的话

找秒下的两千元借款额度实质上就是用时间来换取风险。越是着急的时候就越要冷静下来。看上去最方便的选择其实是最坑人的。

如果是急需用钱的话，可以先打印出自己的征信报告来查一查，弄明白自己的问题在哪里。再去找正规途径，该等审核的时候就要等着被审核了，总好过被诈骗或者背上高额贷款。

如果你还不能确定自己的状况的话，找一个专业的中介机构进行咨询也是可以的。就是去问别人，不要让别人替你编造事实。好的中介可以帮你避免很多麻烦，节省下来的时间和精力远远大于那些服务费用。

另外一件事情也要提一提。我之前所说的都是上一年度的情况，今年政策有所调整之后，一些产品的门槛也发生了变化，好的批下来容易一些，不好的批下来就困难多了，在不同的城市也会有所不同。我对外地市场的了解很少，不能随便发表意见。

凌晨打来的那个电话的人现在的情况如何呢？先让对方把手机上的号码取消绑定，再帮其办理正常的贷款业务，在次日的时候就把钱转过去了。虽然利息很高，但是还是在法律允许范围内，并没有把人逼上绝路。两千元的钱还不至于让自己倾家荡产。

你现在的情况是怎样的，你自己心里清楚吧？