哪个网贷可以大额下款的平台？我采访了30个人，真相有点扎心

上个冬天的时候，在一个咖啡厅里我遇到了小周。他的眼袋很大，没有喝一杯黑咖啡的意思，直接就问了我一个问题：“到底哪些网贷可以大额借款还能靠谱点？

小周做装修生意，在年底的时候材料商催款很急促，他急需筹集30万元来周转。在网上搜索一番之后发现这些广告都很吸引人，“最高五百万”、“秒批到账”。那么最后的结果是什么呢？申请了几家银行，有的额度只有两三千元，杯水车薪；有的则直接拒绝，并且还把我的信用报告都查询了一遍。

我是一名从事金融调查工作的人员，在过去的两年里对三十余位借款人进行了采访，并且和很多平台上的风控人员有过交流。其实市场上根本没有所谓的“点击即送五十万”的神产品。告诉人们“一定要贷款”、“不管有没有征信”的人，或者是高利贷的人。但是要问是否有额度大、放款稳定的途径吗？是有这样的事情存在的。

今天的新闻就是把真实的采访内容以及其中的秘密全部公布出来。说实话，有些话不好听，但是总好过自己去踩雷吧。

大额网贷平台放款的实际原因是什么

很多人的一个错误认识是认为网贷只需要填写一些基本信息就可以拿到贷款了。其实并不是这样的。我曾经采访过一个前任风控总监的老张，他说各个平台都有各自的特点。有的人喜欢公积金稳定的上班族，有的人喜欢有房子的人，也有人只做小微商户的经营贷款。

想要获得大额贷款，并不是看你申请了几个银行或者信用卡多少张就可以决定的，而是要看你的“简历”是否被银行所认可。小周之后为什么可以拿到20万元的额度呢？因为换了另外一种方式，并没有去那些消费金融公司那里凑合着用钱，而是向一家专门为小微企业主提供贷款的服务机构申请了一笔资金。他的流水还可以，但是没有找到合适的地方。

老张曾经向我提到过一个数字，我当时觉得非常惊讶。他说他们的平台上有一个“白名单”，即在某些行业中具有特殊资格的人，在开始时就会得到别人三倍的信用额度。该名单对外界是不可见的，全部都是由系统的数据进行自动判断得出的结果。

号称可以大额放贷的网贷公司可靠吗？

这个问题我已经回答了很多次了。其实能够提供大额贷款的平台只有少数几家大型公司。但是有一个陷阱，很多人都没有注意到。

同一种方式，在不同的地方被使用，得到的结果却大相径庭。我去采访过一位在国企工作的女同学，她的征信不是很好，在某个平台上贷了八万元。另外一个做自由职业的朋友收入比女生还要高一些，去申请同样的东西只给到了五千。

是什么原因呢？由于平台的风险控制模型是在“赌博”。稳定的收入可以保证持续的还款能力，而自由职业者的再怎么有钱，在风控的眼里也只是一笔“高风险”的资产。不要傻了，平台不会看你现在有多少存款，他们会看你以后能不能按期还款。

还有一种类型的平台，广告声势浩大，声称可以做到“大额秒批”。所以你要避开它。去年有一个叫老李的人向我要钱，他从一个不知名的平台上借了五万元，但是拿到手的时候只剩下四万元了，在这当中有一千元是作为“服务费”被扣除掉的。这样的“砍头息”，按照年化计算的话简直让人害怕，绝对是坑人的行为。

申请大额网络贷款最容易掉入的陷阱

说到踩雷的事情，我的耳朵都已经磨出茧子了。最常见的一种方式就是“广撒网”。一个做电商的年轻人为了凑够二十万元，在一夜之间注册了12个平台账号。那么最后的结果是什么呢？没有通过考试。每次申请都会留下一条关于“贷款审批”的信息到征信系统中去。记多了之后后面的人看了就会觉得这个人一定很缺钱吧？不可以借用。

另外一个坑就是“包装材料”。网上的某些中介机构声称可以为你包装流水、美化征信，并且保证能够拿到大额贷款。不信的话。有一个中介向客户收取了八千元的“包装费”，把客户的资料递交上去之后只过了两天就被风控系统发现了这是假的，于是客户就被拉黑了。那么这笔钱也就白花了。

大额网贷平台申请的实战建议

那么应该怎么办呢？经过整理之后得到一些实战的经验，并不是全部正确，但是都是真实的。

第一，看看自己有哪些资源。住房公积金的情况怎么样？到可以使用公积金的数据平台上去申请的话，额度一般都不会太小。有营业执照并且有流水吗？寻找适合自己的经营贷款产品。不要用公务员的标准来要求农民工专用的产品，这是在胡闹！

第二、选择合适的时间。这并不是所有人都知道的事情。我的一个朋友在某个平台上做运营工作，在他那里得知，每个季度末以及年底的时候，许多平台都会因为要完成业绩目标而放松一下风控。此时申请的话，通过率以及额度都会比平常更高一些。但是所有的平台都是这样的吗？不敢肯定地说。可以你自己去验证一下。

第三、不要贪多。选择两到三家最适合自己的，并且把它们都集中起来申请。在提交之前要仔细阅读要求，不能连最基本的条件都没有就去送人头了。

回到最初提出的问题：哪些网贷可以大额借款是否要尝试一下呢？如果让我回答的话，我就会说没有标准答案。但是可以给你一个方向：头部的消费金融公司、银行的线上信用贷款以及针对某些群体的经营贷款，这几类目前的大额放款可能性比较高。

小周之后又在一家股份制银行获得了20万元的线上经营贷款批准，并且没有完全填补上他资金短缺的问题，但是也渡过了最困难的年底时期。他说如果早知道的话就不会那么瞎忙活了半个月，早点找到正确的道路就好了。

网贷这种事情最好还是不要用了。如果一定要用的话，就要睁大眼睛看清楚了，不能被虚假宣传所欺骗。不管额度多大，都要按时还款，并且还要支付一定的利息。

下一次申请之前，请问一下自己：假如我是风控的话，我还会把钱借给现在的自己吗？