我借了三万没查征信，到账那一刻才明白黑户也能翻身

凌晨2点的时候，老张满脸焦急地盯着手机屏幕上显示出来的蓝色灯光，在成为征信黑名单之后他不断地在搜索引擎上输入“不需要信用卡征信”的贷款平台以及“急需三天之内到账”的借款渠道来寻找一条生路。当人们处于绝境之时才会去进行这样的搜索，而其中所包含的信息差距与风险陷阱是显而易见的。是否存在不用看征信就可以秒下款的情况呢？那么这些平台又有什么样的要求呢？利率会很高吗？对于上述问题我们要拨云见日、明辨是非，“秒到账”的背后究竟隐藏着怎样的逻辑？

目前的借贷市场上，“不看征信”的情况并不存在，只是部分小贷公司或者民间借贷机构没有完全接入到央行征信系统里去，并且他们的审核标准更多的是依靠用户的实名认证、运营商的数据以及芝麻信用分数等等其他的辅助因素来判断。对于急需用钱的人而言，这样的平台是下款速度比较快的一种途径。一般此类平台的授信额度为1000-50000元左右，比如老张所需要的3万元额度就属于中等偏上档次了，要满足这个条件的话就需要有较好的手机使用习惯以及稳定的社会关系网。

以目前市场上比较流行的一些类似的产品为例，如极速贷和随手借但是他们的申请条件比较容易满足。只需要上传身份证正反两面的照片并完成人脸识别之后就可以申请了，并且要同意使用通讯录信息。额度上，第一次申请一般为2000-10000元左右，根据用户的信用情况不同，可以慢慢提高到3万元左右或者更多。借款期限很灵活，可以选择3个月、6个月或一年。但是这些平台的利息计算方式比较隐秘，综合年化利率可能会接近法定红线，在申请的时候一定要认真查看还款计划表。

用户的评论褒贬不一。部分用户表示：没有查询到征信记录，在提交资料之后十分钟之内就收到了款项，解决了燃眉之急但是也有人抱怨说：“额度很小，第一次只给了一千五百块钱，并且催收很频繁。”造成上述评价差异的原因主要是由于各个平台所采用的“风控模型”不一样，有些平台为了降低坏账风险，就会把首次借款金额设置得比较小以测试借款人的还款能力。

对各个平台进行比较之后发现，它的优点是审核速度很快，对征信的要求也不高对于黑户或者征信花户而言，这是唯一的一个融资途径；但是它的缺点也很明显，利率高、额度不固定、逾期影响大。如果出现逾期的情况，平台会采用高频率的催收方式，并且还会联系到紧急联系人上，这样会给用户造成很大的负面影响。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一、要核实该平台是否有合法放贷资格，防止遇到高利贷或者诈骗；第二、绝不向任何机构缴纳所谓的“工本费”、“解冻费”之类的贷款前期费用；第三、根据自己的实际情况来决定是否借贷，并且不能够用借来的钱去偿还之前的欠款，否则就会形成一个越来越大的债务漩涡。

下面是用户经常提出的问题回答：

问：黑户申请真的不会查询征信吗？
答：大多数这样的平台不会去查央行征信，但是会查互联网大数据征信，如果有多头借贷记录很严重的话，仍然有可能被拒绝。

问：申请三万块钱要有什么样的硬性要求呢？
答：一般要求年龄为22～50岁之间，并提供稳定的就业或者收入证明（有的平台只填资料不用上传证件），并且手机实名制已经用了六个月以上。

问：如果不还钱的话会有怎样的结果呢？
答：除了要支付大量的罚息之外，还会受到催收的压力，并且逾期的信息会上传到网络征信系统中去，在之后的各种贷款申请上都会受到影响。