征信差哪里可以借钱2026？12年老中介告诉你真相

上个星期三晚上十点左右的时候，我正在关门准备下班回家的时候，有一个小伙子挡住了我的去路不让离开。

手里拿着一份揉得皱巴巴的文件，眼睛通红，说自己的信用很差，跑过五六个地方都被人赶了出来，问我说征信不好怎么办才能借到钱今年还可以走通吗？

看了一眼他征信报告之后，我心里就清楚了。

说实话这种事情我已经见过很多次了。经过十二年的打拼之后，所办理过的合同数以万计，像他这样的病人急病乱投医的情况，一周之内就会碰到三四起。人们往往认为征信不好就是被判了死罪，其实并没有这么严重，但是如果你不清楚其中的道理的话，被别人骗了还要替人家买单。

弄明白自己的征信为什么“不好”

不要一听到“征信不好”就自己吓唬自己，其实差别很大。

有些客户的信用卡只欠了几百元钱就忘记了还款，这样的情况在我们的行话中被称为“轻微瑕疵”。也就是说皮肤上有一点小伤口，并没有伤到肌肉和神经。去年有一位做服装生意的王姐也是这样子，她自己吓坏了，认为贷款不了了，但是经过我的帮助之后走上了正常的途径，并且利率也比其他人低了2个百分点。

但是有些客户的感受就不同了。

连续逾期超过90天的，在业内被称为“连三累六”，这才是真正的征信黑名单。另外一种比较麻烦的就是被法院列入失信被执行人名单中，也就是人们常说的老赖。这两种情形下，正规银行的大门基本上是为你关上的，不要相信外面那些中介机构吹嘘可以帮你“洗白征信”的话，其实这些都是骗人的。

自己先对号入座，是哪一种呢？

根据不同的情况，方法也各不相同。如果不知道情况的话随便乱投医，那就是自己挖陷阱自己跳进去。

征信不好的人可以申请贷款吗？三条途径分别进行拆

说到正题，征信不好怎么办才能借到钱年可以选的途径也就那么几种了，我把它们拆开来给你说一下。

第一种方式是用抵押贷款的方式来获得资金，并且以物品换取信任。

你有房子、车子，征信稍微差点儿也没事，很多公司还是会接你的。因为对方想要的是钱能够收回，并不是故意为难你。上个月我曾经帮老陈处理过一笔餐饮行业的贷款事宜，他的征信里有两笔逾期记录，但是他在名下有一套小户型公寓。最后选择的是某城商行的抵押贷款，额度按照评估价格的六成来计算，利率比信用贷款稍高一些，但是仍然属于可以接受的程度。

那么主要是什么呢？要有足够的现金。

第二种方式是担保贷款，也就是有人为你担保。

这条路子可以用来解决征信有问题但是不严重的以及找到可靠的保证人的情况。担保人要具有良好的信用记录，并且要有稳定的收入来源，最好是有公务员或者事业单位工作的人员。曾经有一个例子，借款人的个人征信并不是很好，但是找到了一位教书的亲戚作为担保人之后就成功地获得了二十万元贷款。

但是有一个需要注意的地方就是：担保人要负连带责任。如果你不还钱的话，别人就会帮你把钱还上。因此找到愿意担保的人是你的能力所在，但是不要坑了他。

第三种方式就是小贷公司、消费金融公司。

说到这儿，我就要揭露一下行业的秘密了。人们认为小贷公司的利率很高，但是并不完全是这样。正规持牌的消费金融公司，利息虽然比银行高一些，但是它的门槛很低。还有一个很多人都不清楚的地方是：同一次查询，在不同的时间点去申请的话，得到的结果可能会不一样。

什么意思呢？

每个机构都有自己的放款计划，并且是按周期进行的。在季度末和年末的时候，由于一些公司想要完成业绩目标，所以审批就会比较容易通过。具体的日期我已经记不清楚了，大概是在每个季度结束后的最后一个星期左右的时间，请大家注意观察。但是这只是一个经验之谈，并不能百分之百地保证正确性。

这些坑千万别踩

这些年下来，见过很多因为被骗而倾家荡产的人。列举出一些比较常见的，并且要记得好好的记住它们。

第一大陷阱就是号称“不用查征信就可以放款”的广告。

不能上当受骗，这是百分之百的诈骗分子。正规公司是不会不管征信的，只是看征信的标准不一样而已。打着“不要看征信”的幌子的人，或者是想要骗取你费用的人，或者是真的套路贷的人，借出去的钱就不可能再要回来。

去年有一位客户在网上找到了一个“不要求看征信”的途径去借款五万元，但是拿到手只有三万五，而合同上却写着借了八万元。至今我还记得那个小伙子找到我时的手在发抖。

第二条陷阱就是找中介机构来“美化”材料。

一些黑中介会告诉你，给点钱就可以帮你们做假流水、假工作证明。这件事情我要说明一下：这是诈骗行为，要承担相应的法律责任。现在的银行风控系统也越来越智能化了，假资料查出来是很容易的事情，到时候不仅贷款申请不会被批准，还会被列入黑名单。

第三种方式就是不断地去申请，留下的痕迹就会很多。

很多急需资金的人，在各种平台上胡乱点击，今天向这个公司借钱，明天又去那个公司借钱。那么结果是什么呢？征信报告里有很多查询记录，其他的金融机构看到之后就会觉得你很缺钱，并且也不敢再借给你钱了。这就是所谓的“硬查询”，每次都会留下痕迹，在短时间内出现次数越多就越不好的事情。

2026年征信不好借的钱怎么用

已经说了很多缺点了，那么应该怎么办呢？给出一些实际的意见。

第一，首先要弄明白自己目前的信用情况怎么样。

到中国人民银行征信中心把详细的资料调出来看看里面有什么问题。这不需要花费金钱，在一年当中会有两次免费的机会。不要吓唬自己也不要让别人来骗你。

第二步就是按照问题的严重性来选择相应的途径了。

对于轻度逾期的情况可以尝试去城商行或者农商行等小银行，因为它们的政策比较宽松。有抵押物的话最好选择抵押贷款，这样利率较低而且金额较大。实在不行就去消费金融公司了，但是要确定是持牌经营的机构，并且不能接触任何没有听说过的小平台。

第三、在申请之前要做好准备。

把可以证明你有能力还款的相关资料都准备好了，比如银行流水、工作证明和财产证明等，越多越好。有一个很多人都不清楚的地方就是银行流水并不是越多越好，而应该保持平稳。每月固定的日期会有一定的收入到账，比起今天存了三万元明天又支出了两万元来得更加有利。

第四、控制好申请次数。

选择两个以上的单位进行认真的准备，不要采取撒网式的申请方式。一个月之内不能够连续申请三次以上，不然的话就会造成征信变差。

说到底，征信不好怎么办才能借到钱关于年的问题，答案只有一个字：有办法，但是不容易做到，要看你的情况如何以及是否愿意为此付出相应的代价。

掏心窝子说的话

我是直接了当的人，不喜欢拐弯抹角。

征信不好并不是一条死胡同，但是它是一条很难走的道路。高利率、小额度、严格的审批程序就是你应该付出的成本。不要抱有任何“内部关系”的想法可以让你顺利通过，如果有这样的关系的话，那么他们早就发大财了吧？还用得着在网上传播信息来寻找你吗？

另外，“可以修复征信”的说法十个人里有九个半都是骗人的。征信记录是由中国人民银行来管理的，难道有人能够修改吗？剩下的一个就是真的有门路了，但是这个价钱你不一定愿意出，这个风险你也未必敢承担。

见过很多人的故事，开始时欠的钱并不多，但是被各种中介和骗子骗了之后，窟窿越来越大。其实有时候承认自己目前暂时无法贷款，并且老老实实地去想办法赚钱来偿还债务，要比四处寻找借口好得多。

堵在门口的那个小伙子之后，我就帮着走上了担保贷款的道路，他的父亲做担保，结果拿到了十五万元。但是这件事给我一个启示：并不是没有人脉关系的人没有出路，而是因为信息不对称而被限制了发展机会。

你现在的状况是怎样的？征信报告可以修改吗？