收到信用卡催收律师函怎么处理？别慌，这玩意儿没你想的那么吓人

当天下午3点左右的时候，在我的工位上玩手机、偷懒的时候，顺丰快递员给我打电话说有一份重要的文件需要我去签字。打开之后是白纸黑字，某律师事务所代表某银行向我表示，我的信用卡欠款为三万八千元，并且要求我在三天之内把钱还上，不然就会采取法律手段来解决这个问题。说实话当时我的手心里都是汗，脑子里只有一个想法：完了，要坐牢了。后来我才得知，收到信用卡催收律师函应该怎么办根本不必惊慌失措，因为这个东西和法院传票是不一样的。

律师函是什么东西呢？不要让一张纸把人吓倒

其实这就是银行出的钱请律师给你写的“恐吓信”。当我第一次看到的时候差点被那些红色印章吓得尿出来，“涉嫌信用卡诈骗”、“走司法程序”，看上去很吓人。但是你要知道一个道理：律师函并不是法院传票，并没有法律上的强制效力。银行发出这样的目的只有一个，就是给你压力，让你赶快把钱拿出来。之后我又和一位做律师的朋友谈起这件事，他说银行每天会发出上千份这样的函件，费用只有几元钱左右，也就是广撒网碰运气。

那么假如银行真的要起诉你的话，直接到法院立案不就可以了吗？为什么要花时间给我写信呢？其实是因为诉讼费用高、耗时长的原因，所以他们想要以最少的成本来收回自己的损失。因此，在接到信用卡催收律师函之后的第一步应该是保持冷静，并且不要让那些恐吓性的语言影响到自己。

可以把垃圾丢到垃圾桶里吗？不正确。这是个信号，表示银行已经把你的案件当作“硬骨头”来对待了，如果继续拖延下去的话，就有可能会被卷入到信用卡诉讼当中去。要重视它，但是不要害怕。

不能直接把钱转过去，要弄明白这笔钱是怎么回事

我遇到的最大一个坑就是看了律师函之后就马上把手上剩下的几百块全部转了进去。那么结果是什么呢？银行扣款的顺序为先扣除利息、罚息再归还本金。白花花的银子就这样没有了，真是亏大了。

应该拨打的是银行信用卡背面上面的官方客服电话。不要给律师函里留下的那个电话号码打电话，因为那很可能就是催收人员的私人电话号码了，并且打不通也没有任何效果。转为人工客服之后，直接说出自己的银行卡号，并且询问两件事：第一、目前所欠的本金有多少？第二、利息以及违约金分别是多少呢？这就是你要在以后谈判中使用的底牌。

核实金额这件事情可不能马虎大意

我有一个叫老张的朋友，在去年的时候也收到了这样的东西，上面写着欠款五万二，吓得他死去活来。之后我去查流水明细，计算下来其中有八千多元不合理罚息复利。和银行谈判了两个月之后才减免了六千多元才把贷款还清。因此，信用卡律师函回复核心并不是“还款”，而是在于“对账”。你自己的心里要有数，不能随便答应别人要多少钱。

收到信用卡催收律师函应该怎么办呢？这三个办法就可以解决了

弄清了情况之后，就该对症下药了。我也是个老病人了，这几年来也总结出一套自己的方法来对付它。

第一种方式就是积极进攻、表现出自己的还款诚意。人们见到律师函的时候就会假装死亡，不接电话也不回信息，这是最愚蠢的行为。这样会使银行认为你故意拖欠，并且会加快诉讼的速度。应该主动和银行取得联系，说明：“我已经收到律师函了，我可以还钱但是现在真的很难。”下一步叫做“确权”，即表示自己并不是想要赖账，而是因为一时没有能力而无法及时偿还债务。

第二种方式是申请个性化的分期付款。这件事情并不是所有人都知道，在银行里有一个叫做“停息挂账”或者是“个性化分期”的规定。最长可以分为六十期，即五年的期限。我的三千八百元债务最后也是和银行协商好了分期偿还的方式，每月只需要支付六百多元就可以把债务全部还清了。但是这项政策银行是不会主动告诉你的，你要死皮赖脸地去磨，并且还要写出各种各样的困难证明来。不同的银行有不同的政策，有的容易商量，有的很难商量，这就看你的运气了。

第三种方法就是保存所有的证据。从你接到律师函的时候开始，所有的电话录音、聊天记录、还款凭证都要保存好。如果将来真的要走法律途径的话，那么以上几点都可以作为你的不在场证明。现在的时代里，自我保护要比任何事情都来得更加重要。

网上的说法不一定都对

那时候为了研究这件事，在网上查了三天三夜，发现很多的信息都是一些坑人的东西。有些文章上写着“不管了，过了诉讼期就不需要还钱”，这是胡说八道。信用卡欠款的诉讼时效是可以被中止的，只要有一笔还款或者是对债务的认可行为发生的时候，诉讼时效就会重新计算。那么银行的法律顾问又是怎么吃饭的呢？怎么会给你留出这样的漏洞呢。

另外一种说法就是“收到律师函就会被判刑”。这是在恐吓小孩子。欠钱不还属于民事纠纷，只有当你恶意透支并且下落不明的时候，金额巨大的才会涉及到刑事责任。我们这样的几千块钱的，最多也就是被起诉、强制执行，成为失信被执行人，也就是俗称的老赖。后果很严重，但是和坐牢不一样。不要吓到自己。

说实话，收到信用卡催收律师函应该怎么办这件事情虽然很难，但是也很容易。难就难在要战胜内心的恐惧和与银行进行博弈；而简单的就是只要有还款的意思，总会找到解决问题的方法。

现在的我看来，律师函就相当于一个分水岭。处理好之后就是新的起点了；如果处理不好就会陷入无底深渊。见过很多人因为恐惧而选择逃避，最终使小问题变成大麻烦。

另外一件事情也要说清楚。有的小贷公司或者第三方催收机构会给客户发送假律师函，上面盖的是P章。如果不能确定真伪的话，可以直接拨打律师事务所的电话进行核实，也可以到裁判文书网上查询是否有自己的案件。见到一个公章就不行了吗？

现在的社会上，没有一个人不会遇到经济困难的时候吧？欠债不是丢人的事情，丢人的就是没有面对它的勇气。如果你现在手里有一张这样的纸在发愁的话，那么请听我的一些建议：深呼吸、拿起电话拨打出去之后再做其他的事情。