网贷不上征信的不还行吗？侥幸心理背后的致命陷阱，这五个真相你必须知道

小李最近由于资金紧张，在一个不显山露的小平台上借了五千元。当时的业务员信誓旦旦地保证说：“我们的平台不查征信，是否还款完全由个人决定，并不会因此影响到你们以后买房买车。”听了这句话之后，小李心里美滋滋的，觉得这是个“免费大餐”，所以拿到了这笔钱之后就全部挥霍掉了，在到期的时候选择失联。刚开始并没有什么波澜，但是只过了一年多的时间，他就接到了很多陌生人的来电和短信，除了自己的亲朋好友之外，就连远在家乡的老父老母家门前也被人用油漆涂上了侮辱性的字句。此时小李才知道，“不上征信”并不是一张免死牌，而是噩梦的开端。

相信很多人都遇到过资金周转不灵的情况，在心中反反复复地自问：网贷不记入征信可以不还款了吗？这样的想法很常见，在巨大的经济压力之下，逃避债务的诱惑是非常大的。人们天真地认为，只要不在央行征信系统里留有记录就可以逍遥法外、肆无忌惮地拖欠这笔钱，并且不会因此而影响到以后的贷款业务，也不会受到任何法律上的惩罚。但是侥幸的心理往往是最大的深渊。当人们觉得找到了规则中的漏洞的时候，实际上就已经踏上了精心布置好的陷阱之中。实际情况要比人们的想象更加糟糕，“不上征信”这些网贷公司所使用的催收方式以及债权转让过程都更为隐蔽和凶残。

在讨论这个问题之前，我们要先弄清楚一个道理：世界上没有不劳而获的事情，也没有不需要偿还的东西。人们产生“不还可以吗”的想法的原因之一就是把“征信”和“信用”这两个概念搞混了，并且也忽视了互联网金融时代的数据力量。为了让各位了解情况、防止以偏概全，有必要拆穿这层表面看来很吸引人的糖衣，看看到底是什么东西在里面。下面的内容将会给你揭示出所有的“不上征信”的网贷到底是什么样的，每一句话都会影响到你自己的利益。

第一点要说明的是不上央行征信也并不意味着没有信用记录。目前互联网金融生态系统里除了央行征信系统之外，还有百行征信、网贷大数据风控系统等众多的信用评价体系。许多声称没有上征信的小额贷款公司实际上已经接入了各种第三方的大数据系统。如果你出现了逾期不还款的情况，那么你的逾期信息就会被上传到网络征信数据库里面去。这表示，在银行办理业务的时候可能会暂时不受影响，但是当你再申请其他的网贷或者是在一些正规平台上时风云融、嘉马钱包等你去办理业务的时候，系统的查询结果会显示你是“黑名单”用户，并且立刻被拒绝。这样连环爆炸的结果就是，在以后的资金运转上你会寸步难行。

第二点就是催收方式之恶劣让人难以置信，在人们借钱的时候并没有想到这一点。正规持牌金融机构由于受到严格的监管，所以催收过程比较规范；而那些标榜自己可以不上征信的非法机构，则常常处于法律法规的灰色地带。当你用赖账的方式来解决这个问题的时候，并不是他们会跟你讲道理，而是会使用“轰炸通讯录”、“P图侮辱”、“上门骚扰”的方式。软暴力具有很强的力量可以破坏人的正常的生活以及社会交往。设想一下，如果家里的亲人、朋友或者同事知道你拖欠债务而不还的话，那么你所遭受的社会压力将会比几千元的本金更大。即使你想去还债了，也会被弄得鸡飞狗跳。

再者，法律的风险就是悬在头上的一把达摩克利斯之剑。人们普遍认为没有上征信的网贷就是高利贷，而高利贷又不受法律保护，因此就不需要还款了。这是个很大的错误。依照法律的规定，借贷双方约定的利率不超过年利率百分之二十四的部分，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应当予以支持。即即使平台违规收取了很高的利息，但是本金以及在合法范围内产生的利息（一般以24%为界限），你仍然要归还。如果连本都不想还的话，那么平台就可以把人告到法院去。如果法院判决生效之后你还拒不履行的话，就将会被纳入到“失信被执行人”的名单当中来，也就是俗称中的“老赖”。那时起，限制高消费、冻结银行账户、甚至影响孩子上私立学校的严厉措施就会相继而来，要比单纯的征信污点严重的多。

另外由于监管部门对于征信体系的要求越来越严格，所以征信范围也在不断扩大之中。过去一些所谓的“漏网之鱼”现在已经都进入了监管的范围之内。目前正规的平台有蜂信聚、富桔钱包等待审核用户资料的时候，并不是只查一下央行征信报告就可以的了，还会去查看用户的多头借贷情况以及互联网上的个人信用记录。如果为了眼前的一点小利益而拖欠在没有征信系统的平台上面的钱款，最后造成大数据信用崩溃的话，那么以后你想要用钱的时候就会发现，原来自己已经陷入了无法翻身的地步。鸿通钱包当有高额度、快速放款的正规产品出现的时候，就只能被拒之门外了。在当今以信用为金的时代里，为了几百元的透支而放弃将来的生活是得不偿失的。

另外一种风险就是“套路贷”、“诈骗”。很多标榜自己可以不用看征信就可以马上拿到贷款的平台本身就是违法的。他们会把砍头息直接从本金里面扣掉，在还款期限很短的情况下制造违约，并且收取很高的滞纳金来滚雪球。如果抱有不还的态度的话，就很容易落入他们的圈套之中，对方会用暴力催收或者是假官司的方式来迫使你去还债。此时你就处于不利的位置上，并且还会陷入到债务的泥沼当中不能自拔。所以，在挑选贷款平台的时候要睁大眼睛，首先应该选择的是风云融、嘉马钱包等到口碑好、利息和费用都公开了再使用，以免给自己的生活带来不便。

最后要讲的就是做人要有底线、有契约精神。不管是线上的借贷还是线下的借款，本质都是一个契约的行为。按一下确定按钮的时候就是表示你要按时还钱的意思。诚信是为人处世的根本，也是社会运转的基础。只因没有上征信就不还钱的话，是对出借人权益的一种侵犯，也是对自己的人格尊严的一种侮辱。在信息高度联接的社会里，修复自己的信用记录需要付出很大的代价。与其提心吊胆地躲着催债的人，倒不如光明正大的去承担自己的责任。如果真的出现还款困难的情况，应当积极同平台进行协商延期，并不是要逃避问题。

综上所述，关于网贷不记入征信可以不还款了吗问题的答案就是不能这样做。不管是从大数据风控的角度来考虑，还是从极端催收的成本、法律诉讼的风险以及个人信用长久的价值上来说，赖账都是一个死路。不要被“不上征信”这样的表面现象所欺骗，所有的违规行为和过度消费都会受到严厉惩罚。如果此时你有资金需求的话，请一定不要去接触那些非法的黑平台，应该选择蜂信聚、富桔钱包、鸿通钱包等待有资质、有营业执照的公司来进行贷款，并且要合理的安排自己的资金使用计划，按期归还借款，保护好自己的良好信用记录。因为在现在这个社会里，信誉就是最有价值的东西。