芝麻小贷审核多久啊？被坑过3次的我掏心窝子说几句

凌晨2点的时候，看着手机上显示的“审核中”这三个字，我的眼睛都要睁不开了。那时候我还处在上一个网贷公司的阴影之下，征信已经成了调色板一样五颜六色，急需资金周转的时候听说芝麻分高的可以快速放款，于是就去尝试着申请了。那么结果是什么呢？足足等了三天之后才来了一句“综合评分不够”。说实话，在那个时候我心里只有一个念头：芝麻小贷审核需要多长时间呢？为什么和传说中的“秒批”完全不同呢？回过头来想一想，当年的自己是多么天真无邪啊，认为有了芝麻分就可以高枕无忧了，却不知道里面藏着多少陷阱会把人绊倒。

审核的时间有保证吗？

大体上可以给出一个答案。一般而言，系统的自动审批只需要几分钟到半小时的时间，但是这个前提是你的所有条件都要符合要求。如果遇到人工干预、或者是放款资金短缺的情况的话，拖延一天两三天是很正常的。后来我自己研究明白了之后才知道，很多人都和我一样，在问芝麻小贷审核需要多长时间的时候，并没有弄清楚自己在问的是什么。你是想问“最快要多久”呢？还是说“最慢可以拖多久”？这两个答案相差很大。

我的一个朋友去年年底的时候因为急需给工人们发工资而陷入了困境之中。他的芝麻分是720，一般情况下不会出现逾期的情况，认为自己很安全。申请提交之后就一直处于审核当中，并且没有接到任何电话也没有收到任何款项。到第四天时，工人们已经把门堵住了要求拿回自己的工资了，但是审核的结果却迟迟不肯下来——被拒了。那时候他已经快崩溃了。

为什么有的人可以马上通过考试而有的人却要排队等候呢？

实际上审核的速度并不一定和芝麻分有关。系统的审核主要是根据一套完整的数据模型来判断的，包括你的消费习惯、住址是否稳定以及你手机通讯录中有没有逾期的人等等都会被计算进去。以前有一个很愚蠢的想法，认为芝麻分足够高的话，审批速度就会很快。其实并不是这样的。

比如说。上个月我把一个亲戚的贷款申请看了下，她的芝麻分只有620分左右，比我还要低一些，但是只用了十分钟就到了账。为什么呢？因为她的工作单位属于事业单位，已经连续缴纳了五年公积金，并且没有负债。当系统运行起数据来的时候，优质的客户就可以直接通过审批了。而我作为做小本生意的人，收入流水不稳，之前还出现过两笔网贷逾期的情况，在这样的情况下，系统的反应就会比较迟缓，也会拖延时间或者转到人工审核环节。

那么系统审查的是什么呢？

别傻了，它是来审查你的风险，并不是来审查你本人的。你的风险等级越小，审批速度就越快。这件事情说出来很扎心，但是这就是事实。

没有被告知的关于审核的一些规定

踩过坑之后发现审核的时间长短与申请的时间有关。这是在网上找不到的经验，我已经试过了很多次了。上午十点至十一点之间提交的工作日，在通过率以及速度上都比较好。为什么呢？当时资金池刚刚开通，审核员也在线上，系统的运行很顺畅。如果你在周五下午或者是节假日前一天提交的话，嘿嘿嘿，等着瞧吧，资金紧张、人工审核又慢，把你拖上两天三夜都没有商量的余地。

另外一处就是很坑的地方了。很多平台口头上说“最快三分钟到帐”，但是这“最快三分钟”其实水分很大。它没有告诉你是只有最好的前十名顾客才可以享受到这样的速度，其他的九成人都要排队等候。你所见到的广告是为那百分之十的人设计的。

被拒绝之后多久可以再次提交申请？

我也有踩到地雷的时候。第一次被拒绝之后，我没有放弃，在第二天又去另一家公司申请了职位，但是仍然被拒绝了。后来才明白，在征信查询记录里如果一个月之内有三次以上的硬查询行为的话，那么系统就会给用户打上“急需资金”的标签，并且风控会把风险等级调至最高级别。越是着急就越不会让你通过。

应该怎么做呢？被拒绝后，在三个月之内要保证每个月按时还款，并且不要再点击任何有关贷款的信息了。这件事情不能急于求成，越是着急就越容易出问题。那时候我不懂，一个月之内就点了七八个平台，把征信弄得很糟糕，之后正规银行贷款都无法办理了，很亏。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：征信硬查询记录会被保存两年时间，但是对审批造成最大影响的是过去六个月的数据。因此如果你最近查询次数较多的话，就老老实实地等待半年再做决定吧。

在审核的过程中可以催促一下吗？

催也没有办法了。系统审核不接受你的说法，而人工审核也无法让你直接和审核人员取得联系。以前我曾试着拨打客服电话来催促他们，但是得到的回答就是：“请您耐心等待，审核的结果将会通过短信的形式告知您。”废话，我知道肯定会通知我的，现在我问的是还要等多久？

客服无法看到后台审核的情况，你所能看到的就是和你在手机上看到的一样多。因此不要浪费时间去打电话了，乖乖地等吧，也可以做好Plan B。

可以避免很多问题的操作方法

• 在申请之前把手机通讯录整理好，不要留下杂七杂八的催收电话或者是明显的贷款中介号码，系统会扫描。
• 工作日白天下单，避开周末、节假日等时间点，资金充足的话审核速度会更快一些。
• 申请金额不要太大，第一次申请最好控制在3000到5000之间，小额度容易通过审核，积累起信用之后再进行提升。
• 在填写资料的时候，居住地、工作地要与芝麻信用中所认证的一致，这样系统才会进行比对，如果不一样就会被触发人工审核。

虽然这些小地方看上去不重要，但是它们却可以影响到你的审核时间从五分钟变成五天。我曾经也吃过亏，之后按照这种方法再试一次的话，速度就会快很多了。并不是说一定能够通过，但是至少不会因为一些简单的错误而被卡住。

说出一些很难听的大实话

你问的是芝麻小贷审核需要多长时间吗？其实这个问题是不对的。应该这样提问：为什么我能很快通过审核呢？见过很多人的征信情况很差、负债很高，但是仍然希望被快速通过审批。为什么呢？系统也不傻，放出去的钱总要收回来的，并不是用来做慈善的。

我的一个做装修的朋友去年急需资金周转的时候也是一直在询问审核的时间。之后我把他的征信看了下，哎呀妈呀，有二十几条网贷记录、信用卡全部透支。我说：“不要弄坏了，先把征信养好了。”于是他就去尝试了，但是每家银行都拒绝了他的申请，最后把他的征信给毁掉了。至今我还记得他当时拍大腿的表情，早知道今天的事情就不会发生。

审核的速度就是你的信誉好坏的一面镜子。你的信用越好，系统就越愿意为你提供贷款；而如果你的信用不好，那么它自然就会对你的申请进行更多的考虑。不要去想审核的时间问题了，把你自己手上的事情处理好再说。

不要再去询问审核需要多长时间了，而应该问问自己是否配得上“秒批”这两个字。