芝麻分530必下的口子？别做梦了，但这条路还能走

昨天有一个小伙子给我发了信息，第一句话就是：“老师，网上的说法是……”芝麻分小于等于530必须下注的地方可靠不？急需资金的时候。说实话，一看到这样的问题就会觉得可惜。我是持有理财规划师证书的人士，在日常工作中主要是为客户进行资产配置和保险规划等服务，并且经常会被误认为是贷款中介。其实“必下”的说法十之八九都是陷阱。但是既然大家都关心这个问题，今天我们不妨把事情说清楚一些吧，在芝麻分达到530这个阶段的时候能不能借钱以及怎样借款才能避免被骗光。

我所说的“一定要下”都是胡说八道吗？

金融界有一条不成文的规定就是风险与收益成正比。那么如果有这样一个口子是芝麻分530“必下”的话又会怎么样呢？这就说明该机构根本不考虑风险问题，只要有人就可以放贷。这样的好事能轮到你头上吗？早就被羊毛党的人给薅秃了。也就是说市场上标榜着“必须下单”的广告，或者是收取高额利息的高利贷。去年有一位叫老张的客户，在网上看到一则虚假信息后，便下载了很多个应用程序来借钱，但是并没有成功地借到钱，并且自己的手机号码也被泄露出去了，连续接到半个月的骚扰电话。

别傻了。

正规金融机构是不会做出“一定会出”的承诺的。银行是不需要说的了，就连消费金融公司也需要看你整体的情况。芝麻分只是一方面被考虑的因素之一，而530分这样的分数在很多地方都算作是“高风险”等级。这件事情就不要追究了。

芝麻分530可以贷款吗？实际情况就是这样的

那么530分就没有希望了吗？其实并不是这样的。这几年来，我接触过很多分数不高的同学但是仍然能够借钱的人。主要是要找到正确的途径。芝麻分在530左右可以申请哪些贷款类型，根据芝麻分的情况来判断。如果只是一次考试成绩不好，并且征信上也没有严重的逾期记录的话，在一些要求不高的消费金融公司或者是小额贷款公司的产品上也是有可能通过审核的。例如一些持牌机构推出的速度贷等产品，对于芝麻分的要求是500分起，但是额度一般都比较低，最高也就两三千元左右。

另外一种情形就是你的芝麻分很低，但是你有一个稳定的就业以及社保。此时可以考虑使用重视“收入证明”而轻视“信用分数”的平台。我的一个做物流的朋友芝麻分只有510，但是他每个月都有固定的工资流水，在某个平台上被批准了五千元。利息方面的话，肯定是比较高的，年化率在18%上下，但是毕竟是通过合法途径获得的资金，并不会胡作非为。

但是我要说的是，在哪一个平台上能够通过呢？这很难确定。不同的时间点和地域所对应的政策也各不相同。去年还不至于如此严重，今年许多机构都已经开始收缩了。我知道自己这边的情况，其他的就不敢随便说了。

“必下口子”的陷阱，踩到一个就足够让你喝上一杯了

既然已经提到这里了，我就给大家列举一下最常出现的一些陷阱吧。不要认为我说了很多就烦人，这是从亲身经历中得到的经验。

第一种方式就是“前期费用”。所有的先收费用的行为都是诈骗行为，包括工本费、解冻费、保证金等等。正规的贷款公司，在把钱打入你的账户之前是不会向你收取任何费用的。这件事情就不要提了。有一次我看了一则广告，上面写着只要交99元会员费就可以实现“百分之百放款”，都快笑出来了。如果他真的放贷的话，那你还欠他的九十九块呢？

第二条陷阱叫做“AB贷”。有人说是因为你的信用不够好所以要找一个担保人或者紧急联系人。那么最后的结果是什么呢？实际上就是让你给别人借钱，钱花掉了，债务由别人承担。这样做的后果是有可能会被判刑的。

第三种方式是“服务费陷阱”。有的中介机构可以帮助你向正规平台申请贷款，例如某呗、某条等，并收取10%-30%的服务费用。其实就是靠信息上的优势来赚钱。自己去申请的话额度可能会小一些，但是也不用浪费这么多冤枉钱了。

5.30分正确的打开方式

说了很多坑之后，那么应该怎么办呢？给出一些实际的意见。

第一，查询一下自己征信报告的情况。芝麻分不高，并不意味着征信就一定会出现问题，也有可能是因为使用支付宝的机会比较少。如果没有问题的话就可以直接到银行办理一张信用卡或者消费贷款了，比什么都好。不同的银行有不同的要求，四大行的要求比较高，可以考虑城商行、农商行等地方性的银行。

第二，如果征信真的存在问题的话，那么就选择持牌消费金融公司。它们的利率比银行高一些，但是受到监管，不会有暴力催收或者利滚利的现象发生。怎样才能知道是不是合法经营呢？到官方网站上查询的时候，只有持有金融牌照的企业才是可靠的。

第三种情况就是实在没有办法的话就向亲戚朋友借钱了。虽然说出来有些丢脸，但是比上高利贷要好得多，欠个人情也不算什么。见过很多因为面子问题而背上几十万债务的人。

最后说一些掏心窝子的话

写到这里的时候，我就想到了去年碰到的一个客户。小伙子才毕业不久，芝麻分只有五百多点，急需找房子缴纳押金。在网上搜索了很多“必下口子”的地方，但是越借越多，最后竟然欠下了三万多元。来见我的时候整个人都懵了。给他做了一个债务计划，并且通过正规的银行贷款把那些杂七杂八的小额贷款全部替换掉了之后才渐渐恢复过来。到现在我还记得他说过的话：“早知道就应该不要那么贪图小便宜。”

金融这种事情，从来都没有什么“必须下”的好事。捷径其实都是别人设下的圈套。芝麻分不高并不是没有办法解决的，但是胡乱借贷就是不行了。不要去寻找各种各样的机会，而应该想办法提高自己的信用等级。经常使用支付宝、及时还清欠款、不随便点击查询个人信用信息的网站，分数就会越来越高。

急需要钱的时候可以这样思考：借钱之后能按时归还吗？利息是否在可接受的范围之内？该机构是合法的吗？把上面提到的问题都弄明白之后再做事情。