我征信黑花了怎么影响孩子，没想到19岁还能在这些地方下款

到了晚上看到手机上显示的是“审批不通过”，我心里就产生了疑问，征信黑名单对孩子以后上学、工作会产生什么样的影响呢？成为我心中的一大烦恼。家里刚刚成年的弟弟急需用钱，到处找可以快速办理贷款的软件来解决资金问题，在夜晚的时候这种焦虑的感觉会变得更大。人们认为成年人可以随心所欲地借钱，但是其中存在的门槛以及风险要比想象中的多得多。到底哪些平台是可靠的，又存在哪些看不见的风险需要注意避开？

很多人的认识是征信出了问题就是个人的事情，其实征信黑名单也会对孩子的未来造成一定的影响例如不允许上昂贵的私立学校。在这样的焦虑之下，许多家庭需要一笔资金来周转，于是就把目光转向了刚刚成年的孩子身上。对一个十九岁的人而言，因为是信用白户或者收入不稳的原因，所以传统的商业银行的大门一般都关闭着，但是有些持牌机构却打开了窗户。

针对19岁的这个具体年龄层，在市场上有一些平台通过率比较高的。第一是消费金融公司的相关产品比如马上消费金融的“安逸花”等。该类平台一般额度为一千到五万之间，对于新手比较有利，只要年龄达到十八岁并且有一定的经济收入（即使是兼职也可以），系统的审核速度很快，期限可以自由选择，并且允许分次还本付息。第二是大互联网公司所推出的贷款产品比如支付宝的借呗、微信的微粒贷等。尽管它有一定的门槛条件，但是对于一个19岁没有信用记录的人而言，在日常生活中经常使用的话，系统会给他分配一个较小的起始金额，并且日利率一般为0.02%-0.05%，可以随时借款和还款，非常适合作为临时资金周转之用。

除开上面提到的主要平台之外，分期购物平台乐花卡、分期乐等都是19岁的年轻人经常使用的渠道。该类平台起始额度一般为三千元上下，并且可以借助消费分期的方式提高额度速度较快。根据用户的评价来看，在学生群体里这款软件的好坏各半：好处就是门槛很低，只需要提供身份证以及学信网上的认证就可以办理；但是它的实际综合年化利率却很高，如果出现逾期的话，催收方式也比较严厉。对需要小笔资金的人而言，这是很容易通过审核的一根救命稻草，但是要注意其中隐藏着高昂的成本。

在选择这些软件的时候要考虑到几个主要的因素。第一个就是利率透明度很多平台都声称自己的利息很低，但是加了服务费之后的实际年化利率就接近24%，有的甚至达到了36%。二是风控审核机制真正好用的软件一般都只做机器审核，并不会回访电话，但是这并不代表我们可以随便填写个人信息，因为大数据系统会对手机号码的使用时间、联系人的活跃程度进行交叉比对。第三就是还款期限短期周转可以考虑使用可以随时还款的产品来减少违约金的发生。

但是所有的借贷都有一定的风险。优点就是在解决燃眉之急的时候，速度快、手续简单，对19岁的年轻人来说是一条难得的资金来源。但是缺点很明显的：很容易造成过度消费，一旦掉入以贷养贷的泥沼中去的话，那么征信就会被拉黑，并且到时候不但会给自己带来麻烦，甚至还会殃及后代。所以，在申请之前一定要核实该平台是否有合法的金融许可证，不要相信任何声称可以“修复征信记录”或者“必须贷款才能使用”的非法机构发布的虚假信息。

在使用的过程中，用户最为关注的问题一般都与细节有关。以下是对一些常见问题的回答：

• 问：19岁的年轻人如果没有工作证明可以申请贷款吗？

  答：有些平台会认可支付宝流水、京东购物记录等作为信用证明，并不要求提供传统的工资单流水，但是额度一般较小，最好如实填报兼职收入。

• 问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？

  答：建议间隔三个月以上，过于频繁地申请会导致征信报告被弄脏，从而影响到大数据评分，并且会被列入“黑名单”。

• 问：有逾期记录的话还可以申请贷款吗？

  答：难度很大，正规持证机构一般都会拒绝，要小心网络上流传的所谓“黑户必下”的诈骗软件，防止出现财产损失的情况。

经过上面的分析可以知道，在市场上有一些适合19岁年轻人的借贷途径，但是每借一次钱都会减少自己的未来信用额度。既要解决眼前的问题又要重视起征信来，因为征信一旦出现污点将会给孩子的成长带来怎样的后果、以及它会给整个家庭造成什么样的影响，这些都是每一个人都应该认真思考并加以防范的事情。