百信银行哪个借款app是什么？记者调查后发现90%的人下错了

上周三下午的时候，我接到了一个陌生人的来电，对方是一位年轻的小伙子，并且说话带有哭腔。他说自己下载了一个“百信银行贷款助手”，交了299元会员费之后，却没有拿到借款，并且也被拉入黑名单。听了之后我就知道又是遇到骗子了。这件事情我已经碰到不下二十回了，每当我想到要问的话是：百信银行的借款APP叫什么名字到底有多大的难度去分辨呢？

说实话，这个事情表面上看不难，但是里面有很多陷阱。花费了三天的时间，在应用商店中找到带有“百信”二字的应用程序，并全部安装下来之后才发现竟然有十七款之多。

真正意义上的百信银行借款APP只有一款

百信银行官方的借款APP叫做“百信银行”，只有这四个字，并没有其他的后缀。所谓的“百信银行极速版”、“百信银行贷款通”、“百信银行借钱宝”等等都是假的东西。

我曾经采访过一位受害者的经历，在去年十二月份的时候他在某个应用商店里搜索“百信”，排名第一的就是一个叫做“百信银行贷款助手”的软件，下载量达到了五百万以上。填写好身份证和银行卡之后出现了一个“会员充值”的界面，并且告知用户如果充入399元的话就可以把信用额度提高至二十万元。他相信了，在完成充值之后，APP会显示出“系统正在维护中”的信息，而次日再次启动时则会出现崩溃的情况。重新安装？在应用商店里面也找不到相应的软件了。

这样的骗术我已经见过很多次了。骗子打一枪换个地方，而应用商店审核的速度又赶不上。问我是怎样区分的？最简单的方法就是看开发者是谁。真实的百信银行APP，其开发者为“中信百信银行股份有限公司”，不能有任何偏差。

为什么百信银行借款APP很容易出错

这件事情比较复杂。百信银行是由中信银行与百度共同出资设立的一家互联网银行，并且没有实体营业点，所有的业务都是在网上进行的。但是出现了新的问题，即该公司的借款产品不仅可以在自家的应用程序中使用，在百度有钱花、度小满等平台上也可以申请贷款。

很多人分不清这两者之间的区别。上个月我去采访了一个做餐饮的小老板，在度小满贷了八万元，他认为自己是向百信银行借款。之后发现有手续费的时候打过去投诉，客服说这是度小满的产品，并不是和百信银行有关。那时候他就很迷茫。

简单来说，百信银行就是资金方，而度小满则是平台方。你从度小满借的钱，可能来自百信银行、也可能来自其他的银行。但是如果你想要使用百信银行的借款类产品的话，就只能下载“百信银行”这款APP了。

有一个很多人都不知道的小细节是：百信银行APP里的一些借款产品的额度、利率要比第三方平台更有优势。那么原因是什么呢？就是节省了中间环节所花费的成本。我的一位朋友在百信银行里面工作，并且告诉我，在官方APP上申请贷款的人，其年化利率要比通过其他途径申请的要低0.5%-1%左右。不要小看了这个差额，借出十万元分期还款的话可以少付几百元的利息。

在百信银行APP中选择什么样的贷款产品

打开百信银行APP，在首页就可以找到借款入口。目前主要的产品有好会花、百分贷等。

好的会花属于消费贷款产品，最高可以借到20万元，最长期限为一年十二个月。申请门槛比较低，只要有身份证、银行卡就可以尝试一下了，但是利率就会比较高一点，大约在年化10%-24%左右。具体的数额根据个人的信用情况以及大数据打分来决定。

百分贷主要面向优质的借款人，单笔贷款金额不超过三十万元人民币，最长还款期限为三年。利率也很低，曾经看到过最低的是年化5.4%。但是门槛很高，通常需要有公积金或者社保，并且要被百信银行列入“白名单”的用户。

有一件事情要说明的是，并不是你想要选择哪一个就可以选择哪一个。系统可以根据你的条件来为你进行匹配。我曾经采访过一位用户的例子，他的征信状况良好、拥有公积金，在申请之后立刻得到了百分贷的产品，额度为15万元，年利率是6.8%。本以为只能使用好的会花，没想到却出乎意料地得到了惊喜。

申请时间与额度有关吗

该说法在网上流传很广，说是月初申请额度大，月底审核严格。我去询问了百信银行的人，他们表示“并没有这样的说法”。但是从我的角度来看，并不是完全凭空捏造出来的。

银行每个月可以发放贷款的数量是有上限的，在月底的时候可能会有所限制。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是每个月最后三天或者四五天之间，审批就会比较严格一些。并不是不让批准，而是原本可以批到十万元的，现在只能批八万元。不同的地方情况不一样，我对北京、上海的情况比较了解，对于其他的地区就不敢随便说了。

有关于百信银行借款APP的一些常见的错误观念

把在采访中经常被问到的一些问题列出来，一一解答。

第一种错误的认识就是百信银行属于P2P网络借贷平台，并不会影响到个人的信用记录。这是没有根据的说法。百信银行是一家合法的金融机构，每笔借款都会被记入征信系统中，不可能出现无法偿还的情况。曾经有借钱的人不还，认为不用上征信就可以买房贷款成功，但是最后还是因为征信问题而被拒绝。

第二种错误的观点是：提前还清贷款不会产生任何费用。根据具体情况而定。好的会提前还款，并且收取一定的手续费；坏的则不会收取任何费用，要看当初签订合同时约定的内容。百分贷一般是不会有提前还款手续费的，但是也不一定完全如此。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过了，所以建议大家在借之前先看看合同里的条款。

第三种错误的观点是：额度不用就会没有费用。是的，但是并不完全正确。有一种叫做“额度占用费”的东西，你不出去取钱的话，但是你的额度还是被保留着的，在一些银行里还会收取一定的费用。目前百信银行并没有这项收费项目，但是政策随时都可能发生改变，所以我不能确定这一点。

申请被拒绝之后应该怎么做

这个问题我已经回答了很多次了。其实被拒绝的理由有很多，比如征信不良、负债过多、有多家银行贷款、工作不稳等等，每一个申请人的具体情况都不同。

去年有一个案例给我留下了很深的印象。一位做电商的女孩月流水两到三十万元人民币，向百信银行申请贷款被拒绝了。她不明白为什么，于是来找我问。让我给她打印一份征信报告，一看就知道了，在六家平台上借过款，尽管每个月都能准时还款，但是因为查询次数过多，所以银行认为她的资金链出现了问题。

那么应该怎样做呢？等等。一般是3个月到6个月之间，查询记录的影响就会小一些了。在这段时间里不要随便点击借款申请，每次点击都会产生一个新的查询记录，越多就越不容易被批准。

另外一种方式就是在百信银行里存一些钱或者是购买一些理财产品。这就是所谓的“养额度”，银行会觉得你是一个优质的客户，所以审批通过的概率就会增大。该方法并不是百分之百有效，但是可以一试。

不要上当受骗，所谓的“包过”、“强制开通额度”的中介机构十有八九都是诈骗分子。他们可以做到的事情你也可以做到：保持良好的信用记录、减少债务负担、保住自己的工作。不可以省略。

写到这里的时候，我就想到了被山寨APP骗去299元的小哥。之后我去报警了，但是这笔钱应该很难要回来。问我说：正规银行的应用程序，为什么可以让骗子把他们排在搜索结果的前面呢？

无法作答。这件事情上，应用商店要负责任、监管机构要负责任、作为记者的我们也应该负责任——没有让更多的人了解到事实真相。

在下载应用程序之前，请到官方网站上进行确认。增加这一步可以避免很多问题。