我试了几个不看征信网贷平台放款快的口子，发现秒下款没那么简单

到2030年霓虹都市的时候，阿杰看着全息屏幕上出现的红灯报警信息，因为一起医疗事故导致他的信用分数下降到了最低点。他需要一些钱来度过难关，在此期间有关于“有没有什么方式能够马上拿到贷款”的传言四处传播开来，并且还有不少打着“不用查征信、放款速度很快”旗号的网络借贷公司也在招揽客户。绝望和试探之下，他就用上了搜索命令。到底有没有什么方法可以让贷款马上到账并且是真实的呢？不看征信网贷平台放款速度快的原因是不是有隐形陷阱呢？阿杰的问题就是很多资金链出现问题的人所面临的困境。在这么多的信息中怎样分辨出真伪，并且找到一条可以解决眼前问题的道路呢？

在当前的金融科技环境下，“秒下款”、“不看征信”的说法背后通常都隐藏着很高的风险溢价。经过实际测试发现，市场上流传的所谓“口子”大部分都已经转为正规持牌机构或者被大数据风控系统所整合。目前能够做到放款速度快、对征信要求低的平台主要是以下几种类型，它们用用户的行为主动代替传统的征信报告来进行风险控制。

第一种方式是极速花（假想的名字） 这是以消费者的消费习惯为依据的大数据信贷平台。 额度与期限：第一次借款额度一般为500到5000元不等，时间可以自由选择，有七天到三十天的不同长短期贷款选项。 使用条件：不查询央行征信，但是要授权淘宝、京东等电商平台和运营商的数据。根据算法对用户进行消费能力及社交稳定性的评分来进行授信。 用户评价：很多用户的反馈是该平台可以做到“秒下款”，平均到账时间为15分钟之内。但是也有人认为它的综合年化利率很高，接近法定红线，只适合应急不能长久依赖。

第二类是无忧借条（虚拟名称） 主要提供熟人间借款撮合以及机构放款相结合的服务。 额度与期限：额度范围很广，可以从一千元到两万元之间选择，并且可以进行分期付款，最长时间为一年十二个月。 使用条件：申请门槛很低，只需要身份证、实名制手机以及不严格的工种信息就可以进行申请，并且可以接受自由职业者。 优缺点分析：优点就是审核速度很快，基本上都是全机审核，并且很少有回访电话。缺点是开始时会有一些“评估费”或者“会员费”，并且催收方式比较严厉，要慎重考虑自己的还款情况。

第三种方式就是薪金通（假想的名字） 专门为工资发放用户提供的一款快速贷款产品。 额度与期限：额度是根据手机话费余额以及实名时间来决定的，一般是三千元上下，有效期一般为14天左右。 使用条件：不考虑个人信用情况，只看手机实名制的时间长度以及联系人的稳定程度。 注意事项：该类平台属于典型的“超利贷”边缘产品，尽管放款速度快，但是续期费很高。如果出现逾期的情况，那么通讯录被轰炸的风险就很大了，所以最好只用作最后的办法。

在选择这些平台的时候要清楚地知道它们的好处和坏处。优点很显然，门槛很低、速度很快，对有征信记录或者没有征信记录的人来说都是唯一的选择。但是，缺点同样危险：利息一般按照天数来计算，折算出来的年化利率远远高于正常的银行理财产品；有的平台还存在着暴力催收的风险；还有人会把个人信息出售给第三方公司。所以，在借钱之前一定要核实一下该平台是否具有合法资质，以免掉入套路贷的陷阱中。

为使大家更容易理解，把一些常见的问题列出来如下：

问：有没有完全不用查征信就可以申请的口子呢？ 答：从严格的定义上讲，所有的正规金融机构都会查征信。所谓“不看征信”一般是指不查看央行征信报告而只查看互联网大数据征信。如果有个人声称自己根本不看任何数据就放款的话，那么他很可能是骗子。

问：秒下的钱什么时候可以到帐呢？ 答：“秒下款”一般是指审核通过之后的资金马上就可以到达账户里，在这个过程中大概需要十分钟到一小时左右的时间。如果做出“1秒钟就到账”的承诺并且要用户先交手续费的话，那么就应该立刻中止这种行为，因为这属于典型的诈骗方式。

问：逾期不还会有哪些后果呢？ 答：尽管这些平台不接入央行征信系统，但是会被列入到互联网征信黑名单中去，并且会影响到之后在其他的网贷平台上申请贷款的情况。另外高额的罚息以及激烈催收的方式也是无法避免的，严重的还会被诉诸法律。