好易宝借款怎么样？银行经理揭秘审批内幕和避坑真相

上周三下午，在网点整理本季度信贷档案的时候，老同学给我打电话说：好易宝借款好不好？说是做买卖需要一些流动资金，看到网上的广告很厉害，想问一下是不是真的。当时我就笑了，这个问题这两年来已经被问了不下二十遍了，不如今天把这件事拆开来好好聊聊，也算是给大家提个醒吧。

用户我是一名商业银行支行的客户经理，在该岗位工作了八年的经历中，每天都与各式各样的贷款申请打交道。说实话，看到很多客户由于不了解行业规则而被一些产品“套路”，我心里很不舒服。今天的文章就以匿名的形式来和大家分享一下，站在银行的角度来看的话，这款产品是否适合你呢？

好的，我们来弄明白一个问题：好易宝借款的利息是不是很高

很多人为了一睹广告里所谓的“低门槛”，于是就去申请了，但是拿到贷款之后发现和自己想象中的差距很大。上个月十一号的时候有一个做建材生意的老周，他的征信上出现了两次信用卡逾期的情况，但是数额不大，并且都是因为忘记还款造成的。急需30万元进货，跑遍了几家银行都没有成功，后来通过一个平台借贷了钱。等他到我行办理业务的时候，才见到他那份借款合同上的名义利率是8%，再加上各种服务费、担保费等等之后的实际年化成本已经达到了18%以上。老周当时就拍案而起，说道：“要是早知道的话就应该请教一下专家。”

其实很多借款产品收费的方式就是一个“迷魂阵”。表面上看是月息0.8%，似乎很合算，但是加上前置服务费、账户管理费和保险费之后，总的成本就会提高很多。这是不是坑呢？

那么易宝借款的利息是怎么计算的呢？由于各个城市的条件不同，客户的资质也各不相同，所以只能给出一个大致的范围。根据我的观察，同类型产品每年化的平均费用一般为12%-24%，这主要取决于个人的信用状况以及所欠债务的比例。资质好的客户可以得到较低的利率，而征信有问题的就只能付出更高的代价了——这样的逻辑放到哪里都是成立的。

审批很容易就通过了吗？对内标准进行大起底

用户有人问我说：“我的征信有些问题可以过去吗？”不能用一句话来回答这个问题。银行以及各个平台的审核标准都差不多，主要就是三个方面：还款能力、还款意愿、负债状况。

真实的情况是这样的。前年有一个做餐饮的小老板，店面生意很好，流水也很正常，但是征信查询次数过多——半年之内被查了12次，都是网贷申请记录。我们银行最后拒绝了他的请求，这是什么原因呢？由于系统的判断认为他的资金链条很紧张，很容易出现断裂的情况。之后他又去了一家普惠平台，并且被批准了20万元贷款额度，但是利率非常高。那么结果是什么呢？去年店铺就关门了，欠了很多债务。

因此不能认为审批宽松就是好事情。审批越宽松，就表示对方的风险容忍度越高，你的成本也就越高。很多人都在借钱之后才知道其中的道理，已经太迟了。

关于好易宝借款的审批条件，我可以这样表述：最近三个月内如果有六次以上的征信查询记录或者目前存在逾期未还的情况的话，基本上就不可能通过了。如果是偶尔一次或两次忘记还款，并且金额较小并且已经结清的话，影响不大。但是具体的尺度家平台是不会明说的，我只是凭行业内的经验来推测。

踩到其中任何一个都会让你喝上一杯酒

办理贷款的事情有很多陷阱。随便举几个例子来说明一下。

第一种情况就是提前还款产生的违约金。许多平台宣称可以做到“随借随还”，但是当你想要提前归还时，就会被收取高额的违约费。见过最荒唐的情况是借了十万块钱用了一个月之后就想早点把钱还掉，结果违约金竟然高达三千多元。在签订合同时没有询问清楚的情况下，在签订了合同之后才发现呢？没有办法了。

第二条是自动续约陷阱。有的产品到了期限之后就会“默认”为你继续办理续费手续，并且还会产生额外的服务费。等到你发现了的时候，债务就已经累积得很多了。上个月有一个客户向我反映的情况和你们描述的一样，他原本借款五万元，后来又续了两次，最后变成了七万多元的债务，在这里向我倾诉自己的遭遇，我能做些什么呢？合同上面明明白白地写着要这样做的，只好接受。

第三种方式是把担保费当作利息来收取。此法最为隐秘。合同上的利率很美，但是旁边又有一个“担保服务费”，每个月都会被扣除。回答说，“这是由合作担保公司收取的费用，并且和我们的平台没有关系。”扯蛋吧！羊毛出在羊身上，到最后还不是借用人自己掏钱。

到底要不要去呢？直接说

以上就是我所知道的所有内容了，那么接下来回答一下大家最关心的一个问题：好易宝借款好不好？

如果您的信用记录好，并且有稳定的收入来源，在不需要马上使用资金的情况下，可以优先选择银行系的产品。目前四大行的消费贷款利率都在4%-6%，比所有的P2P平台都要便宜很多。本行也有类似的理财产品，流程比较简便，两天左右就可以拿到款项。

但是你的征信有问题或者急需用钱的时候，如果通过银行无法解决的话，那么这些平台就可以作为备用选择。也就是说要计算好总的花费，并且保证能够承受得起。不能因为一时之困而陷入更深的困境中去。

另外一点是借款数额不能超出三个月内你的偿还能力。这是我自己总结出来的标准，并不是绝对正确的，但是这几年来我看过的很多案件都表明，超过这条线的，最后大多数都会出现问题。

另外一件事情要提一下的是。申请贷款在年底或者季度末的时候，这是银行为了完成业绩而进行的一种操作，在这个时候向银行提出申请的话，可以得到比较好的额度以及利率。但是平台类的产品就不同了，他们全年都在工作，并且不管什么时候申请都是一样的。时间点上大家都不太清楚，属于一个小窍门。

最后说两句

撰写本文并不是要指责某个人或群体，而是作为一名从业者的我，在发现很多人为的信息不对等而受损失之后感到心有不甘。贷款如果使用得当的话就是一种工具，但是如果使用不当就会变成一种束缚。

我在本地比较了解情况，在外地的城市政策可能会有所不同，请各位根据实际情况来判断。如果有借款的需求的话，可以去几家银行咨询一下，比一比利率、手续费等，不要看到广告就盲目上阵——这是最容易被收割的地方。

关于钱的事情可以多问一问。