我实测了十个号称秒下的口子，发现分期有额度的网贷口子才是真香

凌晨3点的时候看到手机上显示的是“审核中”，我就只能叹气了。人们在需要资金周转的时候总是会去寻找可以马上拿到钱的贷款渠道，并且认为速度最重要，但是却没有考虑到之后要承担的还款压力。而真正懂得其中门道的人则更喜欢选择分期有额度的网贷公司，因为持续稳定的额度要比短暂的速度更加重要。那么哪些可靠的平台既能快速放款又可以给到一定的分期额度呢？这些平台的申请条件以及隐含的成本是什么？

目前网贷市场中只求“秒下”的人很容易掉入高利贷的陷阱之中，而只有具备以下条件之一的人才有可能获得真正的低利率贷款在网贷平台上的借款者，如果想要提前还款的话，可以向客服提出申请，并且按照要求进行操作就可以。现在我明白了，在这个世界上有各种各样的人，有的人很善良，有的人很自私，有的人很有爱心，有的人没有爱心。分期额度并且成熟度高的平台更加可靠。通过对市场上比较火的产品进行整理并实际测试之后发现，在额度以及灵活方面表现较好的有以下几家平台。

第一种是众所周知的蚂蚁借呗。它是支付宝推出的一款信贷类产品，使用频率很高。借呗的额度一般为1000-30万之间，并且会随着用户信用状况的变化而变化。它最大的好处是随借随还并且按照每天计算利息的方式进行，日利率通常为千分之二至千分之五左右。使用的条件很简单，就是支付宝实名认证并且满足一定的信用分数就可以开通了。借呗可以有3个月、6个月和12个月三种分期方式供用户选择。很多用户的评价是，借呗的到账速度可以达到“秒下”的程度，并且分期还款的压力比较小，适合做日常的小额周转。

其次是微粒贷。该款产品依靠的是微信钱包，并且使用的是白名单邀请的方式。额度范围很广，最高可以达到30万。微粒贷日利率和借呗差不多，但是分期灵活度稍有差异，在5、10、20期之间可以选择。用户的普遍感觉是，微粒贷的查征信比较严格，但是只要按时还本付息的话，提额的速度就会非常快。对于习惯了用微信支付的用户而言，在不安装其他应用的情况下就可以完成交易，这是它最吸引人的地方。

除了大公司的产品之外，京东金条也可以作为选择之一。它的主要服务对象为京东商城优质的客户群体，额度一般是几百元到二十万之间。金条的特点就是下款的速度很快，在申请之后十分钟之内就可以到账。期限上可以分为一期、三期、六期、十二期以及二十四期。用户的评论里说，在京东买东西的人申请金条的话，通过率和额度都比较高，并且经常会有一些息费减免的优惠券出现，所以实际借款的成本就比较低了。

但是所有的金融产品都存在一定的风险优缺点。正规平台最大的好处就是安全、公开、合法，不会存在乱收费的情况。但是审核制度比较严苛，对于征信状况不佳的人士来说很难通过审批。市场上一些没有名气的“秒下口子”，虽然审核宽松，但是会附带很高的“砍头息”以及暴力催收的风险，得不偿失。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点注意事项第一点是量入为出，不能在同一个时间点上向多家平台借钱，否则会因为频繁的征信查询而被认定为“花呗用户”，从而影响到自己的信用状况；第二点就是认真查看借款合同中的有关逾期罚息以及提前还款违约金的规定；第三点则是要按期还本付息以保持良好的个人信用记录，在以后需要办理住房贷款或者汽车贷款的时候就会更加容易了。

为使大家更好的了解，我把用户们比较关注的一些问题都列出来如下：

问：申请分期付款的时候，有额度的网贷平台会不会查询我的征信呢？
答：正规的网贷平台比如借呗、微粒贷等等都会去查一下央行征信。这是为了考察你是否具有还款的能力，并且是合法经营所必需的一个步骤。

问：如果暂时还不了钱的话，能不能申请延期呢？
答：大多数平台不能实现直接延期的功能，但是可以试着和客服沟通一下是否能进行二次分期或者最低还款。积极地与催收人员交流要比消极地躲避催收好很多。

额度固定不固定呢？怎样才可以提高额度呢？
额度并不是固定不变的。经常用到这个平台的服务，并且有好的还款记录和完整的信息资料都会被系统用来判断是否可以提高额度。