我试了一圈，发现今年7月必下的网贷新口子其实是个伪命题

老张看着手机屏幕上的字，手指都在发抖了，前几天他在朋友圈里看到了一条关于网贷新口子的消息，说今年七月份一定会出现一个特别的新渠道来帮助自己解决目前的问题。马上把搜索框填上“手机上可以借到钱的应用程序”来找到救星。对于琳琅满目的推荐，人们常常会提出这样的问题：今年七月一定要去尝试一下的新风口有哪些是真实的呢？这些可以在手机上借款的应用程序真的不用查询征信吗？哪一个平台放款的速度比较快呢？

其实市场上根本没有所谓的百分之百必下款特别是打着“新口子”的幌子来骗人的，里面往往有更大的风险。我在这个行业里摸爬滚打了好多年，见过很多因为相信了“必下”而去陷入高利贷陷阱的人。到2026年的时候，监管部门所采取的措施将会更加严厉，“不看征信、无视黑白”的平台大概率会被认定为诈骗或者是违规投放广告。真正值得信赖的手机贷款软件仍然只有那些拥有合法金融许可证的老牌公司，尽管他们的审核很严格，但是也因为安全合规而受到青睐。

我们一起来看一下现在市场上比较主流、正规的一些平台的情况，看看他们的额度以及要求是什么样子的。第一是蚂蚁借呗这个大家都很熟悉了，额度一般是1000-30万之间，期限也很灵活，最长可达12个月。它看上去很容易用，但是实际上却有一定的要求：你必须要有良好的支付宝使用记录以及芝麻信用分。人们认为只要有额度就可以借款，但是系统会不定时地进行审核，在发现你的负债率过高或者有多次借贷的历史之后，你的额度就会立刻被取消。

接下来是微粒贷该产品为白名单邀请制，额度为500-30万。它的特点是没有抵押也没有担保，但是前提是你必须在腾讯的白名单里面。人们经常询问自己的微信支付分是否足够高，或者在腾讯系统中是否有足够的理财产品和消费记录来满足条件。它的期限也十分灵活，可以随时借款，并且按照每天收取利息的方式进行计息，在资金周转方面具有一定的优势。

再说说京东金条额度最高为30万元，最长期限是24个月。京东金条对于京东活跃用户的体验很好，如果经常在京东买东西并且用过白条并且还款情况良好的话，下款的速度很快，一般几分钟就可以到帐。但是它也有明显的缺点，那就是查询征信很频繁，在每次借款之后都会被记入征信报告中，如果最近还有房贷或者车贷打算的话，最好谨慎考虑一下再用不。

除了上述的大公司之外，还有些持牌消费金融公司的理财产品，例如招联金融和马上消费金融。该类平台的额度一般为几百元至数万元之间，比银行系产品的门槛要低一些，但是利息却要比借呗、微粒贷等高得多。它们审核的速度非常快，有的还宣称可以做到“秒批”，但是千万不要因为“秒批”而放松警惕，在签订借款合同时要看清楚里面的年化利率是多少，很多平台会把日利率标出来，如果按照这个计算的话，年化率可能会达到24%以上。

有关用户的评论我已经看过了很多次了。有的用户表示：某某的新口子虽然下了单，但是扣除的服务费、会员费等费用很高，最后拿到的钱很少这就是砍头息的意思。另外一些用户也表示：借出去的钱很难要回来，一旦出现逾期就会把通讯录全部公布出来这是暴力催债的行为。因此，在挑选可以向别人借钱的应用程序的时候，大家应该提高警惕，并且不能被“新口子”、“必须下载”的说法所蒙蔽。

然后进行优缺点对比。大平台的优势在于利息公开、风险可控、不乱收钱；缺点是审核标准高，查询信用记录很严。所谓的新口子的小平台，它的优势也就是门槛很低，并且不需要查询征信但是它的缺点也很严重：高额利息、有砍头息的行为、暴力追债、侵犯公民个人信息。在这样的时代里，个人征信就相当于一个人的经济身份证了，为了几百元钱去弄坏自己的征信记录，并且背上一身债务，是不值得的。

在使用上述贷款类产品的时候要注意以下事项：第一，在放款之前收取费用的就是诈骗行为，正规平台是不会要求你预先支付保证金或者解冻费的；第二要认真查看借款合同中的利息、滞纳金以及提前还本罚息等条款；第三点就是量入为出，不能够借来的钱继续去消费，那样的话就会越陷越深。

下面是用户们比较关心的一些问题，希望可以给大家提供一些帮助：

用户问到：征信花完了之后还可以用手机借呗吗？
答案为：花掉征信费表示你有较高的信用风险，而像借呗、微粒贷这样的正规大平台一般都会拒绝放款。可以考虑使用持牌消费金融公司的产品或者是抵押类贷款，但是利率非常高，并且金额较小。最好的方法就是把征信搞好，不再经常去申请了。

用户问：有没有不使用人脸识别就可以借到钱的应用程序呢？
答案：正规金融机构为了避免冒用他人名义办理贷款业务，在进行身份核实时都会使用到人脸识别技术。如果某一个APP声称可以不用人脸识别就放款的话，那么它很可能是非法的平台或者是钓鱼软件，其目的就是获取你个人的信息，请大家不要去试。

用户问到的问题是：如果借款逾期的话会有哪些后果呢？
答案是：首先会产生很高的罚息、违约金；其次逾期信息会被上传到人民银行征信系统中去，从而影响到你的未来房贷、车贷以及出行等一切事情；最后就是平台方会对借款人进行催收了，如果情况严重的话还可能被诉至法院。当出现暴力催债的情况时，请保存好相关证据，并向金融监管机构进行举报。