真的可以不经过审核秒下款吗？一个踩过坑的小老板说真话

去年冬天是我做服装生意十年来最艰难的一个时期，因为批发生意被压得很重，再加上供应链方面催促付款的压力以及下游客户的拖延账期问题，使得我的心情十分焦虑。那时候晚上刷手机的时候，各种各样的广告铺天盖地而来，并且都说自己不需要看征信报告、不需要提供流水证明、只需要几秒钟就能拿到贷款。当时我就在想，世界上真的存在不用审核就可以直接放款的情况吗？抱着死马当作活马医的态度去尝试了一下，结果有的要求先支付“工本费”，有的则显示出来的额度很诱人但是申请时却弹出很多需要填写的信息。

号称可以“秒下款”的渠道最后结果如何

说实话，在我周围做买卖的朋友中，有八成的人都有这样的想法。在商界里，资金运转不畅的情况时有发生，谁没有遇到过手头紧张的时候呢？但是我认为可以告诉别人的是，那些被吹得天花乱坠的广告后面往往都是陷阱。

去年我的一位做餐饮的朋友姓周，也急需用钱，在网上找到了一个自称可以“无门槛秒放款”的平台。对方说得很好听，只需要身份证、银行卡就可以在五分钟后收到钱。那么最后的结果是什么呢？没有拿到钱，却被骗去缴纳了五百元的“验证费”，说是用来证明自己的还款能力。交完之后还要交“保险费”，不交的话之前的那笔钱就不退了。老周一气之下想要报警，但是对方直接把老周给拉黑了。这件事到今天我还记得很清楚，老周每次遇见人都会说起这件事，并且说当年自己是被鬼迷住了心窍才这么做的。

也就是说，正规的放贷公司是不会放过任何人的。银行要想赚到钱，就必须去控制住风险，怎么会连你的身份和偿还能力都不管就直接把钱打到你账户上呢？人家为了得到你的利息，而你要的是他们的本金，这样想一下就觉得不对头。

秒下款不用审核可以吗？揭露一些常见的诈骗手段

我之后想明白了，“不审核”的那些都是哪几种情况？第一种就是纯粹的骗子，根本没有放贷资格证，就是为了骗取你的手续费和验证费而来的。第二种为高利贷变异版，利率之高令人咋舌，借出一万元只能拿到七八千元，还款时却要归还两三千元。第三种比较“正规”，其实就是把你的数据都查了一遍，并且已经把你所有的信息都记录下来了，只不过你自己不知道罢了。

上个月我的一个做物流的朋友在某个平台上申请了周转资金，并且该平台的宣传语为“秒批无审核”。当时的他还很得意，说自己的运气不错。之后我看他的借款合同的时候发现里面有很多费用：服务费、咨询费、担保费等等加在一起的话，综合年化利率就达到了36%以上。这不是借的钱，而是给自己的钱找了一个吸血鬼。

这样的钱可以用来做什么呢？使用了就会给自己的道路留下隐患。

正常的“快”与你想象中的不一样

那么所有的快速放款途径都是不可靠的吗？不正确。这几年来我也摸索出了一些有效的办法。也就是说你要弄明白什么是真正的“快”。

第一种就是银行以及持牌金融机构的线上信贷产品。这样的产品是有审核的，但是都是系统自动进行的，在你提交资料的时候，后台已经对你的征信、大数据、消费记录进行了检查。整个过程中你会感觉到没有额度吗？几十分钟或者几分钟就可以拿到额度。上个月我去一家股份制银行办理了一笔经营贷款业务，从递交材料到发放贷款只花了大约半个小时的时间。但是前提条件是我该家银行要有流水，并且我的个人征信状况一直都很好。

另外一种就是供应链金融或者是平台类贷款。比如说在某一个电商平台上开个店的话，该平台会根据你的经营情况来给你打分并进行授信。这样的审核更加隐秘，你的日常经营活动数据就是审核的标准，并且不需要你再提供其他的资料了。我的一个做淘宝的朋友，订单量一直比较稳定，向网商银行申请借款可以做到即刻到账。但是人家是有数据支持的，并不是胡乱猜测出来的。

想要尽快得到金钱的话，在平时就要多花心思

别傻了，难道还真的认为临时抱佛脚就可以得到便宜又快速的资金吗？这件事情并不是那么简单的。这几年来我总结出一个道理就是，在需要用钱的时候不会手忙脚乱，平时要做的几件事情也要做好。

第一、不要随便查看别人的征信报告。网上的“测一测你有多少借款额度”的链接，点击一次就会查询一次征信信息，如果频繁地进行这样的操作的话，银行会认为你是四处借债的人，存在较高的风险。以前我也曾吃过大亏，因为好奇而点了几个菜，之后到银行申请贷款的时候，客户的经理看到我有征信查询记录后摇了摇头。

第二条就是流水要走正道。许多小老板喜欢用微信和支付宝收款，认为很方便。但是银行审核时看的是对公账户流水和个人银行卡流水。我现在的方法是把大额的钱进进出出都通过银行卡来完成，在年底的时候到银行取钱的时候会显得很体面。

第三点是与一家或者多家银行保持长久的合作关系。不要总是比较价格，今天在这里贷款的话明天就到另外一家去贷款。选择几家利率合理并且服务质量高的银行，并且把大部分的资金存放在这些银行里，时间久了之后你就成了他们的优质客户，在需要用钱的时候他们也会为你提供方便。

急需资金的时候应该怎么办

说了很多，如果真的遇到紧急情况怎么办呢？根据我的经验给出一些建议。

第一种方式是查看你经常使用的银行APP中是否有预授信额度。目前各大银行都推出了类似的贷款产品，例如招商银行的闪电贷、工商银行的融e借等，利率公开，并且放款速度很快。前段时间因为资金紧张，所以向闪电贷借款了点钱来周转一下，年化利率只有4.8%左右，比一些不正规的平台要好很多。

第二种方式就是如果有公积金、社保或者纳税证明的话就可以到相应的平台上试一试了。公积金贷、税易贷等产品的审批比较容易，利息也不算太高。我的一个朋友是税务机关工作人员，他说纳税信用好企业的贷款审批通过率非常高，有的还可以做到当天放款。

实在没有办法的话，向亲朋好友借钱要比去高利贷那里借要好一些。面子上有什么好处呢？不要因为面子而把所有的退路都给堵上了。

最后一句话是，宣称自己是那些人的人可以直接下载而不需要进行审核就可以了吗十个人当中有九个人都是骗人的广告。最后一个就是利息了，它会让你破产。这几年来，我见过很多因为乱借钱而把人弄垮的人。去年认识的一位做装修的老板，因为欠了高利贷没有还清，所以店铺被人砸毁了，妻子也和他闹离婚，并且现在还在打官司中。

钱的事情不能着急，也不能大意。