我试了那些不看负债和征信的平台，结果和我想的完全不一样

到了晚上十点之后，看到自己申请失败的消息后，人们都会想方设法寻找一条可以绕开银行审查的方法来解决自己的问题。人们都在质疑是否真的有不查征信的小额贷款公司。那么宣称不受黑白户限制的说法又是怎么回事呢？如果没有其他方法的话，那该怎么办呢？

其实市场上标榜自己可以不用看负债也不用查征信的平台，并不多见。真正的没有被纳入到征信系统中的正规金融机构很少存在，“不查征信”一般是指不查询央行征信或者是只通过大数据风控来判断借款人的资质情况。该类平台一般额度小、利息隐秘性强。

第一部分就是关于额度和期限的问题。这样的网站一般都额度为500-5000元很少有超过一万个的，期限一般在7到30天之间，是典型的短期周转。表面上看条件很低：只需要身份证、银行卡，并且不需要人脸识别，但是这后面却隐藏着很高的风险溢价。

用户的评价很不一致。有的用户反映，“下款很快，半夜提交申请半个小时就到账了”，解决了燃眉之急；但是更多的用户抱怨说，“服务费太高了，借一千只拿到八百，还款的时候又要还一千一百。”。“砍头息”的行为在灰色地带中十分常见。

优点就是门槛很低、审核宽松、放款速度很快，并且对于有信用污点的人也很友好。但是它的缺点也是致命的：综合年化利率非常高，并且有可能涉及高利贷行为，还存在暴力催收的风险。如果出现逾期的情况，那么通讯录被泄露就成为一种常态了，会给个人的生活带来很大的影响。

关于注意事项部分，我要告诉大家的是，在申请之前如果要收取“工本费”或者“解冻费”的话，那么百分之百就是诈骗。真正有资质发放贷款的公司，在放贷之后才会收取费用或者计算利息。另外要注意保护自己的个人信息安全，不能随便给通讯录授权。

下面是用户经常提出的问题以及回答：

1、问：这些平台真的不给用户打上信用记录吗？
答：大多数小贷公司接入的是第三方征信或者网贷大数据，即使逾期也会对之后的网贷申请产生影响，并且已经有很多正规持牌机构开始接入到央行征信系统中来。

2、问：申请被拒绝的原因是什么？
答：尽管没有查看征信报告，但是平台仍然会对数据进行审核。最近如果有频繁借款的历史、身份信息存在疑问或者所在地区的风控比较严格的话，也会被拒绝放款。

3、怎样知道这个平台是不是真的呢？
答：要查一查有没有放贷资质牌照、利率是不是在国家规定的范围内，如果综合年化率超过36%，就要提高警惕了。