黑户想一个月下款？别做梦了，但这几个口子还有戏

昨天凌晨两点左右的时候，一个朋友给我打来电话，他的语气都开始发抖了，说他已经欠了七八个网贷公司的钱，并且自己的征信也变得非常糟糕，问我能不能帮帮他找到我之前先给我说清楚一下，不要让我觉得你是在利用我一个月就可以下口子的黑户可以做的是。当时我就很高兴地对他说：“兄弟啊，你的这种情况别说一个月、一年，就是正规银行的大门也会被你堵上。”他还不死心，说网上广告上都有“黑户必下”的字样。说实话，这样的广告你会相信吗？那就是骗你先交钱的或者是把人卖给了更加恶劣的高利贷公司，这个行业我已经做了十二年了，见过太多的悲惨事。

黑户贷款的情况是怎样的呢？黑到什么地步才会有人愿意借钱给你的呢

很多人的理解中，“黑户”就是指逾期的人。其实并不是这样的。银行里面看征信的话，“黑”的话也有高低之分。连三累六、目前逾期或者已经被法院强制执行过的这些叫做“死黑”，一般正规金融机构是没有机会的。“灰户”也是其中的一种。比如你的征信查询次数过多，或者曾经有过一次或两次不恶意的短期逾期的情况，还是可以挽救一下的。去年有一个做餐饮的小老板，在疫情期间欠下了几万元的信用卡债务，并且一直没有偿还出来，因此在征信系统里留下了“呆账”的记录，他认为自己成了一个黑户，于是就来找我问有没有什么办法可以解决这个问题。

用户我看了一下他的征信报告里有一个“4”，也就是逾期90天以上的记录，但是那已经是三年以前的事情了，并且之后他还把欠的钱还上去了，只是状态没有及时更新。这样子的话，并不算是真正的死亡黑色。叫人去办一个结清证明，在一家对征信宽容一些的村镇银行里办理，结果竟然被批准了八万元。这件事情又是什么意思呢？不要吓唬自己也不要信谣传谣。有的人明明还可以救治，但是由于不了解情况而去向高利贷借钱，最终把自己逼到了绝境。

没有黑户的情况下，贷款的途径有哪些？不要在网上随便搜索

网上的弹窗广告里，“黑户秒下”、“无视征信”的占了九成以上。剩下的一半可能是小贷公司的钱，利率非常高，借一万只能拿到八千元，还款时却要还上一万多。见过很多因为缺几千块钱而向这些高利贷借钱的人，结果越滚越大变成几十万元。那么没有门路的话就不能翻身了吗？不是这样的。可以做的事情通常不会在公开的地方进行。比如有的银行推出“公积金贷”或“税贷”，尽管也会参考征信情况，但是你如果公积金缴纳得多、纳税记录良好，在系统审批时会得到一定的优惠分值。

另外一种方式就是抵押贷款。你有房子和车子的话，即使征信不好，但是资产值足够的话，一些机构还是会愿意接受的。其实人家看中的就是你的资产变现的能力，并不是看你这个人怎么样。也就是说这是用东西来换取金钱的行为。我的一个客户的生意亏损了，征信全部都是负面信息，但是他名下的那辆已经还清贷款的奥迪车可以用来解决他的问题。找到一家做汽车抵押贷款的公司，虽然利率比银行高一些，在可接受范围之内，当天就把15万元借给了他，解决了他的燃眉之急。这才是真正的黑户能够行走的道路。

哪些地方不能进入呢？

有的道路已经走不通了，你应该尽早放弃。第一大银行的信用贷款，就不要去想了，那是给优质客户的。第二、号称“只要有身份证就可以申请贷款”的APP千万不能用。这是很可能是诈骗的行为，或者让你缴纳会费，或者是窃取你的通讯录，在此之后你会发现自己既没有借到钱又失去了所有的亲朋好友，面子上也很难看。

黑户贷款的途径有哪些？依靠的就是信息不对称、人缘好

说起来可能会冒犯到同行。很多中介收取你的服务费就是靠信息不对称来赚钱的。知道哪些公司最近会放松要求、哪些官员比较容易沟通。上个月底的时候，某银行为了完成任务而降低了对客户的征信要求标准，在没有出现过逾期的情况下也可以申请贷款，并且在过去的两年里只出现了六次逾期的情况就可以被批准。这件事情外人是不知道的，在我们圈子里却流传得很广。这段时间里，我为不少“半黑”的客户提供服务并完成了交易，金额也不小，最大的一笔达到了二十万元。

找到正确的道路就是很重要的了。自己去申请，系统通过之后马上就会被拒绝。但是如果你懂得如何包装、怎样选择途径的话，那么就有可能成为其中的一员了。当然我所说的包装并不是指你去造假，否则你会被判刑的。我所讲的包装就是扬长避短的意思。比如说你的流水不错，但是征信上有问题的话，那么就要把重点放在自己的还款能力上，并且寻找那些重视流水的机构。如果有保险的话就可以用保单来贷款了。目前市场上有一些针对征信有瑕疵的人群的产品，但是绝对不会明目张胆地宣称“黑户也可以做”，因为这是违法的行为。

要靠自己的力量去寻找，也可以找一个值得信赖的中介咨询一下。不要傻了，在网上大肆宣传可以做黑户的人，或者是利滚雪球一样的套路贷。能够做到黑户的途径都比较隐蔽，并且害怕被监管部门发现。

黑户想要贷款的话，以下几点一定要做好

如果你是黑户，并且急需用钱的话，我可以给出以下几点实际的意见。首先查看一下自己的征信报告，弄明白自己到底有多严重地被污名化了。很多人都不知道自己的征信是什么样子，于是四处申请贷款，导致自己的征信记录变得很糟糕，原本可以办理的事情现在都无法进行了。第二步就是先把小额逾期的钱还上。有的公司看到你有还款的意思之后就会稍微放松一些要求。第三、不要贪图大额。黑户可以下款，但是额度不会太高，最多也就三四万元左右。给你的承诺是几十万的人都是骗子。

• 打一份详细的征信报告，把逾期的情况弄明白
• 取消不需要的信用卡、贷款账号等，降低自己的负债率
• 不进行任何新的网贷申请，在三个月之内不要有查询记录
• 把个人财产证明材料准备好，包括房产证、汽车行驶证、保险单据和住房公积金等，能提供多少就提供多少

另外一点就是心态要放平和。你的征信已经很糟糕了，本来就是高危人群，那么金融机构为什么可以按照正常的利率向你贷款呢？别人也是有饭吃、有风险要承担的人。因此，如果你的利息比一般人高出一些，在法律允许的范围内（年化24%以下），就接受吧。总归是比没有好啊！

黑户贷款的最后一道防线就是不要让自己垮掉

再说一些心里话。见过很多因为开始时向别人借钱而产生的高额利息累积起来的情况，最终导致家庭破裂、亲人分离的人。有一个客户，原本只欠了五万元，为了还款就去借了“714高炮”（期限七天、利率很高的套路贷），三个月之后就变成了三十万元。后来他就跑了，老婆和孩子都没有了踪影，到现在我还记得他那种绝望的眼神。因此，黑户贷款的时候要守好自己的底线。超过法律规定范围的利息坚决不借；要求你先付款再提供服务的坚决不接；让你裸贷或者抵押身份证的马上离开。

这是一条很危险的道路，里面有很多秘密不能随便说出去。一些不好的中介机构或者贷款公司会把你的信息弄得很复杂，使你无法去做其他的事情，只能向他们借钱。这样的陷阱一旦踏入便很难脱身了。如果实在没有好的途径的话，宁可向亲戚朋友借贷，即使有点丢脸也要好过掉入陷阱。

说到底，一个月就可以下口子的黑户这样的东西存在，但是很少，并且要求很高。如果你指望有一个神人的嘴巴来拯救你的话，那么我就要劝你清醒一下了。如果有这样好的事情发生的话，为什么别人不自己留下赚钱呢？非要到处宣传给人们看吗？

如果你真的急需用钱的话，就先把征信弄出来找一个懂行的人帮你看一下有没有办法可以挽回。不要在那里胡乱地搞破坏了，这样只会使情况变得更糟。