常平借款逾期后果怎么样？一个东莞老板的惨痛教训

上个月我去常平一家茶馆喝早茶的时候遇到了老朋友阿强。整个人都消瘦了很多，手里的烟也一直没有熄灭过。原来是为了周转生意，在镇上找到一个公司借款三十万元，现在已经不能偿还了。问我的是：常平借款逾期会有什么样的结果？催收公司所说的那样，在他的家里把事情搞砸吗？看他这样子很不安的样子，我心里也很不舒服。这样的慌乱我已经很习惯了。

做小本生意的人，哪有不缺钱的时候呢？我是常平做五金加工业务的老陈，开了八年的工厂，由于客户的拖欠货款而造成资金链断裂的事情我已经经历了三次。第一次发生在2018年的时候，那时候年纪轻、不懂事，也是急需用钱才去借了民间周转资金，并没有仔细看过合同。最后还是因为逾期的问题受到了很大的打击。从此之后我对这个行业里面的门道都了如指掌了。今天我要和大家分享的是我在常平这里借钱逾期之后所遇到的情况。

逾期之后带来的问题要比你想象中的多得多

很多人的看法是，最坏的结果也就是被记入征信系统吧，到时候就不坐高铁也可以了吧？其实这样的想法很幼稚。常平这样一座制造业发达的城市里，借贷的关系已经非常复杂了，如果出现逾期的情况，就会产生一系列连锁反应，让人防不胜防。关于阿强那件事情我也是给他做过的分析，实际情况要比他想象中的困难很多。所谓“后果”并不仅仅是指多出一些罚款利息而已。

第一阶段就是催收电话来暖场

刚开始的时候是温柔地提醒一下。但是过了宽限期之后（一般为3-7天），就会出现画风大变的情况。你的手机会爆炸这是人所共知的事情。但是你知道吗？目前催收方式已经更新换代了。他们不直接骂人，而是使用“软暴力”。比如说他们会从某个途径了解到你的供货商电话、或者是你的上下游合作方的信息。

我有一个做模具的老朋友老李，在去年的时候向常平申请了一笔经营贷款，并且已经逾期十五天了。于是催收就直接把电话打给了他的最大客户，说是老李的资金链出了问题，要客户注意不要被牵连进去。这样做的后果就是很严重的。因为避险的原因，所以老李的订单被取消了。这样一来，老李的资金链就完全断开了，想要翻身都很困难。

“社会性死亡”要比罚款更痛苦一些。另外还有一个潜规则：如果借款是通过正规银行进行的话，那么只会通知借款人本人以及他的紧急联系人；但是如果是向小贷公司或者民间借贷机构借钱的话，则会把所有人的联系方式都发过去。签订合同时要仔细查看是否有授权通讯录的内容。

因为有征信污点而产生的隐性的损失

说到常平借款逾期会有什么样的结果首先想到的就是征信黑名单。所以基本上就和银行贷款没有关系了。但是很多人都忽略了这一点，在东莞做买卖的时候，往往更看重的是“圈子信誉”。现在很多供应商在与你合作之前都会去打听一下你的信用状况。

去年底的时候我想要扩大生产规模，但是缺少资金，于是去了一家银行申请装修贷款。由于两年之前有一张几百元的信用卡没有及时还款而被记入到个人信用报告中。尽管最终得到了说明，但是额度被减半，并且利率也提高了百分之十。几千块钱的逾期费让我的利息支出增加了好几万元，真是太冤枉了。

更加严重的是，如果被列为失信被执行人的话，那么你就会连微信支付和支付宝转账的额度也会受到限制。现在的生意人哪有不使用微信转账的？一被限制就发现进货付款都很困难。这样的生活上的不方便会慢慢侵蚀人的身心。

法律诉讼和财产保护的陷阱

逾期时间达到90天以上的时候，大部分公司都会开始采取法律手段来追讨欠款。第一步人们认为这是在“恐吓”，其实不然。如果提起诉讼的话，法院就会对财产进行查封和扣押。也就是说把你的银行卡、微信、支付宝账号都给封掉了。见过太多的老板，账户上明明有钱，但是由于被冻结了，只能眼睁睁地看着货款无法支付出去，还要承担巨额违约金。

行业内幕，在网上的信息一般是不会告诉你的：如果感觉自己的确要还不起了的话，不要直接失联。可以向债权人提出“停息挂账”或“债务重组”的请求。虽然很难说清楚，但是只要你的态度真诚，并且拿出一份还款计划来，大多数机构为了防止出现坏账的情况发生，在这个时候都会给到你一定的缓冲时间。最害怕的是你把电话一关、人一跑之后，那么对方就会对你进行人身攻击了。

有关房产以及担保人承担连带责任的问题

如果您的贷款有抵押品的话，在常平这里就是自建房或者是商品房的话，那么逾期之后的后果就会更加严重一些。法院做出判决之后就会开始进行拍卖程序。目前法拍房的价格大家都知道，一般为市场价的七折左右。一套房子没有了，还要向银行借钱，这样的情况我已经见过很多次了。

另外一个是保证人。很多小企业的老板向别人借钱的时候，都会请朋友或者亲戚做担保人。如果逾期的话，那么你的担保人就必须要为你还钱。到时候不但你自己活不下去了，就连你的亲戚朋友也会跟着受牵连。这件事情处理不当的话，就会出现众叛亲离的局面。阿强当初是让他的表弟来作担保的，而如今表弟也成了银行要追讨债务的对象，两家人之间的关系已经降到最低点了。

如果出现还贷问题怎么办

说了这么多常平借款逾期会有什么样的结果并不是要吓唬大家的意思，只是想让大家心中有个底。你现在如果感到压力的话就不要硬挺着了。见过很多人为了一点面子而向别人借钱来偿还银行贷款，但是窟窿越来越大，到最后没有人能够帮助他们了。

如果发现自己的情况可能会出现逾期或者是已经出现了逾期的情况的话，那么我可以给出以下几点实际的意见：

• 即使先付几十元钱，也必须保证账户中有资金流动，以显示你的还款意愿，在法律上可以避免“恶意透支”的风险。
• 主动去找机构进行沟通，不要等到对方来联系你。主动权掌握在自己手中时还可以商量分期付款或者免去利息的事情。
• 把所有的钱都花光了之后再买新的东西。不能一直拿着贬值的设备、库存不放手，现金流才是最重要的。

做生意时会有起伏是正常的，我也有过失败的经历，也曾有过被别人追捧的时候。但是不能把债务的问题变成法律问题、生活问题。

阿强之后按照我给的意见把家里的那辆停用的货车卖掉一部分来偿还债务，并且剩余的部分和债权人签订了分期付款合同。尽管生活很拮据，但是再也不用担心被别人欺负了。如果你要问我现在最想说的一句话是什么的话，那就是：借出去的钱之前要想清楚还不上会有什么样的结果，不要到时候哭了都没有地方可以去。