最近哪个口子下款？做中介8年，今天说点得罪人的大实话

昨天晚上十一点钟的时候，在公司的办公室里吃着方便面的老客户给我打电话了，他的声音都开始发抖了。他急需5万元周转资金，向几个平台咨询后都被拒绝了，并且问我最近有没有哪家平台放款比较稳定。其实这样一天要接到八通这样的电话，但是每当我听到带有哭声的声音时，心里都会感到很不舒服。干了这么多年的医生，见过太多病人着急乱投医的情况，最后被套路贷骗得倾家荡产、连自己家人都不认识，真的很难受。

我是做贷款中介的，从业八年了，所经办的业务不下万笔。虽然我在朋友圈里每天都晒出成功的放款截图，看上去光鲜亮丽，但是这个行业很深奥，稍微不小心就会出问题。今天我们就不讲那些空洞无物的专业名词了，来谈谈现在哪些渠道可以申请到贷款，并且给大家分析一下其中的一些门道。

不要再去询问现在哪个口子可以快速放款了，先看看自己有没有相应的条件

用户人们一开始就会问到：“老板，最近哪个口子放款最快？”没有经过征信审核的是什么样子呢讲真的，听到这样的问题我都会想要骂人。天上不可能会掉馅饼，只能掉陷阱。标榜“黑白两道都能通行”、“百分之百可以贷款”的广告十个人里有九个都是骗子，剩下的一个就是来割你韭菜的高利贷。

上个星期有一个小老板来做装修，他的征信非常糟糕，有好几条信用卡逾期和网贷逾期的信息。他说要申请银行贷款给我听的时候我就知道他在开玩笑了。他还不服气地说，在网上有人告诉过他可以用包装的方式来提升自己的资质。不要傻了，所谓包装其实就是造假行为，而银行的风险控制系统要比你的想象中更加先进百倍以上，如果被发现资料是假的话，那么就会立刻被列入黑名单，并且以后想要办理正常的贷款就不可能了。没有希望。

所以在询问哪个口子可以下款的时候，首先要看看自己的镜子：自己的征信好不好？负债率是多少呢？有稳定的工作吗？以上三种方法要比“内线”有效得多。

到2024年下半的时候，这几个方面的渠道都会有所放松

骂归骂，但是既然找到了我，那么肯定是要问一下最近哪个口子下款的概率比较高吧。经过我最近几个月的观察发现，其实有些地方发生了改变，但是和网络上那些营销号所说的并不一样。

第一，消费金融公司审批通过的比例在提高。招联、马上、中银等持牌消金公司最近放水比较厉害。尤其是有公积金和社保的工薪阶层，年化利率可以达到10%-18%，比网贷要好很多。上周我经手的一位客户的单位是事业单位，公积金月缴存额为八千元，在征信上有两年前的一次逾期记录，招联给该客户提供了八万元的授信额度，并且当天就完成了放款。如果放在去年的话，最多也就批两三千了。

第二是城商行、农商行的线下理财产品要引起注意。大银行门槛很高，但是有些地方性的中小银行为了争夺客户，政策比较宽松。比如说我们这里XX银行（具体的名称就不说了，以免被说成是在做广告），最近推出了一款装修贷款业务，只要拥有房产证，并且在征信报告中不存在连续三次或者累计六次逾期的情况的话，就可以申请到最高为三十万元的额度。利率不是很高，大约是月息0.25%，比市场上其他类型的信用贷款要低很多。但是不同的城市可能会有所不同，大家可以到当地的网点问一问。

第三、你如果有营业执照的话，那么税贷就是很好的选择。目前很多银行都有推出税贷的产品，只要你企业的税收正常缴纳就可以申请到相应的贷款额度，并且按照企业的实际缴纳税收情况来确定贷款上限，最高可以达到一百万元。我的一个做餐饮的朋友已经开了四年的店了，每年要交两三千元的税款，在最近的时候急需一笔资金周转，我就帮他在建设银行办理了一笔税贷业务，获批了十五万元人民币的贷款额度，并且是纯信用无抵押的形式发放出去的，而且利率也十分低廉。

最近可以使用的漏洞有哪些？小心掉进这样的陷阱

说到这里的时候，我要给各位打个预防针了。很多人都在问现在哪个口子可以下款，实际上他们心里的想法是“怎么不用劳动就能得到金钱”。这样的心态很容易被别人当作猪来宰割。

去年有一位客户就遇到了这样的事情，他向一家叫做“贷款中介”的公司支付了8千元的服务费，但是这家公司并没有给他提供任何帮助。对方答应可以帮其办理五百万的信用贷款，但是把钱给付了之后就不见踪影了。这样的案件很多，我都懒得说了。另外一种就是更加隐秘的方式——AB贷。中介告诉你贷款批下来了，但是要找一个担保人或者收款人来配合操作，实际上这是以别人的名字去申请贷款，并且把钱拿走，债务仍然由你承担。这就是坑爹的意思吧？

另外一种情形就是客户的自杀行为。虽然资质不错，但是还是在网上随便点了几个地方。今天借了网贷，明天又刷了信用卡，查出来的信息有好几页长。等到找到我时，征信已经被弄坏了，神仙也无法拯救了。你知道不？每次点击申请的时候，在征信系统里就会留下一条查询记录，如果短时间内查询次数太多的话，银行就会觉得你非常急需资金，并且会直接拒绝你的贷款请求。因此不要随便点击、不要随意点开链接。

内控标准就是银行不告诉你的事情

做我们这一行的人接触银行的机会多一些，对里面的规矩也就比较了解了。这些事情虽然银行客户的经理们嘴上不说，但是实际上就是这样做的。

比如说，很多银行对于“有效流水”的判断标准和你想象中的大不相同。每月把钱存到银行卡上或者从银行卡里取出的钱叫做流水吗？不正确。银行所看重的是工资流水和经营流水，并且要有明确的付款人备注。自己的流水倒来倒去的人家一看就知道，根本不值一提。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：一般流水要达到月还款额的两倍以上，并且要连续六个月以上保持稳定。

比如说申请的时间也是有要求的。每个月各家银行都会有一个放贷额度指标，在月初的时候额度比较充裕，审批也比较宽松；而到了月末时，额度就变得紧张起来，审批也会变得更加严格。如果资质不是很好的话，在中旬之前申请比较好，通过率比较高。这是业内公开的秘密，但是借款人的了解程度很低。

另外一点人们往往忽视的是手机号码使用的时长。许多网贷平台都会把手机号入网的时间当作一个风险控制的标准来用，入网的时间越长，就越证明你是比较稳定的一个人。如果刚刚换了新的手机号就去申请贷款的话，一般都会被拒绝。因此不要经常更换号码，在需要的时候可以起到一定的作用。

那么如果真要借钱的话又该怎么做呢

以上就是我所要说的所有内容了。给出一些建议。如果要借钱的话，请按照以下顺序进行：

第一种方式就是先做一个征信报告来查看一下自己目前的情况如何。现在很多APP都可以查询到，很方便。不要一无所知就去申请了，如果被拒绝了也不知道是什么原因。

第二、根据自己的实际情况来挑选适合的产品。有公积金的话优先用银行消费贷款，有营业执照的话用经营贷款，有房产的话用抵押贷款。如果资质不好就去消费金融公司或者正规的网络借贷平台。要有一个原则就是：利率越低的地方，门槛就越高；门槛越高的地方，利率也就越高。世界上没有免费午餐的事情。

第三点就是找中介要慎重，但是要看看这个中介到底怎么样。正规的中介公司会在放款之后才收取费用，在放款之前就要求付款的人十之八九都是骗子。还有一些制作虚假证件、美化自己资质的行为，请大家不要理会，并且马上离开现场。

第四、量力而为，不要借钱来还债。见过很多人为了解决眼前的问题而去拆东墙补西墙，结果越补越大，最终把自己逼到了绝境。贷款就是一种手段，并不能当作救命稻草或者天上掉下的馅饼。

最后一句话就是关于现在哪些渠道可以申请到贷款的问题，并没有一个固定的答案。每个人的状况不同，所用的产品也各不相同。不要总是想走捷径，踏实把征信搞好、稳定的收入才是最重要的。“内通道”之类的说法都不如脚踏实地来得实在。我已经做了八年的这份工作，在这里见过很多起伏不定的事情，但是能够平稳下来的，无一例外都是脚踏实地的人。

好的，今天的聊天到这里就结束了，还要去给一位客户的银行面签。有疑问的话可以直接来找我，我能帮忙的我会尽力去帮助你，不能帮忙的也不会随便许下诺言。因为骗人做买卖是不会有长久之计的。