芝麻信用大学生认证别乱点，搞不好影响以后买房

上个星期有一个大三的学生到我的店里面去买办公用品，在结账的时候向我诉苦说花呗的额度忽然下降了。随便问问你点的是不是有认证的东西，他说好像是在支付宝上面看到的芝麻信用大学生认证入口处想到要验证身份才能提高自己的信用分数，于是就填写了。但是分数没有提高太多，而且花呗又被风控了。这个孩子的脸上很茫然，我看他的样子就像当年我在生意上被骗之后还要去帮助别人数钱的那个自己。

说实话，在做商业多年之后，关于资金运转的事情我也没有少过手。从小摊贩发展到有自己的小店铺，并且和银行、网贷公司打交道也是司空见惯的事情了。踩过的坑、吃过亏加在一起可以写一本书。今天我们来聊一聊有关大学生认证的事情吧，有些东西是学校不教的，父母也不知道，但是如果你不懂的话，将来可能会吃亏的。

我为什么不推荐你随意进行大学生认证呢

有件事大家可能并不知道。上个月我的一个做贷款业务的朋友和我聊天的时候告诉我，现在很多平台所说的“认证”其实都是给用户打上的标签。认为认证大学生的身份就是证明自己的学历高、素质好吗？在风控模型中，“大学生”三个字就相当于没有稳定的经济来源并且违约的风险很高。

这句话听上去很刺耳，但是这就是事实。

上个世纪八九十年代的时候，大学生就是金子一样的东西。那么现在的状况又是怎样的呢？到处都是。对金融机构而言，他们所关心的是借款人的还款能力，并非其学历证书。把你学生的身份认证上去之后，系统后台就会自动把你归入“高风险人群”中去，如果额度没有下降的话就太不可思议了。

我的一个在银行做风险控制的同学曾经跟我说过，在该行内部有一个不成文的规定：大学生申请信用卡或贷款时被批准的概率要比一般上班族低很多。为什么呢？由于学生的收入不稳定，主要依靠家庭资助，如果家里发放款项迟缓或者个人消费无度的话，那么逾期的可能性就会越来越大。也就是说，你去认证这个身份就是把自己“没钱”的牌子贴到自己的脑袋上了。

芝麻信用大学生认证对以后的贷款有影响吗

这个问题我已经回答了很多次了。直接得出结论：有影响，但是没有你想象中的那么严重，主要看你怎么应对。

去年有一个在我们这里买货的大四毕业生想要创业，向我借了一笔钱来周转。金额不是很大，只有两万元左右。他的芝麻分很高，七八百的样子，在使用花呗的时候也会按期还本付息。但是之后他到银行申请创业贷款时却被拒绝了。银行经理私下里对他说，在多个平台上都发现了他有“学生身份”的标签，并且综合评分也不高。

这件事情给我留下了很深的印象。那个小伙子之后就来找我说该怎么办了，于是我就叫他把平台上显示的工作状态改成现在的状态，并且过半年再来试试看。具体的是否有效我不知道，因为各个银行的标准不同。但是有一点可以确定的是，你一旦被贴上了某个标签，想要去掉它就会很难了。

其实现在的这些互联网公司很厉害。你以为就是填写一份表格、上传一张学生的证件照而已，但是这里面涉及到的是一个完整的数据共享体系。你在某个平台上完成了学生身份的认证之后，第二天该平台就可以利用数据共享的方式得知你的身份是学生。等到你毕业以后想要申请房贷或者车贷的时候，那些以前的数据还存在吗？

已经进行过认证了怎么办

不急，没有多大的问题。

如果你已经进行了认证，并且额度被降低之后不要急于责怪平台。这件事情我是很熟悉的。当年我在做生意亏本的时候，信用卡额度也曾经被降低过，但是经过一段时间的努力后又恢复了。

第一种方法就是到支付宝里面查一查是否可以更改个人信息。有些平台会允许你在毕业之后把学历的状态由“在校生”改为“已经毕业”或“在岗”。不同的平台有不同的操作方式，有的很隐蔽，需要你自己去研究。

第二步就是养成好的使用习惯。要按时还款、合理消费，不能出现逾期的情况。时间久了之后，系统就会对你的信用情况进行重新评定。我的一个做餐饮的朋友，在早期的时候征信有些问题，但是后来他老老实实地经营了两年后，现在已经没有任何贷款上的问题了。

第三步就是不要经常去申请各种各样的网络贷款。每次申请都会在你的征信报告中增加一条查询记录。查得太多的话，银行会认为你很缺钱，所以也不会再借给你钱了。我亲眼看到过这样的事情，有一个客户的征信一年之内被查询了二十次之多，最后到银行办理房贷的时候，竟然还被要求提高首付比例。

另外一件事情要提一下的是。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，很多平台对学生的要求更加严格了。过去还可以偷偷地向别人借钱，但是现在的监管部门很严厉，平台也不敢随便给学生贷款了。因此如果你见到有关“学生专享”、“校园贷”的宣传，请不要相信，十个人里有九个都是陷阱。

到底要不要认证

说了很多之后，要不要给它打个认证呢？我的意见是：如果不需要马上使用的话就不用去认证了。学生的身份对你是没有实质性的帮助的，甚至还会限制你申请到的额度。

但是有一些特殊的情况除外。有的平台会为大学生提供一些特别的优惠活动，例如租车不用交押金、购买书籍可以打折扣等。如果你觉得这样合算的话，就可以去认证了。但是在进行认证前要仔细阅读协议内容，并且不能草率地同意。

以前有一个店员是大二的学生，为了免除几十元的押金就把自己的个人信息全部填写上了。之后找工作的时候想要办理一张信用卡作为应急之用，但是却被拒绝了。到现在他还不能确定当年所做之事是否就是认证的事情。具体的数字我已经记不清楚了，但是他曾经向我抱怨过很多次。

另外，在网络上有一些教程教人如何“养号”、“薅羊毛”，而且说得很玄乎。不要傻了，平台上的算法要比你更聪明一些。认为自己是在用规则的人其实已经被规则所利用了。所谓的方法不一定有效果。

我在做生意的时候见过很多想要走捷径的人最后都失败了。信用就像人一样要脚踏实地地去做事。你老老实实消费、按期还钱的话，分数就会提高。做一些华而不实的事情，到最后受损失的是自己。

最后要提醒的是：如果已经完成了认证，并且出现了额度减少或者贷款被拒绝的问题的话，请不要过于担心。毕业后工作以后，身份不同了、收入也稳定下来了，这些问题都会逐渐得到改善。信用记录并不是一次性的交易就可以完成的事情。好的经营才是最重要的事情。