合法贷款平台的最低借款是多少？做生意周转这些年我踩过的坑

去年冬天的时候，差一点因为五万元钱而把生意给毁掉了。那时候正是年底准备货物的高峰期，供应商那边催款催得很紧，我的现金流全部都压在上一笔装修工程款上面了，但是客户的款项还没有结算。当时我想找一个合法的方式来解决资金问题，于是打开了手机开始搜索相关信息，但是看到的都是各种各样的广告信息满天飞舞，有的说是可以借到一万元，有的说是门槛很低，我就随便点了几个进去看看，结果发现有的额度被拒绝了，有的利率非常高。其实各个平台对借款金额的要求差异很大，有些平台即使你的资质再好也不会做小额业务。折腾了两天之后才弄明白合法的借贷平台上最小的借款额度到底是什么原因呢？找到自己想要的道路之后。

找到一个正规的小额贷款公司，并且把最低借款金额作为重要的事情来对待

其实做生意的人最害怕的就是没有钱的时候找不到地方去筹措资金，或者是借了太多的钱而产生额外的利息负担。人们通常认为，如果要借钱的话，那么额度越大就越安全吧？不要想得这么简单。借款是有代价的，多借一天就会多一天的利息，并且很多平台的额度为循环额度，即使你不使用也占据着授信的空间，一旦将来真的出现大额的需求时却无法被批准。

我的朋友老周是一名做餐饮的人士，在去年的时候因为这件事而损失惨重。当时他只要花三万元换一台冰箱，并且支付一部分货款就可以，但是却被一个中介骗去了十五万元进行信用贷款。把钱转到账户上之后，他就忍不住用掉了五万元来装修店面，剩下的七万元则放在活期存款中赚取利息收入，而贷款部分则需要按照十五万元本金去偿还利息。等到了三个月之后生意没有好转的时候，每月的还款压力已经让他喘不过气来了，于是只能借新的来还旧的，越滚越大。假如他在那个时候找到一个借款门槛较低的合法途径，只借了三万元的话，结果就会大不相同。

说白了，找合法的借贷平台上最小的借款额度额度就是对成本、风险进行控制的一种方式。能够用一万元解决问题的地方就不用借两万元来解决，这就是做买卖的基本原则。但是出现了这样的情况：市场上所谓的正规平台中，究竟有多少可以用来借款小金额，又有多少只是以小名义行大额借贷呢？

不要被广告所骗，借款多少应该由你自己来决定

这件事情我已经做过研究，并且找了一些在银行、消费金融公司工作的人去了解情况。网上的这些广告，“千元起借”、“秒到帐”，可以看一下，但是不要太过相信。能够让你借款多少的关键并不是广告语，而在于平台的资金成本以及风控体系。有的资金方是做大规模批发业务的，他们审核五千元的成本都收不回来，所以也不会给小额度开通渠道。

去年我就遇到过这样的情况，在一个知名的APP里看到“最低借款金额为一千元”，于是我就相信了，并且进行了下载、注册等一系列的操作。最后系统给我做了一个评估之后说，“最低也要借三万元。”当时我就很生气，这是在浪费时间啊！后来我才明白，“1000元起”指的是理论上的最小金额，但是实际只对某些优质的客户开放，并不是一般的消费者可以享受到的。这样的文字游戏非常坑人。

各个平台之间真实的门槛差别

根据我近两年来实际测试以及打听到的情况来看，大概的情况如下：大行的消费贷款类产品一般起投额度为一万元至五万元左右，利率较低但是要求较高；而消费金融公司的产品则有很多可以做到一千元到五千元左右起投，并且利率也属于中等水平；另外一些互联网大的借贷平台如某呗、某条等，起投金额甚至可以低至几百元，但是前提是你已经在他们的平台上积累了足够的数据。具体的数字我已经记不清楚了，大致上就是这个样子，在不同的城市可能会有所不同。

还有一条不为人知的事实是，在同一家平台上，不同的时间点提出申请的话，所得到的最低信用额度也会有所不同。我的一个做物流的朋友跟我说，季度末、年底的时候，很多公司为了完成任务目标，都会降低审核要求，这时候去申请的话，通过的概率更大一些，借款门槛也更低。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过了，具体的调整情况我不敢随便猜测，但是总归是有这样的规律存在的。

合法的借贷平台在提出借款申请的时候需要注意哪些事项

关于申请这件事情上的经验教训可以和大家分享一下。去年我在某平台上填写了很多信息去借钱，但是都被拒绝了，并且还换了好几个平台去申请贷款，也都被拒绝了，连续申请了好几家之后，我的征信报告上面就留满了各种各样的拒绝记录。后来我才明白，短时间内多次申请会触发风控系统的“资金饥渴”判断，越是这样就越不容易通过审批。这件事到今天我还记得很清楚，那时候真的是急得团团转，越着急就越乱。

应该怎么做呢？首先要弄明白自己的资质以及需求，之后再根据实际情况挑选出两个比较可靠的服务商进行申请。不要像没有头的苍蝇一样到处乱撞。我现在的方式就是先查看平台有没有资金牌照，是否为持牌机构；接着看年化利率是否超过24%，如果超过的话我就一般不会去考虑了；最后再看看借款额度、还款时间等条件是否符合自己的现金流情况来决定。

另外一条很重要的事情就是看清楚合同上的条款。很多平台在宣传时会声称“随借随还”，但是实际中如果提前还款的话可能会产生违约金或者是最低借款期限的要求。去年我向某公司借了笔款，并且合同上写明借款不到三个月就提前还款的话需要支付剩余本金两百分之一的手续费，当时我没有仔细阅读，所以后来想要提前还款的时候白花了好几百块钱。这是我的问题，没有认真的去阅读合同，拍大腿也没有什么作用。

我所做出的选择以及一些经验

经过多年的努力之后，目前我主要用到的周转途径只有两个左右。一个为某大银行的经营贷款，额度大、利率低但是审批时间较长，适用于大规模资金周转；另一个为某互联网公司的信用类产品，可以随时借款、还款，并且起点较低，适合于短期内的小额需求；第三个则是当地农村商业银行推出的快贷业务，主要是为了服务小微企业而设计的，流程简便、放款迅速。我知道这边的情况，其他的不敢随便乱讲，但是大致的方向应该是相似的。

说到底，找合法的借贷平台上最小的借款额度渠道方面还是要看个人情况而定。不要只听广告里天花乱坠的宣传，要多向身边的生意人打听一下，多对比几家公司，总会找到合适的。那时候为了找到这些途径，我前后花费了将近一年的时间去尝试和犯错误，并且也付出了不少代价，在此之前我希望我的经历可以帮助大家避免一些不必要的麻烦。

最后一句话就是：能不用钱就不用钱，用了也要及时归还。建立起来不容易，破坏起来也很简单。