揭秘女的能下款的口子：我采访了30个借款人，发现真相很扎心

上个冬天的时候，在一个借贷纠纷维权群里面“隐身”了三个月。

群里面有一个叫小雅的女孩，今年23岁，在一个美容院工作。她说她在网上查找女性可以贷款的方式，点击了一个链接之后填写了身份证号以及通讯录信息，并没有拿到借款，反倒是被诱导安装了三个来历不明的应用程序，在第二天的时候手机就接到了大量的骚扰电话。

小雅问我说：“记者同志，不是说女人的信誉好吗？”“为什么我没有一个正常的出口呢？”

这件事情让我的心里很不舒服。

其实我做金融新闻已经很多年了，见过很多和小雅一样的女孩。她们大多是年轻人，收入不稳，征信上有小小的瑕疵，在需要资金的时候就会上网搜索解决办法，结果有的被套路贷坑骗，有的个人信息全部泄露出去。

今天我要讲的就是一年来所进行的调查所得出的结果了。

标榜为“女性专用”的地方是否可靠呢？

再说一下行业内的事情。

我曾经采访过一位做贷款中介的老周朋友，他已经做了八年了。他说：“市场上的所谓‘女性专享’、‘女士贷’之类的平台，基本上都是骗人的。”

什么意思呢？

就是说这些平台根本没有为女性设立特殊的审批渠道，只是借着这个名义来获取流量。你填写完资料之后，他们会把你的信息转卖到其他的贷款公司去，从中获得的就是信息费用。

老周原来这样说：“真正的审批时，系统是不会管你是男是女的，只会看你有没有还贷能力以及信用情况。”

但有一点例外。

一些银行的消费贷款产品对于女客户会有“隐形优惠”。比如说某股份制银行的“她力量”贷，据我所知内部的数据是女性审批通过率要比男性高12个百分点左右，但是逾期率却比男性低了将近8个百分点。因此银行会批准给女性更大的信用额度。

该数据来源于公司内部会议，并且在网上无法查询到。

女性去银行申请贷款的时候，哪方面更有利呢？

其实，不如四处寻找女性可以贷款的方式不如弄明白自己的长处在哪里。

把30个成功的贷款申请人的例子列出来之后，我发现这些借款人都有以下几点共性：

• 工作比较稳定，即使收入不是很高，但是已经连续缴纳了六个月以上的社保和公积金
• 不经常去申请贷款，征信查询次数也保持在一个合理的范围内
• 负债率不高，信用卡使用的额度不能超过总额度的百分之七十
• 有固定资产（房产、汽车等）做为辅助证据，即使不是自己的名字

其中有一个案例给我留下了很深的印象。

上个月的时候，有一个叫做林姐的人在杭州做服装批发生意。她当时需要30万元来周转，找了很多家公司但是都没有答应。之后她又想出一个办法，用丈夫名下的车子作担保进行汽车抵押贷款，只用了两天时间就拿到了贷款，并且利率还很低。

林姐说：“早知如此，我何必去搞网贷呢。”

其实并不是没有门路，只是你走错了路。

踩到这些坑就会损失很多

在写这篇文章之前，我已经查看了上百份投诉案例。有的坑非常具有代表性，应该单独拿出来讲一讲。

坑一：不查征信就可以马上放款

这样的广告看了之后就会想骂人。

去年有一个叫做“丽人贷”的平台，在它的宣传语中提到，“女性专享、无须查征信。”那么结果是什么呢？我采访的一名受害者的姓名为小陈，他向该平台借款五千元，实际到账三千五百元，并且在一周之后需要归还款项六千五百元。这不是贷款而是抢劫。

正规金融机构都不会忽视征信问题。

声称不用查征信的人，无非就是高利贷或者诈骗。不可以抱有侥幸心理。

坑二：包装材料、包下款

这个坑更隐蔽。

有的中介会告诉你，他们可以帮助你“美化”流水、编造工作单位，并且收取几百元到几千元不等的服务费用。切勿相信。

我有一个做银行风险控制的朋友，他说现在的银行大数据系统很强大，你的资料真假一看便知。如果被判定为诈骗贷款的话就会直接拉黑，并且以后想要办理正常的贷款就不可能了。

并且还会涉及到刑事犯罪。

女性贷款渠道很多，以下几种方式可以尝试

说了很多坑之后，总要给出一些实际的意见吧？

经过我调查之后发现，对于女性借款者来说比较友好的几种途径是：

第一种是银行系的消费贷款产品。招行的“闪电贷”、浦发的“浦银点贷”、工行的“融e借”。利率低、正规，并且银行对于女性申请人的偏爱也存在。但是要求比较高，要有稳定的收入以及良好的信用记录。

第二是持有牌照的消费金融公司。招联金融、中银消费、马上消费等等。利率比银行稍高一些，但是门槛较低，审批速度也比较快。

第三种方式就是使用公积金进行贷款。目前市场上有很多这样的理财产品，年化收益率大约为4%-6%左右。

第四种情况就是实在没有办法了，可以考虑用车子做抵押贷款或者用房子做第二抵押贷款。比网贷要低很多。

具体的哪一个适合你，要根据你的实际情况来定。我对杭州地区的政策比较了解，但是其他城市的政策可能会有所不同，请您到当地的银行网点咨询一下。

被忽视的一个小地方

还有一件事情，很多人都不清楚。

申请贷款的时候时间也很重要。

我采访过的那位银行朋友说，在每月下旬的时候，银行的额度比较充足，审批也会宽松一些。特别是到了季度末的时候，客户经理们都会有业绩的压力，这个时候去申请的话，成功的几率就比较高了。

但是这并不是绝对的，只是一种“感性”的说法。

另外，在申请贷款前的三个月里不要经常去网贷平台申请借款。每次点击都会在你的征信报告中增加一条查询记录，而银行看到你四处借钱后会认为你的资金链出现了问题，因此在审批贷款时就会更加慎重。

该部分在网上攻略中一般不会被提及。

最后说几句

写到这里的时候，我把这条信息发给了小雅，并且告诉她不要再点击这些“女性专享贷款”的链接了。

她说：“姐姐，我已经知道这件事了，在接下来的时间里我会好好维护自己的信用记录。”

希望她能顺利。

如果你现在也需要借钱的话，请注意以下的一句话：越是着急的时候就越要冷静下来。标榜“秒批”、“无须查征信”的话术，一般都是为了抢夺你的本金而设计的。