我看了下公积金余额必下款的网贷和分期有额度的网贷app，发现很多人都被骗了

凌晨2点的时候，李阳看着手机上显示的公积金余额而发呆，认为这是打开财富之门的钥匙。他认为用公积金余额可以下款的网贷、有额度的网贷APP能够解决眼前的问题，但是并不知道屏幕上隐藏着什么陷阱。为什么虽然公积金账户里有钱，但是仍然不能通过审批呢？所谓“必下款”的福利到底是不是真的福利，又或者是营销噱头呢？哪些网站是可信的？我们将会对这个现象进行分析，并且找出其中的原因。

市面上关于公积金余额一定会被用来还贷款的网贷宣传无孔不入，但是能够做到“必下”的平台几乎没有。很多用户认为只要公积金缴存正常并且账户里有钱就可以拿到高额度的贷款了，这是个很大的错误观念。公积金的数据只作为银行判断客户还款能力的一个方面，并不是唯一的依据。真正的平台在考虑问题的时候会把用户的征信记录、负债情况和工作稳定性都纳入进去。

在各种各样的产品当中，有几个比较有名的是可以使用分期的方式进行贷款的网贷APP值得借鉴。比如“公积金贷”类的产品，一般最高额度为30万左右，期限可以是3期、6期或者12期等等，并且年化利率大多在7.2%-18%之间。该类产品的要求比较苛刻，一般要保证用户连续缴存公积金一年以上，并且个人信用没有严重的逾期情况。而一些消费金融公司的“随心借”产品，则是以公积金余额作为主要依据来决定授信额度的大小，并不是所有的“随心借”都和公积金有关。但是它的使用条件比较苛刻，一般需要用户连续缴纳公积金一年以上，并且个人征信没有重大的逾期记录。

用户的评价分为两种情况。部分用户反映，在银行系APP里可以拿到公积金的数据，并且获得一定的预授信额度、放款速度很快、利率也比较低。但是很多用户抱怨说，“必下款”的广告点开之后都是各种第三方中介的推广链接，并没有成功下款，而且由于频繁地被要求查看个人信用报告，所以自己的征信状况变得很差，从而影响到了以后想要办理其他贷款时所遇到的各种问题。

对这类产品的好坏进行评价是很重要的。优点在于利率公开、额度较大，并且还款方式多样，对优质的单位员工很中意。缺点就是门槛过高，“必须下载”的背后其实有很多看不见的规定，并且如果逾期的话会对个人信用造成无法挽回的影响。另外市场上存在很多假冒正规公司的钓鱼软件，稍不注意就会泄露个人信息。

在使用的时候要注意以下几条。第一点就是所有的平台都宣称可以不用查征信就能放款都是骗人的。另外，在申请之前要确定该平台是否有合法的金融许可证。第三是量力而行，不能因为有了额度就肆意挥霍，造成负债增加。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：公积金余额多的话，贷款额度就会高吗？
答：不一定是这样的。额度主要是根据缴费基数以及连续缴存的时间来确定的，而余额则只起到一个参照的作用。

问：申请这些网络贷款会否影响到住房公积金提取呢？
答：不会。公积金贷款和商业贷款是两个不同的系统，并不互相影响。

问：被拒绝之后还可以再申请一次吗？
答：建议间隔三个月以上，在此期间内要维持良好的信用状况，否则频繁申请会提高被拒绝的风险。