有没有哪些必下的网贷口子？银行内部人跟你说几句掏心窝的话

昨天快要下班的时候，一个客户很生气地坐在我的对面，并把手机放在桌子上。

他刚刚被某个平台拒绝了，额度上显示有五万元，但是点击进去之后却提示“综合评分不达标”。问我的是：有哪些必须要下的一些网贷平台？即使利率比较高也可以接受。

看着他因为着急脸都涨红了的时候，我心里叹了一口气。说实话，这样的问题我已经听了几百次了，每次我想反问道的是：如果有“必下”的好事情的话，为什么就轮到你呢？

但是不能这样说，因为我是银行的客户经理，尽管不能直接说出内部的标准，但是有一些“陷阱”以及“捷径”，还是要提醒一下需要紧急用钱的人。

所谓“必下口子”的后面又是什么呢？

其实市场上并没有所谓的“必下”产品。中介的朋友圈里吹嘘得天花乱下的“包过”、“无视黑白户”的东西，十个人里面就有九个是假的。

另外一个是。就会把人推到高利贷的绝境中去。

我们银行内部的审批有一个很复杂的风险控制模型，该模型是不断变化的，并且每天都都会有所改变。今天的信用卡使用率如果不到七成就可以通过审核了，而明天由于整个市场的流动性变差，那么标准就会提高到六成。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，很多之前可以过得去的老客户现在都遇到了问题。并不是说某个人怎么样，而是整个池子里的水都在发生变化。

因此，在你四处询问的时候有哪些必须要下的一些网贷平台当人们在展示自己的时候，实际上就是暴露了自己的焦虑。骗子最愿意看到的就是焦虑的人，在这个时候你做出的判断是最差的。

为什么你会被拒绝了呢？

很多人的一个错误认识是，在大数据的时代里，系统的审批就变成了碰运气的事情。但是系统的审批要比人工更加残酷，因为它是以数据为标准的，并不会考虑任何的人情因素。

我有一个做建筑材料生意的老张客户，在上个月十一月份的时候需要有三十万元来周转一下。他的征信还可以，但是查询次数太多，两个月内点过七八次网贷。

那么最后的结果是什么呢？都是直接拒绝了。

他拿起了手机找到我说，“这些网站有问题吗？”他说的就是那些号称“秒批”、“必下”的小贷公司。也就是说，这些平台的风险控制手段很激进，他们想要的是资质非常好、根本不需要借钱的人或者是一些傻乎乎愿意支付高利息的人。

老张属于“急于求成、检查频繁”的类型，在系统的看法中，这样的客户是没有机会的。

之后我把他的手机拿下来了，并且告诉他以后不要随便动它。帮我们行做了一笔经营贷款，尽管流程比较繁琐一些，但是利率只有四点多一点，比起那些网络借贷要好很多。

不同的城市可能会有所不同，但是我知道我们这里的情况，大的原则是一样的：越是着急就越不应该随便找医生。

银行里面不会有审批“潜规则”的事情

有些事情我不能说，但是既然已经谈到这里了，那就当作是朋友之间的聊天吧。

很多人都认为，我的征信没有出现过逾期记录就可以贷款成功。这样的想法是不现实的。

我们还要看客户的“多头借贷”以及“负债率”。尤其是对于网贷这块来说，如果名下有三到四笔网贷正在使用，并且每个月都能按时还款的话，在我们的印象中就是扣分项。

是什么原因呢？由于网贷利率很高，所以一个人如果愿意借钱给高利贷公司，就表示他已经在正常的途径上无法借贷到足够的资金了，或者是他的资金链出现了问题。

这件事到今天我还记得很清楚，一个客户的征信上面全部都是几百元或者一千多元的小额贷款，总共才两万元左右。于是他在申请按揭买房时就被我们的行长拒绝了。

行长当时只说了一句：“借钱几百块的人都不敢给几十万元的房子贷款。”

虽然不好听，但是这是银行的想法。因此不要认为用网贷了就没事，每借一次都会在你的人格“画像”里留下一笔污点。

申请的时间也是有要求的吗？

申请贷款的时间点也非常重要。一般而言，在月初或者季度末时分，银行以及各类金融机构都会面临较大的放贷压力，因此在这些时期里，它们对于资金的需求会更大一些，相应的放款标准也会稍微宽松一些。

具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的。但是到月底最后两天的时候，大部分额度都已经用完了，在这个时候再去申请的话，被拒绝的可能性就更大一些。

另外，每天早上十点之前提交申请的话，被批准的概率要比下午大一些。这是风控部门的同事在喝完酒之后告诉我的，并没有得到官方的认可，但是你也可以去试一试。

找到“必下口子”的地方之前，可以做以下几件事情

以上就是我对这个问题的看法，但是我没有给出答案。请问有哪些必须要下的一些网贷平台一直都在浇冷水。

别傻了，真的会有那种必须下的、额度大的、利率低的产品，早就被抢光了吧，还要去打广告找人吗？

如果你目前确实需要借钱的话，请听我的建议，不要继续去点了。每次点击都会增加一次征信查询次数，距离成为“黑名单”又近了一步。

应该怎么做呢？

第一种方式就是列出可以借用的合法途径：银行消费贷款、蚂蚁花呗、微众银行借钱、京东白条等。这几个就可以做到比较规范了，而且利率也比较公开。

第二步就是看在这些平台上是否有额度了。如果有的话就用最便宜的那个。没有的话不要强行闯进去，先查看一下自己的信用报告上是否有多余的贷款或被多次查询的情况。

第三种方式就是通过正规途径解决，如果没有成功的话再向亲朋好友借钱或者想办法用一些可以用来抵押的东西来筹集资金。车抵贷虽然利率比较高，但是要比网络借贷要公开一些，并且也不会影响到你的信用记录。

千万不要接触没有名气的小平台，也不要相信所谓的“内部渠道”、“强制开通技术”。那把刀就是用来割韭菜的，而你就是韭菜。

最后说个真事

去年有一个小伙子，刚刚大学毕业不到两年的时间，想要创业但是缺少资金。在网上找到一个声称可以保证下20万元的中介，并且支付了3000元作为“包装费”。

那么最后的结果是什么呢？贷款没有下来，三千块钱也就白费了，中介把他也给拉黑了。之后他就到我们的网点办理业务，并且向我抱怨这件事，表示以后再也不会相信这样的事情了。

我说给你三千块钱买个教训也是可以的，总好过向别人借钱去赌博输光。

世界上没有不劳而获的事情，更不会有必须去借的钱。你认为捡到便宜货的时候就是上当受骗的开始。

所以下一次别人又来问你“有哪些必须去的网贷平台”的时候，你可以这样回答：“有的话就是做梦了。”