如何判断稳下款的网贷平台是否可信，整合5个芝麻信用可以借钱的口子

凌晨3点的时候还在看手机上显示的“芝麻分600就放款”的链接，结果还是被我填上了个人信息。人们都在寻找怎样才能知道一个稳定的网贷平台是不是可靠的以及芝麻信用也可以借到钱希望可以找到一个可以用来应急的“稳下款”的途径。但是市场上宣称无视黑白户、秒批秒到的产品可靠吗？哪些是合法合规的持牌机构，又有哪些是精心布置好的陷阱呢？在各种各样的借贷广告面前，我们应该怎样避免上当受骗呢？

在借贷圈里摸爬滚打了这么多年之后，我见到了很多为了急于解决资金问题而四处求救的人。实际上，判断一个网贷平台是不是真的可以信赖，并不是根据它的宣传额度多大来决定的，而是要看这个平台有没有合法合规的牌照。所谓“稳下款”的说法背后通常有很高的砍头息或者是暴力催收。可靠的平台如借呗、微粒贷等等都已接入到央行征信系统中去，但是只有芝麻信用分而在资质方面避而不谈的小平台的风险很大。

接下来就是人们比较关注的一些主要平台了。首先就是支付宝旗下的借呗，这属于典型的芝麻信用也可以借到钱之三。额度一般为一千至三十万之间，按照用户信用情况来自动调节，并且对使用条件要求比较高，芝麻分要达到六百以上并且经过系统的邀请才能开通。借呗可以随时借款、随时还款，日利率大约为千分之一点五到千分之六左右。用户的评价都很好，认为它到账快、操作公开、最突出的优点就是正规安全，唯一的不足就是门槛高，并不是每个人都有资格进入。

另外一个是微信里面的小额贷款产品——微粒贷。也一样是白名单邀请制，额度为500-30万之间，期限有五期、十期和二十期之分。微粒贷会查询用户的征信情况，并且对于用户的信用等级有着很高的要求。用户表示该产品的界面很简洁，放款也比较稳定，但是开通起来比较麻烦，并且很多用户都没有见过它的入口。相比起一些第三方小贷公司比如360借条、京东金条等，虽然开通门槛较低，额度从几千到十几万左右不等，但是利率偏高，并且有些平台还会有会员费之类的隐形费用产生，所以用户要谨慎选择。

那么，怎样才能知道一个稳定的网贷平台是不是可靠的那么怎么办呢？首先得看看这个平台的利率是不是合法合规的，年化利率超过24%或者36%以上的平台一定要避开。第二步是检查有没有提前扣款的情况出现，在放款之前正规的平台是不会向借款人收取任何费用的。最后再看一下放款方，如果在申请的时候能看见具体的消费金融公司或者银行的名字，并且可以在银监会官网上查询到牌照的话，基本上就可以认为它是安全可靠的了。相反地，如果是小有名气的小额贷款公司或者是个人之间的转账的话，风险就很大了。

以下是对该方案的优点与不足之处进行说明，并且要提醒大家注意一些事项。网贷可以解决短期内的资金周转问题，而且速度快、手续简单。但是它的缺点也十分突出，很容易使人形成依赖心理，从而出现以贷养贷的情况，最后造成债务危机。特别是要警惕那些标榜着“芝麻分一定要下”的平台，实际上都是诈骗分子所设下的骗局，他们会利用人们急于求成的心态来诱骗用户去安装假软件并以此来进行诈骗活动。不要轻信所谓的“强制开通的技术”或者“内部通道”，保护好自己的个人信息验证码就是最后一道防线了。

以下为对大家经常提出的问题进行的回答：

问：芝麻信用分数是多少才可以借到钱呢？
答：一般芝麻分达到600分以上才有可能开通借呗等正规的产品，但是芝麻分只作为参考之一，并不能决定是否能够成功申请到借款额度，还需要看用户的整体信用状况，比如是否有良好的还款记录、消费习惯等等，只有符合要求才会被批准放款。

问：申请了网贷之后又被拒绝了，那么还要等多长时间才能再次申请呢？
答：被拒绝之后不必急于再次申请，应该至少等待三个月再试一次。经常申请会留下很多次查询记录在征信报告里，从而使得个人的信用分数下降，并且很难获得贷款批准。

问：如果不小心借到了高利贷又该怎么办呢？
答：保存所有的借据、转款凭证以及聊天记录等证据。对于超出法律规定最高利率的部分的利息，法律是不会予以支持的，因此可以不支付。遇到暴力催债的情况要及时报警，并向互联网金融协会投诉。