我试了市面上十几款产品，发现征信花居然都下款了，白户借款也没那么难

2027年冬天的时候，老张看着手机上显示的“审核通过”，心里很不是滋味，他是典型的征信花户，半年来点过二十几次网贷都被拒绝了，并且还从来没有用过信用卡。按照常理来说，“双杀”的条件已经达到了正规平台的要求，但是那天晚上他却尝试了几处冷门入口，结果钱还是到了账户里。从而使我开始对目前的借贷环境进行反思，究竟是白户可以在哪些平台上进行借贷那么最安全的方法是什么呢？人们所说的那些神话中的东西有可以申请到贷款的征信花平台是由于运气好还是真的存在这样的事情呢？该平台是否只需要提供身份证就可以申请贷款呢？利率会很高吗？

目前在借贷圈内存在一个错误的认识，即认为白户比征信花更难以获得贷款，实际上并不是这样。白户就是缺少信用记录，并且征信花代表较高的风险，在我进行的实际测试当中发现，如果选择正确的理财产品的话，那么二者都存在被批准的可能性。第一件要提到的事情是度小满该平台对小白用户很友好，只要拥有稳定的工作和收入，并且没有信用卡使用历史，系统就可以根据大数据来判断用户的还款能力，额度一般为五千至五万之间，期限可长可短，最长可以达到一年十二个月，并且它是一家合法持牌的金融机构，利率公开。

除了大平台，像洋钱罐中等规模产品对于征信花用户的容忍度很高。我的一个朋友征信查询记录一个月有八次之多，属于典型的“花户”，在洋钱罐上竟然下了一个三千块钱。该平台的额度一般是两千到五万之间，要求比较低，只要求实名制手机以及身份证，并且期限一般为三个月至六个月左右。用户的反馈大多是审核速度很快，在半个小时之内就可以到账，但是它的缺点就是利率比较高，只适用于短期周转。

再来说说分期乐该平台有很多年轻人正在使用，并且很适合刚刚步入社会的新手。它所依据的风险控制模型更加重视用户消费能力以及教育背景等信息，在额度上跨度很大，最低可以是1000元起始，最高可达五万元，并且最长还款期为24个月。很多用户的反馈是，在分期乐做第一次贷款的时候很容易被批准，并且经常会有一些提高额度的活动。但是分期乐对于借款用途的规定比较严格，如果被查出有违规行为的话就会被要求提前还清借款。

当然，并不是所有的平台都是完美的，可以下款的平台也存在一些问题。好处是门槛不高，出款迅速，对于资质的要求也不高可以解燃眉之急；但是它的缺点也十分突出，即利率一般都比银行贷款高，并且有些平台还会收取会员费之类的隐形费用。对白户以及有征信记录的人而言，最需要注意的是不可以多次点击来申请每次点击都会增加一条查询记录，这样会使你的征信变差。选择一个或者两个比较可信的平台进行试用，并不是要广泛地去搜索。

为使大家明白怎样去选，我把用户们比较关注的一些问题都列出来并加以回答：

用户问：我是一个没有信用记录的新手用户，可以申请贷款吗？

解答：完全没问题。白户由于没有逾期记录，所以存在很大的不确定性，但是很多平台仍然会给予“信用小白”一个机会。可以先用度小满或者分期乐来试一试，在填写信息的时候要尽可能地详尽一些，尤其是关于工作单位以及收入状况的部分，这样可以大大增加被审核通过的可能性。

用户问到的问题是：征信费已经交了，但是查询次数很多，那么哪个平台的成功率会比较高呢？

解答：如果要使用征信花的话，就不要选择那些对于查询次数有很高限制的银行系产品了。可以考虑使用洋钱罐、极融借款等两个平台，这两个平台对于多头借贷的接受程度稍微高一些，只要不存在当下的逾期情况的话，基本上能够拿到贷款额度，但是额度一般不会太大，在三千元上下。

用户问到的问题是：在借了钱之后，多久可以收到款项？

解答：大多数正规平台比如度小满、360借条等等，在审核通过之后都会立刻入账，最快三分钟就可以到达银行卡中。遇到银行维护的话就会推迟到两个小时左右了。对于小平台来说，要经过人工审核的话，时间就会长一点。