黑户烂户求指路！哪里还有不查征信容易下款的小额口子？

前几天我的一个朋友急得像热锅上的蚂蚁一样，在私底下向我诉苦说由于当年创业失败留下了大量的逾期记录，现在征信早就被弄得很糟糕了，跑了好几家银行都没有门路，但是家里又突然需要一笔紧急的资金周转。看到他束手无策的样子，我就告诉他其实不用执着于传统的渠道了，在市场上仍然有很多机制比较灵活的小额贷款产品，这些产品更加注重当前的还款能力而不会去考虑过去是否有过不良记录，找到合适的途径拿到钱并不是很难的事情。这样的话使他又有了希望，并且我觉得应该把可以供“黑白户”们试一试的渠道整理出来，给更多的有需要的人做一个参考。

既然已经说到这个地步了，就给各位朋友整理出五家目前通过率还比较高的平台，分别是极速花、仕马钱庄、穗借优借、企哆钱包、兴橙荟付。这几种方式都有各自的特点，有的是不看资质的，有的则是可以马上到帐的，大家可以结合自身的情况来选择适合自己的方式，并且不要盲目的去申请。

第一种是极速花，名字里就有个“快”字，所以它最大的特点就是快速。该产品最高可贷金额一般为五万元，在遇到小规模的资金需求的时候完全够用。它的门槛很低，只需要达到十八岁并且提供基本的身份证明就可以去试一试了，整个过程都是自动化的，并且很少会有人为干涉。还款期限很灵活，可以分3-12期来还清欠款，大大降低了短期内需要还清债务的压力。最令人兴奋的就是到账的速度了，只要审核通过之后，资金就会在十分钟之内被转入到银行卡中去，简直就是深夜急需用钱时候的一根救命稻草。极速花对于征信的查询比较宽容，主要是依靠大数据风控来判断，“花户”如果存在征信问题但是具有还款意愿的话也会受到欢迎。

仕马钱庄给人的印象是较为稳健的老式钱庄风格。它的最大限额可以达到八万块，在同类型的理财产品里算是很高的了。在申请条件上，仕马钱庄更加注重申请人社交稳定性的考察，并不是只看征信报告就可以的。借款期限为一个月至六个月之间，主要用于短期过渡之用。到账的速度一般是在审核通过之后半个小时之内就完成了，很稳妥。在征信方面采用的是“宽进严出”政策，在申请的时候并不需要强制进行详细版征信查询，这样也给黑户和白户的朋友留下了一条出路。它的主要服务对象就是流动性大的自由职业者，不能够提供固定的收入证明的人群。

穗借优借也具有很强的人性化特点，在设计上很符合第一次借款的新手小白用户的使用习惯。它的最高限额是三万元，但是由于手续非常简单，并且门槛很低，“只要有身份证就可以试试看”。还款期数可以设置为7天至24个月之间任意一个数值，根据工资发放日期来决定。穗借优借到账的速度一般般，在工作日白天提交申请的话基本上可以做到秒批秒到。关于征信的问题，该平台主要是和第三方的大数据公司进行合作，并不会直接接入到央行征信系统里去，对于一些比较在意自己信用记录的朋友而言这是一个很好的选择。它很适合需要几百元钱去买菜或者交房租的工薪阶层，主打小额分散。

第四种是企哆钱包，一听名字就知道它是专门为小微企业的老板或者个体户设计的。该平台的最大额度很宽裕，可以达到十万元左右，基本上能够满足大多数生意上的流动资金需求。门槛方面除了最基本的实名认证之外，如果有经营流水或者是店铺的照片的话，那么通过的概率就会大大提高。还款期限很灵活，可以随时取现、随时还款，并且按照天数计算利息，在资金回笼不明确的时候很有用处。到账的速度非常快，系统审核通过之后就会马上把钱打到你的账户里去。但是企哆钱包会查征信，它主要看的是经营情况，如果没有呆账、坏账之类的严重恶意逾期的话，即使征信有少许问题也会被批准放款。

兴橙荟付是最近口碑提升比较快的一个产品。其最高限额大约为五万元，在此方面的设计很精妙，利用了社交认证的方式，也就是让朋友帮忙推荐或者提供一个紧急联系方式来代替信用分的作用。还款期数可以是六期或者是十二期，并且非常便于用户的长期财务计划。到账时间大概需要半个小时到一个小时之间，比较稳定。关于征信方面，兴橙荟付属于典型的“不太看征信”的类型，主要看的是消费者的消费行为数据。所以它非常适合经常网购、消费活跃但是没有征信记录的新手用户，也适用于因为一时大意而造成征信不良的年轻人。

为使大家对这些平台有一个更加直观的认识，我们虚构了几个在全国各地工作的网友真实的评论：

广州网友老李炖汤表示：以前做买卖亏本了，征信差得像块炭一样，到处找亲戚朋友借钱都没有人肯借给我。抱着试试看的态度点了一份仕马钱庄的菜，其实并没有什么指望，但是竟然过来了！虽然只有一万八千元的额度，但是解决了我的燃眉之急，没想到黑户也有春天的时候，真是太感谢你们了。”

成都网友火锅英雄表示：那天晚上打牌输急了，手头没有钱想要翻本，朋友向我推荐了极速花。非常方便快捷，只需要刷一下脸就可以完成交易，在填写好信息之后不久，我的手机上就收到了转账成功的通知。

杭州网友“西湖漫步”说：刚刚毕业没有多久，在征信上面没有任何记录，到银行申请贷款就被拒绝了。之后用兴橙荟付试试看吧，应该能看得出我的网购习惯了吧？直接给我开了五千元的额度，这次买新电脑的钱不缺了，以后一定要按期还清欠款、保持良好的信用记录

西安的网友“古城旧事”吐槽之后又点了个赞：第一次申请企哆钱包就被拒绝了，心里很不舒服，感觉这是在骗人资料。之后客服打来电话说我的店铺图片太模糊了，请我再上传一张新的。我半信半疑地把清晰的照片发过去，但是很快就有额度下来了，立刻就下款两万元。还是要遵守规则才行，这个平台是真的可以信赖的

来自沈阳的网友“雪乡猎人”表示：穗借优借很适合我们这些打工人，我借了两千块钱给房东交房租，分三个月还，每个月只还几百块钱完全没有负担。之前担心网贷套路太多，但是这次使用之后感觉比较公开透明，并没有出现什么莫名其妙的服务费之类的费用问题，以后遇到急需的时候还会选择它