我试了那些所谓容易下款不上征信的网贷，结果和我想的完全不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看着这条拒绝的信息我不由得陷入沉思之中，在这寂静无声的世界里可以听到自己的心跳声。人们都在寻找可以快速放贷并且不需要进行信用查询的贷款公司，希望得到一条救生索。但是我要告诉你一个很残忍的事实：声称没有任何条件就可以放款的渠道其实都藏有你无法察觉的风险隐患，并且真的存在既安全又不用查征信的情况吗？

市场上有一些审核比较宽松、额度小一点的借贷产品，这些产品的资金来源主要是第三方征信数据或者是根据用户的电商消费情况来判断，并不是用传统的银行信贷记录来做依据。该类平台一般额度为500-5000元，是典型的短期周转工具。使用的条件一般是实名认证过的手机号、身份证以及银行卡（有些还需要芝麻信用分数做补充）。期限上大多是灵活可变的，可以做到7天至30天之间的短期贷款业务，有的平台还会推出3期、6期的分期付款方式，但是这一般都要求用户的信用等级要高一些。

用户的评论分为两种情况。一些急需资金的人认为这些平台在紧要关头帮了大忙，申请过程简便快捷，放款速度很快，在提交材料之后半个小时之内就可以收到款项。但是另外一些用户却抱怨说有些平台的实际到帐金额比审批金额少很多，即所谓的“砍头息”，或者是还款日期前催收电话太多，影响到了他们的正常生活。

优劣之分要以理性的态度来对待。优点是：门槛很低，手续也很简单，并且对于征信的要求也不高适用于征信花主或者白户做为应急资金使用。但是缺点也不能忽略：利息和手续费比较高，有的平台不公开透明如果出现逾期的情况，将会产生较高的利息，并且会采取比较强硬的方式来追讨欠款。另外，这些借款记录即使不上央行征信系统，也会被记入到网络征信系统中去，在之后想要再借网贷的时候就会受到限制了。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一点就是一定要核实一下该平台是否有合法的金融许可证，防止掉进钓鱼网站或者诈骗圈套里去。第二，在签订合同时要认真查看合同中的各项条款，尤其是有关利息、手续费以及违约金等费用如何计算的部分，并且不能被表面上的日息千分之几所蒙蔽，应该把所有的费用加起来得到一个总的年化率。最后一点就是量力而行了，不能够借来还去地维持下去，频繁的小额借贷会使得债务越来越大。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

问：不上传到征信系统的网贷会不会对个人的信用造成影响呢？
答：不是这样的。尽管不上传到央行征信系统中去，但是大部分平台都会接入百行征信等行业的数据仓库里边，所以逾期信息也会被共享出去，并且会影响到网贷用户的信用分值。

问：申请这样的贷款是否要提供抵押或者保证呢？
答：一般不需。这些产品的主要特点是无须提供任何担保品就可以获得贷款，并且只需要依靠借款人的信誉以及基本资料来完成审批过程。

问：遇到暴力催收应该怎么做呢？
答：保留好相关的证据材料，比如电话录音、短信截屏等等，并且向互联网金融协会或者有关监管部门进行投诉举报。