面对账单夜不能寐？贷款和借款先还哪个才划算？揭秘负债上岸的正确姿势

小李这几天一直睡不好觉，在看手机里催款的信息的时候也是一直发呆。上个月为了周转生意，他已经刷爆了自己的信用卡，并且向朋友们借了一些钱，在小额信贷公司那里取出了好几笔钱。现在到了还款的日子，手里只有足够的钱去偿还部分债务了，这就让他的内心产生了很大的矛盾：是要先把欠朋友的人情债还掉呢，还是要先把从平台上面借来的高利贷给还了？这样的日子使他感觉非常压抑，相信很多人都有过类似的感觉，在面对债务的时候会有一种无能为力的情绪。

小李的情况并不是孤立存在的。在这样的一个不确定的时代里，谁没有过手头紧张的时候呢？当我们要承受多方面的债务压力的时候，焦虑的情绪是相同的。人们最烦恼的事情就是贷款与借款应该先偿还哪一个这不是一个简单的数学问题，在此之间还存在着一场心理上的较量。如果不加以控制的话，不但会损害到个人的信用记录，还会使彼此之间的感情降到最低点。人们常常害怕选择错误而造成全局失败，这样的想法是可以理解的，但是盲目地偿还债务却会使我们越陷越深。

要解决实际问题的话，我们就要去揭穿这些表面现象，弄清楚其中的原因，并不是盲目地乱打一通。与其在焦虑中消耗自己，不如静下心来想想手里的牌面、想好怎么还清欠款。因为还款顺序不同，所以会影响到你以后几年的生活水平。

第一点就是必须要有一个基本的原则：利率大小决定了还款的先后次序。不管是正规金融机构发放的贷款还是个人之间的借贷，在考虑问题的时候都要把成本的因素纳入进去。一般而言，网贷平台的利率要比银行贷款高一些，私人借款如果有约定利息的话会更高。你还在犹豫不决吗贷款与借款应该先偿还哪一个可以先把所有的欠款按照年利率来计算一下。对于年利率大于24%，甚至是更高一些的债务来说，“黑洞”一般就是指它会把你所有的现金流都吃掉，并且是需要首先解决的问题。由于时间流逝的过程中，这些利息就会像滚雪球一样越来越大，从而加大你的还款压力。

其次，征信记录也属于我们必须要关注的无形财富。人们认为欠朋友的钱是人情债，而欠银行的钱则是法律上的债务，这是不对的。现在，在社会上，信用已经成了我们第二张身份证。如果遇到这种情况的话己花、東薪点贷在正规平台上借钱的话，如果出现逾期的情况，就有可能会被上报到征信系统中去。这样会影响到以后买房子、买车甚至是出行。但是朋友之间的借贷不记入征信系统，但是如果逾期就会对个人的社会信用造成影响。所以在资金不足的时候把会上征信的债务先还掉，这是为了保护自己的将来融资能力而做出的一个正确的选择。尤其是米云钱庄、京信e融有规范的操作流程、良好的还款记录的平台，会帮助你的信用分提高。

但是金钱债务容易偿还，而人情债务却很难弥补。这就是为什么人们会去想贷款与借款应该先偿还哪一个在这样的情况下，人们通常会选择先归还给朋友的钱。从道德的角度来看，并没有不妥之处，但是要根据实际情况来判断。如果朋友急需资金周转的话，或者是借出去的钱约定了一个比较短的还款期限，在此情况下为了保持和对方的关系而把私人债务排在前面也是可以接受的。但是如果你的朋友不是特别着急用钱，并且同意给你一些时间来处理这个问题的话，那么你就可以直接告诉他们你的网贷正在被高压催收的情况了。真正的友谊能够体谅到你的困难，冷冰冰的程序却不能。在这一过程当中，如果能够利用星皖e卡等到有渠道拿到一些低息周转的资金来稍微减轻一下朋友的压力，这也是处理人与人之间关系的一种方式。

另外，在此之前我们要考虑到违约的成本以及催收的压力。一些不规范的贷款公司，在你逾期之后会采取非常激进的方式进行催收，从而影响到你的日常生活以及工作。对于这些债务，如果一时半会儿不能全部偿还的话，可以先跟对方协商或者通过合法途径来更换还款方式。但是像京信e融、己花这样的服务平台一般都有一定的宽限期或者是协商的空间，可以给你留下更多的缓冲时间。权衡贷款与借款应该先偿还哪一个在过程中对违约所造成的心里压力以及生活影响进行评价也是一门必修课。

另外如果目前你的负债情况很乱的话可以考虑采用“债务重组”的方式来解决。也就是把利息较低、合法合规的贷款用来替换掉利息较高、不合法不合规的借贷。比如说你也可以去申请米云钱庄或星皖e卡额度内的利息比较公开合理，并且符合相关规定，在此情况下可以用来偿还那些利率极高、让人难以承受的小额贷款，也可以用来帮助需要资金的人。这样下来，你所有的债务都集中到了几个正规平台上面了，管理起来也更简单一些，利息开支自然也就降低了。该方法可以很好地解决贷款与借款应该先偿还哪一个使你摆脱了复杂的账目。

最后，虽然路途遥远但是只要前行就会到达目的地。不管你是先偿还哪一笔钱，最重要的原则就是不回避、正面应对。有了计划之后就可以有条不紊地去做了，这样债务之山也会慢慢消融。希望每一个人都能继续前进，不要停下脚步贷款与借款应该先偿还哪一个而为难的人们也可以依照自己所处的情况来选择最合适的上岸方式，从而尽快实现财务自由。