我看了征信报告后才发现，那些宣传多头借款还能轻松贷10万的软件竟然是真的

2027年的一个晚上，李明看着手机上显示出来的“综合评分不够好”的信息，回想起自己最近几个月来为了生存，在七八个平台上东挪西借的情景，心中感到十分寒冷。他认为多头借款是一条死胡同，但是却发现市场上出现了几种审核方式完全不一样的新途径。对于这样的反常情况，人们往往会提出这样一个问题：是否可以有支持多头借款并且能够轻易获得十万贷款的软件？那么，在新的规定出台之后，这些网站还会继续违法吗？它们的续费率是多少呢？

到2026年的金融监管新规定全部实行之后，原有的信贷审批方式就大不相同了。以前的“撸口子”时代已经过去了，但是市场中也出现了一些以区块链信用评估和行为数据画像新的贷款应用程序。该类平台不只依靠央行征信报告来进行判断，还会根据用户在电商平台上的购物行为、社保缴纳情况和运营商的数据等进行综合评估。对于有多笔借款历史但是收入稳定的人群来说，这样的软件会认为他们“资金周转能力很强”，并且愿意给它们很高的信用额度。

大额信贷产品的额度、期限等不同。第一是“易得融”该平台最高授信额度为15万，在有多头借贷记录但是没有出现过逾期的情况下的用户中，系统将会打开“隐藏额度”的通道，借款期限可以自由选择，有3-24期的不同分期方式可供选择，并且年化利率保持在10.8%-18%之间。第二是“众安贷”主要针对的是公积金用户的群体，如果公积金已经连续缴纳了六个月以上，并且名下还有三到五笔没有还清的贷款的话，仍然可以申请到十万左右的额度，最长可以做到三十期，还款的压力会小一些。

用户的看法是褒贬不一的。一个叫做“周转达人”的网友说：我的征信花了好几个月的时间才拿到结果，在“易得融”上却只用了几秒钟就批下来八万元，真是雪中送炭但是也有人提示到：尽管可以得到高额贷款，但是提前还贷会收取违约金，所以各位要仔细阅读合同内容该类平台虽然降低了准入门槛，但是在盈利方式上则用手续费、违约金等方式来分散风险。

对这些软件进行分析之后发现，它的优点是打破传统的征信观念为急需资金周转的多头借款用户提供了一个喘息的机会，并且放款的速度基本上都可以保持在十分钟之内。缺点也很突出，因为风控逻辑是非标准的，所以一些小平台的息费展示不透明一般除了利息之外还会收取担保费、服务费等其他费用，总的成本可能会超过用户的预期。

关于“AB贷”骗局的风险提示，在使用的时候要注意。正规的软件在放款之前是不会收取任何费用的，凡是要求先交“解冻费”或者“会员费”的都是诈骗。另外，《新规定》中提到所有的借款平台都要把年化利率（APR）标示出来，如果有借款平台只是显示日息或者月息的话，可以向监管部门投诉，避免掉入高利贷的圈套里。

最后把大家比较关心的一些问题汇总如下：

用户问到：有多头借款的话会影响贷款吗？

答案是会受到影响，但是并不是决定性的因素。新的软件更加注重你所拥有的资产以及目前的负债情况，如果负债率低于70%的话还是可以申请到贷款的。

用户提出的问题是：申请十万额度要满足哪些硬性要求呢？

答案是：一般要满足实名认证满一年以上、正常使用银行卡流水并且没有现时逾期的情况。有的平台会要求用户提供社保或者公积金的信息来进行额度提升。

用户问到的问题是：这些软件上有征信吗？

答案是大部分正规的大额软件都已经接入了百行征信或者央行征信系统，借款信息会上传上去。按期还本付息可以改善由于多头借贷而产生的信用分数降低的情况，并且不能存在侥幸心理。