春节有没有下款的口子？被坑三万后才敢说的大实话

2019年腊月二十八的时候，在出租房阳台上的时候抽着烟，手机屏幕一会儿亮一会儿暗。当天晚上我大约打开了二十几个借贷软件，有的没有额度，有的则提示“正在维护”。我当时脑子里只有一个问题：春节期间是否有可以利用的地方？即使利率再高一些也可以接受，因为第二天就会有人来我家讨债，索回我之前给他的“服务费”五千元。

说实话，在那个时候我认为大家过年的时候都会放个假，所以借钱应该很容易。那么结果是什么呢？病急乱投医，找到一个自称有“内部关系”的人，对方声称春节期间可以特殊批准，只需要缴纳2000元“手续费”，5万元就会马上打过来。后面的剧情大家应该也能猜到了——钱没有拿到手，两千块钱也泡汤了，我还不知道对方长什么样子。这件事到现在我还记得很清楚，每想到这里就恨不得给自己来两个耳光。

春节的时候可以贷款吗？

首先给出的答案是：可以，但是和你所想的不同。

很多人都认为过完年之后，银行、平台都会放长假，审核人员也都回家吃团圆饭了，所以不可能有人给你放款。这句话是对的一半。因此很多信贷员的审批权限被缩小了，人工审核的速度也变慢了。但是系统的审核不会放过你，它是台机器，在二十四小时不停地运转着，只要你把数据跑通了，就会给你放款。

经过一番调查之后我发现，在春节期间有一个特殊的时间段。一方面，许多平台的年中放款任务早在年前就已完成，不需要急于增加额度；另一方面，留存在系统的都是自动审核通过的订单，因此更加“守规矩”——你的条件再好也行，没有人可以为你打开后门，也没有人会故意刁难你。

说白了，春节期间是否有可以利用的地方根据你是要找“人”还是“系统”。

最容易掉进去的三个地方

过年的时候，骗子要比正规放贷的人更忙碌一些。经过自己的经历以及帮助别人解决类似问题之后得出的一些结论如下：

先付款的人，不要去触碰

我是最了解情况的人，因为已经付了2000元“学费”。凡是说要你先交包装费、保证金或者解冻款的都是诈骗分子。正规的贷款，钱会直接打入你的银行卡里，怎么会要求你先付款呢？

上个月群里有一个大哥发消息说有个人给他说了一个“春节内部通道”，需要交500元来“激活账号”。我马上阻止了他，并且查询之后发现那其实是一个皮包公司，并没有正规的应用程序，只有一个微信群用来收款。

别傻了，银行过年的时候也需要人工作，并不是缺少几百块钱就可以发放工资的。

声称“不要看征信”的，基本上都不靠谱

春节期间，许多小平台都会打出“不管黑白户”、“百分百放款”的口号。遇到这样的词语就直接关闭。那么正规的公司为什么不能查看你的信用报告呢？

我有一个做中介的朋友曾经跟我讲过（具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的），他所经手的订单中，“不查征信”的产品，其综合年化利率竟然可以达到让人震惊的地步，有的甚至超过了100%。并且催收的方式非常野蛮，要比正规平台凶悍得多。

你希望别人给你高利率和低门槛，而他们则希望得到你的本金。

临时提额的陷阱

这个坑很隐蔽，并不是所有人都知道。有的平台在春节期间之前会给用户发送一条短信，告诉你自己的信用额度提高了，由原来的1万元增加到了3万元，并且只有效期为七天。听起来不错是吧？但是“临时”二字是有讲究的——用掉这笔钱之后，在假期结束后额度恢复原状的时候，你的负债率就会升高了，想要再次申请其他的产品时，通过审核的可能性也会降低。

去年还没有这种情况出现，但是今年已经有好几个平台开始用这种方法了。也就是趁着你在过年的时候放松警惕、不注意钱的地方，把更多的钱借给别人赚取利息。

春节期间各种贷款方式比较

把一般情况下用到的方法都罗列出来，大家可以看看：

• 银行消费贷年初一至初三一般不会放款，年前审批通过的可以正常提取现金。利率较低但是审核很严格，只适合有良好信用记录的人。
• 借呗、微粒贷等类似系统可以实现全天候、全时段的自动审核，并且不会有任何节假日或者休息日。但是春节期间额度会有所变化，有的用户表示自己的额度被减少了。
• 持牌小贷公司：有些有系统的可以下款，但是利率都比较高。我对外地的事情一无所知，也不敢随便发表意见。
• 民间借贷不可以触碰。过年的时候利息加倍是很常见的事情，并且很容易产生纠纷，一旦发生问题就无处申诉了。

我应该给谁建议呢？有借呗、微粒贷的话就优先使用它，尽管额度可能不够，但是也不会坑你的。实在没有办法的时候可以向亲戚朋友借钱来周转，面子又值多少钱呢？还是比被骗损失小一些好。

什么时间申请最有可能被批准呢？

这是我在圈子里摸爬滚打了好几年之后得出的一些“内部消息”。根据我的观察，在每月25日至月底这段时间里，审批比较宽松——因为信贷员需要完成当月的任务指标。放到了春节上，年前最后三天（一般为腊月二十六至二十八），申请的话通过率要比除夕之前高出一些。

为什么呢？当时在单位里负责审批的人手不够，所以那些单子需要被清理掉，否则过年的時候还要想着它们。到除夕以后基本上就没有人再管了，都是由系统自动运行。

还有一个小地方，在早上十点到十一点之间递交申请比较容易通过。具体的缘由我不太清楚，大概就是系统的跑批优先级的问题吧，我自己做的单子以及帮别人看的单子都存在这样的情况。

但是各个城市的实际情况是不一样的，并不能把它当作一条固定的规则来遵守。

那么怎么解决呢？

扎心的一句话就是：如果所有的合法途径你都已经尝试过了，但是仍然无法借钱的话，那么就说明你的品行有问题了。这时不要勉强找春节期间是否有可以利用的地方但是越是着急就越容易出问题。

当年被诈骗之后，经过一夜的思考后，我去向表哥借了三千元来填补这个缺口。虽然不好受，但是比起被骗子再次欺骗要好很多。

春节期间有很多消费是可以推迟的。购买新的衣服、更换新的手机、请客吃饭等等都可以节省下来。先把必须要偿还的钱还上，其他的事情等到年后再做打算。

你要记得的一件事是：借钱这件事，在最急迫的时候，一定要放慢速度。骗子正是抓住了你的“急”的心理才得以得逞的。

我之后帮很多人看了贷款方案，发现有一个规律：凡是问“有没有快速下款的口子”的人，十个里面有八个都会踩雷。但是那些愿意花费时间去了解产品、比较利率的人，在最后总能寻找到适合自己的方式。

因此，不要问我春节期间是否有空档期，问自己一下：这笔钱必须要借出去吗？