畅行花借款不还会怎么样？银行人告诉你后果有多严重

昨天有一位客户冲到我行的支行里来，拍着桌子问我说：畅行花借的钱还不上会怎样？其实我当时心里很不是滋味。这个哥们儿欠了畅行八千多元钱，认为是小贷公司的事情，银行不管得了吗？现在想要申请房贷的时候都傻眼了。对于这种消费贷款存在很多错误的认识，认为不上征信就可以随意拖欠还款，这样的想法非常危险。

认为这是民事纠纷吗？就是把路给堵死了

说实话，在银行做信贷工作已经七年了，最害怕的就是碰到这样的“自信”型客户。畅行花这类产品，尽管有的渠道宣传得很天花乱子，但是它的资金方大多是正规持牌机构。所以如果你借钱不还的话，最后被上传到征信系统的可能性很大。

去年老李做个小本生意，在我这里也栽了个跟头。当时他也认为畅行花这样的平台不怎么起眼，借了两万元用来进货，但是货款回笼速度比较慢，所以就想拖延一段时间再还款。拖延了三个月左右的时间。到今年3月份的时候，他来找我要办理经营贷款时，我把他的征信拿出来一看，顿时傻了。

上面有很明显的代偿记录。

老李的脸色顿时就变得很苍白，他说不可能吧，明明没有显示是银行贷款。于是我就向他说明情况，现在很多消金公司和信托公司都成了放款方，并且已经接入了央行征信系统，你的任何行为都会被监控在眼底之下。一旦有了这样的记载，在五年之内你是无法从银行借到一分钱的。

畅行花不还钱会有什么样的结果

很多的人来找我问，到底会怎么样呢？把这三个阶段分开来讲一下吧，这些都是我自己亲身经历过的，并不是网上的那些吓人的话。

第一阶段就是催收。开始的时候是短信通知，语气还比较礼貌。一个星期之后就会接到电话了。在没有上征信之前都可以协商解决。但是如果你选择失联的话，那么情况就不一样了。

我有一个以前的同事，由于个人的原因也有过几天的逾期情况，电话被打爆了不说，就连他们的单位前台也都接到过催收电话。虽然现在的正规公司不敢用暴力催收的方式了，但是这样的“广撒网”式联系方式，在亲戚朋友面前也会让你颜面扫地。

第二步就是把数据上传到征信系统中去。不可以修改。如果您的征信报告显示有“呆账”或“止付”的情况的话，那么您就很难再进入正规金融机构了。以后想要买车、买房或者是办理一张好的信用卡都需要看别人的脸色。

第三步就是提起诉讼了，这是最难的一个环节。认为数额不大就不起诉的想法是错误的，在现在的互联网法院里案件办理的速度很快。曾经有欠款五千元的人被集体起诉过，判决之后不履行就被列入失信人名单。到时候高铁不能坐、飞机不能飞、就连你的孩子去私立学校的计划也会受到影响。

借款逾期之后所造成的后果要比人们想象中的要多得多

还有一些看不见的陷阱，在外面是不会告诉你存在的。比如说连带责任。有的畅行花的借款合同中包含有担保条款。其实你借的钱里面有一部分是要用来做担保费用的。

上个月有一个小女孩来到网点哭诉，她说自己本来只借了一万元钱，但是由于逾期的原因，罚息和担保费用加起来就变成了十八元。她认为只要还清本金就可以了吧，没想到那边已经把债权转给了别人。债权转让很坑人，新债权人为了收回资金，所用的方法也会更加强硬一些。

也就是说这是一个连环反应。

你现在逾期的影响并不仅限于当前的贷款问题，在以后的贷款中也会受到负面影响，并且会降低你的“综合评分”。我行有一个评分模型，如果发现最近两年内有过消金公司逾期的情况，即使已经结清了，分数也会自动下降一级。这件事情大多数客户并不清楚，认为把钱还上就算完事了，但是污点要保存五年的。

已经不能继续偿还了，那么最好的办法是什么？

如果现在你已经快要逾期的话，千万不要破罐子破摔。给出几个操作上的实用建议。

第一、积极联络。不要等到被催收的人找到你的时候再去联系他们。自己打电话去说困难，申请延期或者分期付款。不一定能够实现，但是已经表示出了自己的态度。本行在办理此类案件时，对主动与银行联系的客户会给予一定的宽限期。

第二、不要用新的借款来偿还之前的债务。这是不可以做的。很多客户为了还畅行花的钱，就去借更高的利息的网贷，结果越借越多，最终破产了。这样和喝毒药是一样的。

第三、把钱先用来还清征信上的欠款。可以先查询一下畅行花是否会上征信，具体的查询方法我不再赘述了，在APP中借款合同处可以看到放款方的信息。上了征信之后，砸锅卖铁也要先把这个缺口补起来。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，大约有六成左右的逾期客户是由于没有进行过有效的资金规划。很多人借的钱都是为了消费，买手机、买包包，等到还不了的时候才着急。如果不改变这样的消费观念的话，这一次挺过去了下一次还是会栽的。

另外要提的一点是，在不同的地区，法院对于小金额借贷纠纷的处理力度是不一样的。有些地方案件多，排期排到了一年之后；而有些地方则进展很快。如果你在长三角或者珠三角这样的金融活跃区域提起诉讼的话，你的诉讼速度会比你想像中更快得多。

别心存侥幸。

现在的大数据很强大，你所有的手机号码、身份证以及经常使用的联系方式都在里面被保存下来。换一个号码就可以避开了吗？如果你想要使用正常的金融服务业的话，那么这个记录就和影子一样无法摆脱了。

上文提到的那位拍桌子的顾客最终还是回去了，并且把欠的钱还上了。他说自己本打算赖账，听了我讲后果之后，后脊梁都起鸡皮疙瘩了。其实大家都已经长大成人了，借钱还债也是理所应当的事情。遇到困难的时候坦然面对，和对方好好谈谈要比逃避好很多。

如果你问我的话，我给的意见是什么？不要去触碰还没有还款的金额。无论是畅行花还是其他的任何一种花，在借出去之后很容易，但是要还回来就很难了。