想找五千下款快的贷款口子？先听我说几句大实话

上星期三晚上十点左右的时候，我在准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。发出信息的人是名叫小林的年轻人，他刚刚工作了两年多一点的时间，说是因为家里老人突发疾病需要紧急筹措医药费才向我借钱的5000元以下可以很快拿到贷款的渠道推荐。其实这些年来我见过很多次深夜求救的人了，每次看到都会感到很心疼。小林的情况比较普遍：没有存款，征信空白一片，急需用钱但是数额不大，在他看来已经到了生死存亡的地步。说实话，在市场上号称可以放款的地方数不胜数，但是真正可靠并且能够解决燃眉之急的却很少。

五千元的小额贷款可以很快到账吗？是否有捷径可以走呢？

很多人都认为借五千元钱是一件很小的事情，随便用一个APP就可以完成。这件事情并不是那么简单的。我的一位做风控的朋友私下里告诉我，金额较小的贷款，在很多平台上审核反而更严格一些，因为这些客户的违约率比较高。去年还不至于如此，今年整个行业的规模都在缩小，之前可以申请到贷款的渠道现在已经关闭了很多。

小林那天晚上差一点就踩到地雷上了。在某条视频广告中看到了一个“秒下款”的链接，点击之后填写了一些个人信息后，对方要求先支付500元作为“工本费”、“验证费”。好在他多长了个心眼儿，先问我了。别傻了，正规贷款怎么会提前收取费用呢？这是专门针对急需资金的人进行诈骗的公司。如果你给对方500元的话，那么之后你就再也得不到任何赔偿了，对方还会把你拉黑。

正常的贷款速度是多少呢？马上。但是你要找到合适的地方才行。银行系的消费贷款产品如招商银行闪电贷、工商银行融e借等，如果是该行代发工资或者有房贷的话基本上都可以秒批。小林按照我之前的建议去查询了自己社保和公积金的缴纳状况，并且得知公司一直在正常地为他缴纳这两项费用。之后又向某家股份制商业银行申请了一笔线上消费贷款，五千元，在十几分钟之内就到了账上。而且利率很低，只有百分之五点几左右，比很多其他平台要便宜得多。

号称“无视征信”的五千元以下的小额贷款公司可靠吗？

这个问题我已经回答了很多次了，我的答案就是：不可靠，并且会坑人。网上的“黑户也可以申请”、“不管有没有逾期”的信息十有八九都是骗人的。那么最后一个又是怎样的情况呢？很高的利息让你觉得人生都变得不一样了。曾经有一个客户的征信已经被用完了，但是他还想借钱来维持生活，于是他就向一家小型借贷公司借了五千元。拿到手的是四千元，其中一千元被当作“服务费”，一个星期之后需要归还款项五千五百元。计算出年化收益率是多少？不说的话你自己去算一下吧。这不是贷款而是吸血鬼在吃掉你的血液。

还有人问到我关于“口子群”的事情是否值得购买。就是收取几百元费用之后把你的信息加入到一个群里，并且告诉你一些下款的方式。其实，在这样的群里分享的内容或者是过时的消息、或者是骗子网站的宣传链接。群主得到的是你的入群费以及推广费，至于你能不能拿到贷款的事情，他是不会管的。有价值的信息，谁愿意花上几十块钱来出售呢？

正规快捷放款途径的操作建议

诚实地讲。如果目前你需要用到五千元的话，那么你可以按照以下的顺序去尝试：

• 第一优先就是银行了。不要认为银行办事效率低，现在的各大银行线上消费贷款产品的审核速度一点也不比网络借贷公司慢。如果你有一项或者几项（比如工资发放、社保缴纳、住房按揭等）业务是在某家银行办理的话，那么就到这家银行的App上查看是否有预先授信额度。如果有条件的话可以直接申请，基本上可以秒批。
• 第二就是支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等大平台。虽然利率比银行高一些，但是比较规范公开，并且没有各种各样的隐形费用。并且下款的速度很快，在我多次测试之后发现基本上都是半个小时之内就到了。
• 第三种就是持牌消费金融公司了。比如招联金融、马上消费等，都有合法的经营资质，利率相比银行要高一些，但是绝对不会欺骗消费者。申请条件比较宽松，征信上有一点小问题也可以通过。

有一个大家都不太清楚的情况是：上午十点至十一点之间提出申请的话，被批准的可能性比较大。不同的平台可能会有所不同，但是根据我的观察，在这个时间点上很多银行以及消费金融公司都会进行批量审批的任务。如果你在该时间段内提交申请的话，有可能能够进入系统批量放款的排队中去，从而加快速度。这是我与几位业内朋友喝完酒后聊天得出的结果，并不是百分之百正确，但是可以试一试。

申请五千元以下快速放款的贷款渠道的时候，不要掉进这些陷阱里

见过很多人为了急于用钱而陷入其中无法自拔的情况。最容易掉进去的陷阱有以下几种：

第一种方式就是“以贷养贷”。从A平台借不到款之后再去B平台借款来偿还A平台的欠款，再用C平台的钱去还B平台的钱……这样一直滚下去就会变成几万元或者十几万元的债务。我的一个远房表弟也是被这样废掉了。最初欠下3000元，拆东墙补西墙一年半之后，已经欠下了8万多。家里帮他把钱还上了之后，到现在已经有三年的时间了还没有恢复过来。在借钱之前要先考虑好：这笔钱该怎么还？什么时候可以拿到呢？还不上的话该怎么办呢？

第二就是“信息泄露”。你把个人信息填写在各种各样的平台上之后，第二天就会收到很多推销和诈骗电话。你的身份证号码、银行卡号以及通讯录全部都被出售了。轻者受人骚扰，重者被人冒用身份办理信用卡或者贷款业务，到时候就麻烦大了。所以在填写信息前一定要查询一下该网站是否具有合法经营资质。怎样查询呢？到中国银保监会官网上去查询的话，只有经过批准的才算是真的。

第三种方式就是“砍头息”。也就是我之前所说的那种情况，借了五千块钱只拿到了四千块，但是合同上却写着借了五千元。这是违法的行为，但是有很多不正规的平台仍然在这样做。签订合同时要仔细核对实际到账金额，并且一旦发现与合同金额不符就要立即截屏保存证据，在最严重的情况下还可以进行投诉举报。

如果真的借不到的话又该怎么办呢？

其实有些人的钱都已经没有地方可以借了。征信不好、没有财产、所有的正规途径都被拒绝了。那么在这种情况下应该怎么做呢？只能告诉人们不要接触高利贷，也不要使用非法借贷平台。五千块怎么说也不算少，向亲朋好友借钱周转一下，或者和医院商讨分期付款的方式，要比向高利贷借钱好得多。对的。很多医院对于困难患者有分期或者减免政策，问一问也不会丢脸。

小林告诉我，在我问他之前他就已经把钱给对方了，并且给了对方500元。对于他而言，五千块已经是很着急的事情了，再加上五百块的话就是雪上加霜。现在的他已经能够按期还清贷款，并且自己的信用状况也正在逐渐好转中。前几天他还发信息说自己被银行提升额度了，现在已经可以借到两万元了。这件事情又是什么意思呢？信用是容易建立但是很难摧毁的东西。每次借款都会形成你一个人的信用档案。

如果你现在正急着要找5000元以下可以很快拿到贷款的渠道深呼吸五次之后再平静下来。不能让自己的情绪受到焦虑的影响而做出错误的选择。根据我前面所说的顺序来操作，即先去银行、接着去头部平台、最后再去持牌消金公司，依次进行。在尝试之前要把需要准备的东西都准备好：身份证、银行卡、工作证明或者收入流水等，不要中途才发现缺少什么东西而浪费时间。正规途径得到的钱总是要比不正当手段获得的钱便宜很多。急需资金的时候一定要保持镇定。

如果你真的拿不定主意的话，找一个可靠的人咨询一下比较好，要比自己胡乱猜测要好得多。