蝙蝠侠借款怎么样？调查了27个借款人后我有了答案

上个月有一位读者给我说了这样一件事情，在朋友圈里看到了一条关于蝙蝠侠借钱的信息，并且还附带了一个链接。当时我心里就咯噔了一下。做金融调查几年来，类似的项目我已经见过了很多次，不管怎么包装，其实都是一个东西。但是既然有人提问了，那么我就要去弄明白。

花费了三个月的时间去采访了27位使用过该产品的人，并且通过各种途径联系到了两位曾经在公司工作过的人员进行交流。有些事情说出去会让人不高兴，但是我认为大家有权利了解事实。

蝙蝠侠借钱可以吗？不要急于得出结论

我被问到最多的问题就是这个。其实“靠谱”这个词本身就有一定的含糊性。说它是不可靠的吧，倒是有不少人借到了钱，并没有听说有人被骗；如果说它是可靠的吧，那么后面要提到的各种陷阱就足以让你喝上一杯了。

去年十一月份的时候我去采访了一位叫做小林的人，在广州从事电商运营工作。因为需要3万元来周转库存，所以他就试着看了蝙蝠侠借钱的信息。那么结果是什么呢？钱已经到了账户上，但是实际拿到的钱与合同上的数额不一致。合同上写的是三万元，实际上只收到了二万七千元，并且还有三千元是以“服务费”、“担保费”的名义被扣除掉的。这件事你怎么跟人讲理呢？

问：广告上没有提到这些费用吧他苦笑一下，并且摇了摇头，说道，“广告上面只有‘月利率为0.8%’这一条信息，其他的我不知道。”但是每当我看到这样的情况都会感到厌恶。

利率是多少呢？计算完毕之后我就不再说话了

很多人的疑问是关于蝙蝠侠借钱的事情，主要就是想知道利率是多少。把钱给到他们。

我采访了27人，其中年化利率最低为18%，最高为36%。没错是36%，正好处于法律规定保护范围之内。而且广告中是不会直接告诉你的这个利率是多少。他们会说“日息万分之五”，听上去好像不太多吧？但是把时间拉长到一年三百六十五天的话，那就是百分之十八点二五的年化收益率了。再加上之前提到的服务费和担保费等费用之后，总的融资成本就会让人感到惊讶了。

王师傅是一名做装修的人，在去年的时候向蝙蝠侠借到了五万元，并且分成了十二个月来偿还。每月要支付五千二百元左右，一年之后总共需要支付六千多万。自己不会计算账目，叫我去帮忙算一下。用计算器计算出的结果是年化收益率大约为28%左右。当时他就拍案而起，说早知如此的话，就算找亲戚也要借来了。但是他在忙着给工人们发放工资的时候哪里会想到去向别人借钱呢？

这就是这些产品存在的理由：利用人们急于借钱的心态，在他们没有时间去仔细计算的情况下把钱借给他们。

审核的速度怎么样？有的人五分钟之内就完成了任务，而有的人则需要五天才完成任务

广告里说的是“最快三分钟到帐”，这是不是真的呢？

有些是真实的。我在采访中遇到的一些人，在当天就能收到款项，最快的只有二十分钟左右就可以到帐。但是大多数人都是等待了1-3天之后才没有得到任何回复，其中有两个甚至等了一个星期都没有消息，只好作罢。具体的数字我已经记不清楚了，大约有三分之一的人可以当天拿到钱，其余的人都要等到以后才能领取。

为什么会有这么大的差别呢？我的一个以前在公司工作的朋友说，这和你的人品、申请的时间以及当时可以借到的钱多少有关。每月月底或者年底的时候，放款就会变得很缓慢了，因为额度比较紧张。该信息在网上是查不到的，只能通过聊天得知。

另外一件事情也很有趣。一个借款人的故事是这样的：他第一次申请贷款没有成功，但是过了一段时间之后再次申请就通过了。我认为这是因为中间他换了一份工作，所以收入证明变得更好看了。但是这只能算是推测，并且具体的审核标准又是怎样呢？外人根本无法得知。

逾期的话又会怎么样呢？里面的问题很多

说到逾期的话，有一个给我留下很深印象的例子。

小张是做送餐工作的，在深圳工作的时候向蝙蝠侠借了八千元钱。之后电动车被盗，没有钱继续租用，所以逾期两个月。你怎么看呢？催收电话一天可以拨打二十多通，并且不仅给本人打电话，还会给他的通讯录里的人打电话。包括他的父母、前任女朋友以及他在送外卖时遇到过的同事都会接到催款电话。

小张跟我讲这件事的时候眼睛都红了。他说：“如果早知道这样的话的话，我就愿意去借高利贷。”这句话让我觉得非常不舒服，高利贷还能有比这个更好的吗？但是他的心情我可以体会得到，泄露通讯录这样的事情对于普通人来说伤害很大。

我也向曾经在公司工作过的那位员工询问过，催收是不是都是这样做的。他说：“把催收业务外包给第三方催收公司的话，我们就不管了。”即：我们只做放贷和收款的事情，其他的脏活儿、累活儿就交给别人去做，出了问题也与我们无关。甩锅的方式很巧妙，可以说是很溜了。

什么样的人才能使用呢？谁不能够接触呢？

说了很多之后，蝙蝠侠借钱的事情可以用来吗？我态度非常坚决：分人。

如果是短期周转的话，比如说做生意进货，一个月之内就可以还清了，并且还有确定的回款渠道的话，也可以用。但是你要把总的费用算出来，不然到时候还不上的。

如果用来消费、还债或者是拆东墙补西墙的话，那么我就建议你不要接触它。这样下去的话就会越来越严重。我已经采访过很多依靠借贷度日的人了，他们最终都会走到破产的地步。有一个女生开始时只借了五千块钱买手机，之后为了偿还这笔钱又去借钱其他的，越滚越大，两年的时间就欠下了十几万元。这件事到今天我还记得很清楚，在她哭着向我说起后悔的时候，我不知道自己应该说些什么。

还有一种人，征信已经花掉了，正规银行贷款也借不到钱了，于是就想到了这些平台来解决燃眉之急。可以告诉别人的是：这是压垮骆驼的最后一根稻草。由于这样的平台给有财务问题的人带来的利息过高，所以就成了加速器。

如果是借用的话，以下几件事情要记得

我知道劝归劝，但是该借的钱还是要借的。所以还是要讲一些有用的。

第一，把合同从头至尾地看过一遍，并且特别注意有关费用、利率以及逾期责任的内容。不要觉得麻烦，在这十分钟之内你就可以节省好几千块钱。我在采访中发现，有百分之九十的人没有认真阅读过合同条款，等到出现问题的时候才后悔莫及。

第二、把所有的宣传页面以及聊天记录都截屏保存下来。如果将来出现争议的话，这就是证据。去年有一个例子，借款人的截图可以证明平台所许诺的利率与实际情况不同，因此他少支付了一些利息。

第三步就是把所有的钱加起来计算出总的利息支出之后再做决策。不能只看月供多少，要看看总的还款额是多少。把你真正拿到手的钱与你要偿还的钱进行比较，就可以得出真实的利率了。

第四，在正规平台上进行交易，不能相信所谓的“内部渠道”或者“包过”的中介机构。见过很多因为中介诈骗而损失服务费的人，但是贷款却没能成功办理出来。如果相信他们的话，那么你就输了。

最后再说明一下关于蝙蝠侠借钱的事情，我已经给出了答案。它不骗人，但是也不怎么好。就是一个普通而且利息比较高并且有很多套路的贷款平台。可以用其他方法来解决资金的问题的话就不需要走这条道路了。

小林之后的情况如何呢？上个月我去拜访他时，他已经把欠的钱还上了，但是中途还是借了两次钱来维持生活。所付的利息以及其他的费用加起来差不多是本金的一半。他说以后再也不会接触这些东西了。希望他能够说到做到。