类似百分贷的贷款软件：生意人亲测，这几个坑踩一个就够呛

去年冬天的时候，我有一个很着急的订单，原材料的钱要赶紧付出去了，否则对方就不发货给我。账面上刚好缺少十几万元，客户的尾款还要再等一个月才会到帐。急得我在房间里团团转，在手机里胡乱地找可以快速贷款的方法。实话说，在市场上和百分贷一样的贷款APP真是很多啊，我没有仔细看就随便点了进去，结果差点后悔莫及。

该软件界面很花哨，并且声称可以实现“秒批秒到”，我认为这只是为了短期内使用而借贷，并且利率再高一些也没关系，在做买卖的时候讲究的就是速度。填了很多资料之后，最后只给到了2000元？那么这些钱能用来干什么呢？最让人头疼的是它会不断地去查征信，每次都要查一次，弄得我的征信报告上面多了好几个查询记录，后来我去申请正规银行的经营贷款时，客户经理看到后都皱起了眉头，说我是“查询次数太多，资金链有问题”。

找到和百分贷类似的借贷软件，并不是只看广告词

吃过一次亏之后就会得到教训。后来我就变得聪明一些，并不盲目的相信那些到处打广告的大平台。其实很多小贷软件都是靠信息差来赚钱的，有的甚至是专门骗取用户个人信息的。现在我要找的是有资质、息费公开透明的渠道。把利息隐藏在“服务费”、“担保费”等名目下的统统PASS掉。不要傻了，这些隐形费用加在一起的话，年化利率都会让人害怕不已，如果还不能按时还款的话就只能是无底洞了。

我有一个做餐饮的老朋友老周，去年想要装修一下店面，为了省事就在一个不知道真假的平台上面借了五万元。合同签订得很草率，但是最后计算下来的结果是除了利息之外还有每月的“账户管理费”，总的成本要比银行高出很多。老周到现在想起来都拍手叫好，早知道再多跑两趟银行就好了。这件事给我的启示就是：任何你觉得很容易就能得到的东西后面都有很高的代价。

那么应该怎样选择呢？目前有一种比较笨的方法就是看看它是否愿意把所有的费用都摊开来讲。可靠的平台会把各种费用计算得很清楚，并且不会玩什么花招。比如百分贷这样的贷款软件中，有的头部平台做的还可以，利息和费率公开透明，额度也比较稳定，但是这要靠你自己去尝试和比较了。通常我会先借几百块钱来试试看能拿到多少钱，然后根据实际情况来判断是否要用更多的钱。

审批的速度和额度哪一个比较重要呢？

做买卖的人也知道，在这三天之内会出现资金短缺的情况。等到银行批准之后再进行下一步。黄花菜已经很冷了。这就是为什么人们宁可多支付一些利息来使用网贷软件的原因。但是有一个很有趣的现象：很多标榜“极速放款”的软件，实际给到的额度却很低。而大的平台虽然审核比较严格，但是额度比较大，在需要的时候可以救急。

今年初的时候我又遇到了一笔资金短缺的问题，这次我是吸取了教训。准备好营业执照、流水单和纳税证明之后就去找一个正规的消费金融公司了。尽管花费了两天的时间来办理手续，但是最终还是拿到了20万元的贷款，并且利率也处于可以接受的程度。这笔钱让我渡过难关，而且没有产生违约金就提前还清了。所以与其在各种杂七杂八的小平台上浪费时间，倒不如把精力集中到自己的资质上，去申请更加正规的途径。

申请的时间也很重要

但是很多人都不知道。经过多次观察之后我发现，在每个月的下旬尤其是25日之后，许多平台都会对放款政策进行调整，审批也更加严格了。月初的时候资金比较充足，所以通过率就比较高。具体的是否如此我也不能确定，因为各家平台的规定不同，我自己尝试了一下也有这样的规律。而且早上提交要比晚上的时候容易被批准吗？大概是因为系统的批量处理时数据量小，所以处理速度很快吧。

另外一点就是不要在同一个时间里向多个平台提出申请。征信上留下的查询痕迹都是即时存在的，如果你这样胡乱点击的话，系统就会认为你是“急需用钱”的人，并且把你的风险等级调到最高。到时候没有人会批准你的。应该选择一个或者两个比较容易通过的平台进行攻击。

我已经为你挖好了陷阱

列举出一些我自己遇到过或者周围的朋友也遇到过的陷阱，让大家可以避免。

• 会员费陷阱：有的软件会先让你交一笔会员费，然后再告诉你可以提高额度和降低利率。不信的话。你付了之后发现一点作用都没有，而且钱也拿不回来了。
• 自动续期套路：到还款日期没有按时归还的话，系统就会把你的贷款视为逾期，并且会自动为你延长还款期限，也就是所谓的“续期”。实际上就是又借了一笔钱来偿还之前的债务，这样就产生了复利效应，非常恐怖。
• 提前还贷违约金：有的平台如果你想要提前还款的话，就会产生一定的违约金。这件事以前我不知道，后来有一次想着要节省一些利息而提前还款的时候，竟然还要支付剩余本金百分之三的手续费，真是亏大了。

签订合同时，一些重要的内容会被隐藏起来。现在我有一个习惯就是不管文字多么细小、条款多么冗长，都要弄清楚其中有关“费用”、“违约”、“提前还款”的部分。不懂得可以去询问客服，如果还是不明白的话就不能借用。不要有羞愧之心，因为那是我们自己的钱。

还有一件行业内的事情，并不是所有人都知道。实际上很多和百分贷类似的贷款软件，背后的资金方都是同一个或几个银行、消费金融公司。你向A平台申请被拒绝了，在B平台上再申请的话，也有可能会被拒绝，因为查的是同样的风控数据。因此不要认为多试几次就会有好运降临，要保护好自己的信用记录才对。

最后说点实在的

使用了各种各样的贷款软件之后，我得出结论就是：没有哪一款贷款软件是完美的，只有适合自己的才是最好的。有的人为了方便快捷，愿意多支付一些利息；而有的人则更倾向于选择通过银行办理手续，并且希望时间能够长一点。主要是要算清自己这笔借款可以带来多少收益，是否能够抵消掉资金的成本。

现在的我手机上只保留了两个左右的平台，都是经过使用之后发现比较可靠、额度也足够日常生活使用的。一般情况下不会随便点击链接，只有在真正需要用到的时候才会去操作。做生意最重要的是现金流，找到合适的途径来避免被高利贷侵蚀掉自己的利润才是正确的做法。

另外一件事情也忘记了。有的平台会有“邀请好友提额”的活动，但是我觉得不要因为这点额度而透支人情。借钱的事情最好让别人不知道。好的。